Puntos destacados
- Establecer resoluciones financieras puede ayudarle a alcanzar sus metas personales y mantener la motivación e inspiración durante todo el año.
- Algunas de las resoluciones financieras más comunes que pueden marcar una diferencia en su bienestar incluyen construir un presupuesto, crear un fondo de emergencia, pagar deudas, aumentar su puntaje de crédito, aumentar sus ingresos y ahorrar para ser propietario de una vivienda.
- Hacer espacio para la diversión y encontrar formas asequibles de darse un gusto mientras trabaja para alcanzar sus objetivos puede ayudarle a cumplir sus resoluciones.
A medida que el año se acerca a su fin, es importante mirar hacia atrás y analizar de qué manera el panorama económico podría haber afectado nuestras vidas. La inflación aún preocupa a las personas, al igual que el desafiante mercado inmobiliario y grandes eventos como las elecciones a nivel federal y los recortes de la tasa de interés. Estos cambios han dado lugar a desafíos y oportunidades por igual. Este es el momento perfecto para reflexionar, volver a enfocarse y emprender un nuevo comienzo financiero.
1. Cree su fondo de emergencia.
¿Qué hará si tiene un gasto inesperado o pierde ingresos? Tener dinero ahorrado puede ayudarle a crear una red de seguridad financiera. Además, saber que están ahí puede hacer mucho por su tranquilidad.
Fíjese metas de ahorro a corto plazo y acostúmbrese a ahorrar cada semana o mes. Coloque los fondos en una cuenta de ahorros por separado, y pronto verá que está progresando. Para una meta a mayor plazo, apunte a tener ahorrado lo suficiente para cubrir sus costos de vida por al menos tres meses en su cuenta para emergencias.
Simplifique aún más los ahorros al automatizar su propio pago a través de los depósitos directos o las transferencias automáticas. Cada pequeño monto ayuda.
Leer más: Aumente su confianza y conozca cuánto ahorrar para emergencias
2. Elabore un presupuesto con base en sus prioridades.
¿Sus hábitos de gasto o ahorro cambiaron durante el último año? Aunque requiere disciplina, construir un presupuesto puede ayudarle a encontrar maneras de acceder a más cosas que le importan.
El primer paso para construir un presupuesto es estudiar bien sus gastos para determinar el destino de su dinero. Luego, use esa información para crear un plan de gastos que refleje sus prioridades y valores y haga todo lo posible por respetar el plan. Aunque la situación de cada persona es diferente, construir un presupuesto puede ayudarle a mantenerse encaminado para alcanzar sus objetivos financieros individuales.
Leer más: Una guía para construir un presupuesto: 4 formas de comenzar
3. Pague las deudas y aumente su puntuación de crédito.
Si bien algunos tipos de deuda pueden considerarse "deuda buena", como los préstamos estudiantiles o una hipoteca, debe priorizar el pago de tarjetas de crédito y otras deudas con intereses altos. Reducir sus saldos pendientes, especialmente los saldos de tarjetas de crédito, es una de las formas más rápidas de mejorar su puntaje de crédito. Si administra múltiples deudas, considere adoptar distintos enfoques para cancelarlas, como el método de "bola de nieve" o el método de "avalancha".
Leer más: 3 pasos para ayudarle a aliviar el estrés de las deudas
4. Tenga un seguro.
Un fondo de emergencia es un excelente primer paso para prepararse para lo inesperado. Pero procurar tener el seguro adecuado es igual de importante. Conozca los aspectos básicos de los tipos fundamentales de seguro-como el seguro de vida, para propietarios, para inquilinos, de automóvil, contra inundaciones y por discapacidad. Averigüe precios para asegurarse de no pagar de más por sus necesidades, y trabaje con agentes acreditados para obtener la cobertura adecuada.
Si todavía no creó un testamento o no está actualizado, tómese un tiempo este año para reunirse con un abogado con experiencia especializado en planificación testamentaria para preparar o actualizar su testamento y asegurarse de que sus seres queridos estén protegidos sin importar lo que ocurra.
5. Ahorre para la jubilación.
Una encuesta nacional reciente reveló que un 67% de los estadounidenses tiene una cuenta de jubilación, pero solo el 34% siente que está encaminado financieramente para sus años dorados.1 Para el año que comienza, revise sus cuentas e inversiones para la jubilación. Si todavía no está invirtiendo para su jubilación, busque opciones como abrir una cuenta de jubilación individual (IRA) o contribuir a una cuenta 401(k) a través de su empleador. Si está disponible para usted, aprovechar la aportación paralela de su empleador en su cuenta 401(k) puede tener un impacto significativo con el tiempo.
Tenga como objetivo apartar al menos el 10 % de sus ingresos antes de impuestos para sus ahorros para la jubilación, o más si puede pagarlo o necesita ponerse al día. Uno de los arrepentimientos más habituales de los jubilados es no haber comenzado a ahorrar antes.2
El final del año también es una época ideal para revisar y redistribuir su cartera de inversión. Esto permite que sus cuentas de jubilación e inversiones estén alineadas con sus metas y su tolerancia al riesgo. La diversificación es clave para proteger sus inversiones de la volatilidad del mercado.
