Cada prestamista podría tener diferentes requisitos para el tipo de colateral necesario. Además, la cantidad de valor del colateral que podría necesitar depende del tipo de préstamo. Por ejemplo, para un préstamo con garantía mediante un CD o ahorros, un prestamista podría exigir que se mantenga como colateral un CD o una cuenta de ahorros con un valor en dólares que coincida con el del préstamo.
Como sucede con todos los préstamos, existen ventajas y desventajas. Algunas de las ventajas de los préstamos con garantía incluyen:
- Podría ser más fácil acceder a ellos. Dado que el colateral reduce el riesgo para el prestamista, podría ser más fácil obtener la aprobación para un préstamo con garantía cuando su puntuación de crédito es más baja o si tiene poco o ningún historial de crédito.
- Las tasas de interés podrían ser más bajas. Esto podría ayudar a que sus pagos mensuales sean más asequibles.
- Pueden ayudarle a construir crédito para el futuro. Al igual que con la mayoría de los tipos de crédito o préstamos, realizar pagos a tiempo puede ayudarle a construir su crédito para futuras necesidades de préstamos. Debido a que podría ser más fácil acceder a los préstamos con garantía en comparación con los préstamos sin garantía, podrían servirle para construir su historial de crédito desde cero o mejorar su calificación.
Algunas de las desventajas de los préstamos con garantía incluyen:
- Podría perder su colateral. Si incumple con los pagos de su préstamo, podría correr el riesgo de perder el colateral que utilizó para obtener el préstamo.
- No efectuar los pagos puede perjudicar su crédito. No efectuar los pagos de cualquier préstamo, con o sin garantía, puede perjudicar su crédito.
¿Qué son los préstamos sin garantía?
Los préstamos sin garantía se pueden utilizar para la consolidación de deuda, proyectos de mejoras en el hogar o gastos de emergencia como la reparación de un vehículo. A diferencia de los préstamos con garantía, no requieren colateral para ser aprobados. En vez de ello, los prestamistas se basan en su historial de crédito, ingresos, deudas pendientes y otros factores para determinar si se aprueba su préstamo.
Para el prestatario, los préstamos sin garantía podrían ser menos riesgosos porque no hay ningún colateral que perder. Pero eso conlleva desventajas, entre ellas la posibilidad de tasas de interés más altas y la necesidad de un crédito bueno o excelente.
Algunas de las ventajas de los préstamos sin garantía incluyen:
- Es posible que tengan un proceso de aprobación más ágil (y le brinden acceso más rápido a los fondos). Como no hay valoración del colateral, el proceso de aprobación puede ser mucho más rápido según su puntuación de crédito e historial de crédito.
- No se requiere colateral. Su casa o su automóvil no están en juego si usted no paga su préstamo. Esto podría ayudarle a sentirse menos estresado a la hora de pedir dinero prestado.
Algunas de las desventajas de los préstamos sin garantía incluyen:
- Podría ser más difícil obtener la aprobación. Los prestamistas consideran su puntuación de crédito, historial de crédito, ingresos y deudas. Si no tiene un historial de crédito sólido o su relación deuda-ingreso parece riesgosa, es posible que no reciba la aprobación.
- Tienen tasas de interés potencialmente más altas. Sin colateral, los prestamistas están expuestos a mayores riesgos. A su vez, podrían cobrar tasas de interés más altas.
- Los límites de préstamo podrían ser más bajos. Los prestamistas podrían limitar la cantidad de dinero que le permitirán tomar prestado sin colateral. Entonces, si está planeando renovaciones en su casa, por ejemplo, querrá asegurarse de que el presupuesto del proyecto se ajuste al monto del préstamo. Sin embargo, si tiene un capital significativo en su casa, es posible que tenga mejores posibilidades de contar con un desembolso de fondos para su proyecto con opciones de préstamos con garantía, como un préstamo o una línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda (también conocida como HELOC).
