Formas inteligentes de pedir dinero prestado

1. Conozca los números.

Antes de pedir el crédito, sepa qué lugar ocupa entre los prestamistas. Conocer su puntuación de crédito y cómo mejorarla son excelentes pasos para comenzar. Cuanto más alta es, mejores probabilidades tiene de obtener la aprobación y de que le den plazos favorables, lo que puede significar el pago de menos intereses. Otra estadística que vale la pena revisar es la relación deuda-ingresos. Por lo general, los prestamistas quieren que esta comparación del total de sus deudas frente a sus ingresos sea menor al 36%. Con esta pauta, además, puede mantener sus deudas en niveles que puede manejar. Por cierto, puede obtener una copia gratis del formulario de su reporte de crédito en annualcreditreport.com para consultar su historial de crédito completo y comprobar que no haya errores. 

2. Sepa diferenciar entre una "buena" deuda y una "mala" deuda.

Generalmente, los expertos financieros categorizan una buena deuda como algo que puede ayudarle a generar un patrimonio a largo plazo. Esto podría ser un préstamo para comprar un bien valorado, como una casa, o una inversión para su carrera profesional mediante un préstamo estudiantil. Consolidar su deuda también puede considerarse un buen uso del crédito ya que puede servirle para saldar alguna deuda actual más rápido y bajar los montos del interés que paga con el tiempo. Si es posible, evite acumular saldos con la tarjeta de crédito para hacer gastos innecesarios, como por ejemplo vacaciones de lujo o restaurantes costosos.

"Pregúntese si realmente necesita lo que piensa como para endeudarse. Y asegúrese de que puede pagarlo". Brian Ford, director de bienestar financiero en Truist

3. Acuda a los prestamistas de confianza.

¿Recibe ofertas de préstamos fascinantes de compañías sobre las que nunca escuchó? Antes de pedir dinero a un prestamista, es bueno que investigue. Debería esperar que prestamistas respetados y confiables sean transparentes y honestos con usted en lo que respecta a los tipos de préstamos que ofrecen y los términos que los acompañan. Y si ya tiene relación con el prestamista, por ejemplo, su banco o cooperativa de crédito, es más fácil acudir a ellos para que le aconsejen rápidamente sobre los préstamos que ofrecen y lo que puede esperar del proceso de aprobación. 

4. Evalúe la consolidación.

Si ya tiene varias deudas, será más difícil para usted pedir dinero. Pero un préstamo para la consolidación de deuda puede servirle para manejar la deuda que tiene y tener la posibilidad de tener acceso a fondos adicionales. Dependiendo de su situación, si agrupa todas sus deudas en un nuevo préstamo, los pagos mensuales pueden ser más bajos y además puede tener una mejor tasa de interés o las dos cosas. Los préstamos para consolidación a veces también se pueden utilizar para pedir más dinero del que debe, de manera que no solo pueda pagar el total de las deudas actuales sino que además pueda cubrir otras necesidades que tenga. Por ejemplo, Truist Préstamos LightStream ^{Divulgación 1} ofrece financiamiento rápido y sencillo para varias cosas, incluidas la consolidación de deuda, refacciones en el hogar, etc. Analice los números por su cuenta y verifíquelos con un experto si es necesario para tener una idea clara de la manera en que una consolidación afectaría su plan de pago, presupuesto y puntuación de crédito.

5. Aproveche las ofertas promocionales.

Algunas tarjetas de crédito ofrecen tasas iniciales bajas que se pueden utilizar para consolidar saldos adeudados o para pagar compras grandes. No se olvide de registrar cuándo vence el período inicial y trate de pagar el total del saldo antes de que suba la tasa. Y, pase lo que pase, pague siempre al menos el pago mínimo todos los meses para evitar impactos negativos en su puntuación de crédito. 

6. ¿Es propietario de vivienda? Aproveche su patrimonio neto.

Aunque no tenga mucho historial de crédito, si es propietario, una de las maneras en que puede pedir un préstamo es utilizar el patrimonio neto que tiene en su vivienda para sacar una línea de crédito garantizada por el valor acumulado de la vivienda (HELOC, sigla en inglés). Esta puede ser otra manera de obtener los fondos que necesita con una tasa de interés atractiva. Sugerencia rápida: para saber el valor acumulado de la vivienda, reste el monto que debe de su(s) hipoteca(s) del valor actual de su vivienda.