Préstamo versus línea de crédito

Aspectos básicos de un préstamo

Un préstamo es dinero prestado que recibe en una suma única, por lo general para una compra específica. El préstamo requerirá un programa de pagos, fecha de finalización y tasa de interés predeterminados. Los préstamos tienen dos tipos de tasas de interés: variable y fija. Las tasas variables están sujetas a cambio. Las tasas fijas se mantienen constantes durante todo el plazo del préstamo. Para determinar si califica para un préstamo personal, el banco generalmente realizará una verificación de crédito exhaustiva o "en firme" para evaluar su puntuación de crédito, historial de crédito, ingresos y relación deuda-ingresos.

Una pregunta común que hacen los prestatarios es: "¿Qué puntuación de crédito necesito para calificar para un préstamo personal?". En general, obtendrá los mejores términos y tasas de interés si tiene una puntuación de crédito de 670 o más.^{Divulgación 1}

Préstamos diferentes para distintas necesidades

Los momentos importantes de la vida son a menudo el motivo por el que las personas piden un préstamo. Por ejemplo, los préstamos estudiantiles pueden ayudarle a alcanzar sus metas académicas al proporcionarle los fondos necesarios para pagar la escuela, la vivienda y los suministros. ¿Necesita un automóvil nuevo o usado? Un préstamo para automóvil puede ser el impulso que necesita para financiar su compra.

¿Está pensando en mudarse? A medida que los precios de las viviendas siguen aumentando^{Divulgación2}, encontrar la mejor tasa hipotecaria puede ayudarle a adquirir una casa. ¿Necesita una manera de ayudar a pagar el total de sus gastos médicos, financiar proyectos de mejoras en el hogar, afrontar eventos importantes de la vida o pagar otros gastos discrecionales? Analice sus opciones de préstamos personales.

Finalmente, si tiene múltiples formas de deuda, como tarjetas de crédito y facturas médicas, consolidar su deuda en un solo préstamo personal puede proporcionarle un único pago mensual y, a menudo, una tasa de interés más favorable.  

¿Cómo funcionan las líneas de crédito?

También conocida como crédito rotativo, una línea de crédito es una cantidad fija de dinero con garantía que puede pedir prestado. Con una línea de crédito, puede pedir prestado repetidamente, siempre y cuando pague lo que debe. Por ejemplo, si utiliza $5,000 de una línea de crédito de $10,000 para reparaciones de su automóvil y luego paga el total de su saldo, por lo general puede pedir prestado nuevamente la totalidad de los $10,000 sin necesidad de volver a solicitarlos. 

Calificar para una línea de crédito

Solicitar una línea de crédito es un proceso similar al de solicitar un préstamo personal o una tarjeta de crédito. Es posible que pueda presentar su solicitud en línea, en persona o por teléfono. Para calificar, los prestamistas realizarán una verificación de crédito en firme a fin de evaluar su puntuación de crédito; historial de pagos, incluida la cantidad de pagos puntuales, atrasados ​​u omitidos; utilización del crédito, ingresos y consultas de crédito recientes. Para calificar para una línea de crédito personal con las mejores tasas, los prestamistas a menudo requieren una puntuación de crédito mínima de 690.^{Divulgación 3}

Distintos tipos de líneas de crédito

Hay dos tipos comunes de líneas de crédito: líneas de crédito personales y líneas de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda.

Las líneas de crédito personales (PLOC) se pueden utilizar para consolidar deudas, financiar una renovación del hogar y pagar una boda o un gran evento, entre otros fines. A diferencia de los préstamos personales, en los que recibe una suma única, las PLOC ofrecen un límite de crédito que puede variar desde unos pocos cientos de dólares hasta $50,000. Puede pedir prestado tanto como su límite se lo permita y pagar intereses solo por lo que use.

Las líneas de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda (HELOC) le permiten aprovechar el valor acumulado de su vivienda y pedir préstamos para financiar mejoras en el hogar, consolidar deudas o cubrir otros gastos importantes.

Cuándo solicitar una línea de crédito

El ejemplo más común de una línea de crédito son las tarjetas de crédito. Si bien pueden ser excelentes para los gastos cotidianos, en general tienen tasas de interés más altas que otros tipos de préstamos.^{Divulgación 4} Las líneas de crédito personales, las líneas de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda o incluso las líneas de crédito para empresas pueden ofrecer mejores tasas para financiar metas más importantes, como renovar su hogar o actualizar el equipamiento de su empresa.

Cómo decidir entre un préstamo personal o una línea de crédito personal

Decidir entre un préstamo personal y una línea de crédito personal depende de su situación financiera y sus metas de ahorro. Las tarjetas de crédito pueden ser excelentes para obtener recompensas, como devoluciones en efectivo por compras o la obtención de puntos por el dinero gastado, pero deben pagarse en su totalidad cada mes porque las tasas de interés pueden ser altas. Por el contrario, los préstamos personales suelen tener tasas de interés más bajas. Por eso, podrían ser una mejor opción para necesidades a largo plazo y más costosas, como comprar un automóvil. 

Sugerencias para obtener la aprobación de un préstamo personal o una línea de crédito personal

Cuanto mejor sea su puntuación de crédito, mayores posibilidades tendrá de obtener la aprobación para una línea de crédito. Para mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo personal o línea de crédito, comience por construir su crédito. El historial de crédito y el historial de pagos son factores importantes para muchos prestamistas. Si no tiene ninguna tarjeta de crédito o necesita generar más crédito, considere solicitar una nueva tarjeta, como la tarjeta de crédito con garantía Truist Enjoy Cash. Utilice su tarjeta de crédito de manera responsable y asegúrese de pagar el saldo completo cada mes para ayudar a construir su historial de crédito.

Si ya tiene tarjetas de crédito y otros préstamos, concéntrese en pagar su deuda actual. Algunos expertos recomiendan mantener una utilización del crédito del 30% o menos.^{Divulgación 5}

Por último, si tiene un familiar o un amigo cercano con un buen historial, puntuación de crédito e ingresos, pedirle que sea codeudor del préstamo puede ayudarle a calificar y tal vez incluso a obtener una tasa de interés más baja.