Puntos destacados:
- Su historial de crédito está directamente vinculado con su puntuación de crédito, que le ayuda a que le aprueben préstamos y líneas de crédito.
- Hay algunas herramientas que le pueden ayudar a comenzar a generar crédito, como los préstamos y las tarjetas de crédito con garantía o recibir la ayuda de un cofirmante de su confianza.
- Hay dos formas clave para que usted mantenga un historial de crédito positivo: efectuar pagos únicos y no usar demasiado del crédito que tiene disponible.
¿No sabe con certeza si necesita generar crédito? Aquí le explicamos el motivo.
El crédito es una parte fundamental de nuestras vidas financieras, aunque aproximadamente 45 millones de estadounidenses podrían considerarse "invisibles al crédito"; esto significa que no tienen un historial de crédito registrado.1 Al crear un historial de crédito, usted podría pedir dinero a un prestamista para lograr metas específicas como pagar la universidad o comprar una casa o un automóvil.
Su historial de crédito está directamente vinculado con su puntuación de crédito, que es una cifra que va de 300 a 850 y permite a los prestamistas saber lo bien que usted administra su crédito. En líneas generales, si tiene una puntuación de crédito más alta le resultaría más fácil pedir dinero y pagar tasas de interés más bajas. Si no tiene puntuación de crédito o es baja, normalmente sus préstamos tendrán tasas de interés más altas: eso significaría pagar cientos de dólares más todos los meses, dinero que podría destinar a una cuenta de ahorros para emergencias.
Además, el historial de crédito afecta en más aspectos que simplemente pedir dinero prestado. También afecta la prima que usted paga por su seguro de automóvil, si el propietario acepta su solicitud de alquiler o hasta si un empleador elige contratarlo.
Episodio de podcast: Escuche Hábitos inteligentes para pedir préstamos con David Smith de Money and Mindset With Bright and Brian.
Para tener una referencia de su historial de crédito actual, pida una copia de su reporte de crédito en AnnualCreditReport.com. (Puede obtener una copia gratis una vez al año en cada una de las tres agencias de informes de crédito más importantes). Si en su informe no figura demasiada actividad, estas sugerencias le ayudarán a establecer un historial de crédito.
4 formas de crear su crédito sin tener un historial de crédito
1. Obtenga un préstamo o una tarjeta de crédito con garantía.
Si desea generar crédito, un préstamo o tarjeta de crédito con garantía puede serle muy útil para empezar. Ambos requieren un pequeño depósito por adelantado que el prestamista utiliza como colateral en caso de que usted no realice sus pagos. Cuando cierre la cuenta o termine el plazo del préstamo, puede volver a tener ese colateral, siempre y cuando haya efectuado los pagos a término y su cuenta esté al día.
Básicamente, al darle dinero como colateral al prestamista, se reduce parte del riesgo que ve por el hecho de que usted no tiene historial de crédito.
2. Conviértase en usuario autorizado de la cuenta de otra persona.
Puede convertirse en un usuario autorizado de una cuenta si una persona cercana (como un miembro de su familia) lo agrega a su cuenta existente. Esta opción es más habitual con tarjetas de crédito. Por ejemplo, si esa persona tiene una tarjeta de crédito con recompensas de viaje, puede agregarlo como usuario autorizado y usted obtendrá la misma tarjeta, pero con su propio nombre. Esta tarjeta seguirá vinculada a la cuenta del miembro de su familia, por eso recuerde que si decide usarla, está cargando esa compra a la cuenta de otra persona.
Siempre que usted y el miembro de su familia sean responsables con la línea de crédito y paguen a término, ambos pueden crear un buen historial de crédito juntos. Además, quita el obstáculo de tener que abrir una cuenta solo en su nombre.
3. Tenga un cofirmante.
Otra forma que podría ayudarle a obtener su primer préstamo o tarjeta es tener un cofirmante. Su cofirmante atravesará con usted todo el proceso para obtener el préstamo o abrir la tarjeta de crédito, y además firmará todos los papeles con usted. Al hacerlo, el cofirmante acepta ser responsable ante la ley del pago de la deuda en caso de que usted no la pague según lo acordado.
La participación de un cofirmante con buen crédito le podría dar acceso a mejores términos que de otra forma no se le ofrecerían. Pero tenga en cuenta lo siguiente: si no paga sus obligaciones a término, tanto su crédito como el de su cofirmante se verán afectados negativamente. Asegúrese de que usted y su cofirmante comprendan que hacen esto juntos y que son responsables del uso que usted haga del préstamo.