Leer más: 5 sugerencias clave sobre la planificación para la jubilación de jubilados reales
6. Maneje sus gastos de vivienda.
Sin importar si es propietario o alquila, una buena práctica general es no gastar más del 30% de su salario neto en sus gastos de vivienda totales. Las estrategias comunes para mantener sus gastos de vivienda bajo control incluyen reducir sus costos de servicios públicos, buscar precios de seguro e Internet más bajos o mudarse a un área o apartamento más asequible.
El mercado inmobiliario ha tenido un par de años volátiles en los que tuvo que enfrentarse a mínimos y máximos históricos en las tasas de interés, niveles bajos de inventario y aumento de precios. De todos modos, independientemente de cómo se vea el mercado, quienes compran su primera vivienda deberían abordar algunos puntos clave, entre ellos:
- Intentar tener una puntuación de crédito de 700 o más
- Ahorrar como mínimo el 3% para el pago inicial
- Crear un fondo de emergencia sólido
Si aún no ha alcanzado estas metas, considere alquilar mientras tanto.
Leer más: ¿Quiere comprar una vivienda? Información clave que tiene que saber
7. Tome medidas para aumentar sus ingresos.
Así esté buscando un empleo, esperando mejorar su puntuación o pensando en convertir un pasatiempo en un trabajo secundario que le genere ingresos, aumentar el dinero que gana es otra forma de mejorar su confianza y bienestar financieros. Puede aumentar sus posibles ingresos al desarrollar sus habilidades, buscar servicios de asistencia y generar relaciones que se centren en lo profesional.
Pero el crecimiento laboral no solo tiene que ver con negociar un salario más alto. Si bien no todos podemos conseguir el trabajo de nuestros sueños, igual podemos priorizar nuestra felicidad si alineamos nuestras decisiones de carrera, como qué hacemos y con quién lo hacemos, con nuestros valores personales.
8. Recuerde retribuir a la comunidad cuando pueda.
Existen muchos motivos para retribuir a la comunidad, e incluso la ciencia afirma que retribuir puede ser bueno para su salud.3 En el próximo año, convierta a la retribución en uno de sus objetivos. Existen muchas formas de seguir retribuyendo durante todo el año, ya sea a través de una donación de caridad o al compartir su tiempo, talento y recursos para apoyar a su comunidad local. Pídale a un amigo o miembro de su familia que participe para hacer que la retribución sea una experiencia de vinculación con aquellas personas importantes para usted.
9. No deje de lado las cosas divertidas.
Aunque alcanzar metas financieras puede ser gratificante, ahorrar para la jubilación o saldar deudas no se asemeja a la típica idea de "diversión" que tiene la mayoría de las personas. Incorporar metas que le aporten felicidad y alegría puede ser tan importante como sus metas más prácticas. Esto puede incluir ahorrar para comprar un nuevo televisor, tomarse unas vacaciones o finalmente poner ese juego de columpios en el patio para los niños.
Si está bien encaminado con sus otras metas de ahorro, construir un presupuesto para algo que quiera y quizás no necesite puede ser una excelente manera de mantenerse motivado y recompensarse por su progreso hacia sus metas más importantes.
10. Inclínese por su bienestar mental.
Las metas relacionadas con el acondicionamiento físico suelen ser resoluciones frecuentes; sin embargo, su salud mental puede ser tan importante como su salud física. Entre los adultos que informan niveles altos de estrés, el dinero es una de las causas más frecuentes.4 Al tomar el control de sus finanzas, usted se está ocupando de su salud mental. Antes y después del año nuevo, tómese un tiempo para descansar y recargar energías. Existen muchas maneras de ocuparse de su bienestar mental. Hable con un terapeuta si tiene alguno disponible, o converse con un amigo o familiar de confianza. Tómese algunos minutos para su salud mental cada día: ir a caminar, meditar o tomar café o té en su porche sin distracciones puede ser beneficioso para la mente.
Si bien el año próximo será diferente para cada uno, cuantas más sugerencias siga, más confianza ganará. Incluso centrarse en solo una o dos de estas resoluciones financieras para el año puede ayudarle a aliviar el estrés y acercarse a sus objetivos.
11. Asegúrese de mantenerse encaminado.
Establecer resoluciones financieras es una excelente manera de iniciar el año. Pero, a la hora de seguirlas, es más fácil decirlo que hacerlo. Una forma de mantener el rumbo es anotar sus resoluciones financieras y otras metas que espera alcanzar en los próximos meses.
Volver a consultarlas en el futuro puede ayudarle a mantenerse motivado y encaminado. También puede hacer un seguimiento de sus metas mediante la creación de controles de rutina, lo que incluye establecer recordatorios semanales o mensuales para revisar su presupuesto. Supervise regularmente su progreso y celebre todo lo que ha avanzado.
Próximos pasos:
- ¿Desea obtener más ayuda para determinar sus propósitos financieros para el nuevo año? Escuche este podcast con la autora récord de ventas Caroline Adams Miller, experta en metas y felicidad.
- Utilice nuestra calculadora de objetivos de ahorro para calcular cuánto necesita ahorrar cada mes para alcanzar sus objetivos antes de fin de año.
- Sea flexible. La vida es impredecible, pero anotar sus metas y elaborar una rutina puede ayudarle a mantenerse encaminado.
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