Cómo solicitar asistencia hipotecaria

Si bien las consecuencias sobre su crédito dependerán de su historial de crédito individual, las compañías de puntuación de crédito suelen considerar que ingresar a un plan con pagos reducidos podría aumentar su riesgo crediticio. Como resultado, entrar en un plan con pagos reducidos puede afectar negativamente su puntuación de crédito, particularmente si está al día con su hipoteca o si tiene una buena puntuación de crédito.

Si cree que un aplazamiento de pagos ha afectado erróneamente su puntuación de crédito, puede enviar una disputa de crédito.

Eventos de prevención de ejecución hipotecaria en su área: estos eventos, diseñados para brindar asesoramiento a los propietarios de viviendas en dificultades, están organizados por la Federal Home Loan Mortgage Corporation (FHLMC o "Freddie Mac").

Para acceder a una lista de agencias de asesoramiento de vivienda aprobadas por el HUD donde puedan darle información gratuita sobre gestión de deudas y prevención de ejecución hipotecaria, y quizás puedan ofrecerle traducción o asistencia en algún otro idioma, póngase en contacto con uno de los siguientes organismos gubernamentales:

• El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD) llamando al 800-569-4287 o
• La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) llamando al 855-411-2372. También puede visitar su página de asistencia por el COVID-19.
• Lista oficial del HUD de asesores de vivienda.

Se evaluará su solicitud teniendo en cuenta todas las opciones disponibles para su tipo de préstamo. Estas son algunas de las opciones de asistencia más comunes que podrían estar disponibles en función de su inversionista:

Refinanciamiento de hipoteca: Al refinanciar su hipoteca, es posible que pueda reemplazar su préstamo actual con un nuevo préstamo con una tasa de interés más baja, una tasa de interés fija para aprovechar una mayor estabilidad financiera a largo plazo, un pago mensual más bajo o un plazo más breve para pagar el total de su préstamo en menos tiempo.

Reembolso de hipoteca: el reembolso de hipoteca distribuye sus pagos atrasados en un cierto período durante el cual una parte del monto atrasado que adeuda se agrega a su pago mensual regular de hipoteca. Esta opción pone al día su cuenta dentro de un plazo específico. Y con una meta a la vista, puede avanzar sabiendo que su préstamo hipotecario está garantizado.

Modificación de préstamo: una modificación de préstamo hace un cambio permanente en uno o más de los términos de su préstamo hipotecario, lo que permite que el préstamo se restablezca a un estado "actual" para que pueda volver a administrar su préstamo hipotecario nuevamente, poner al día su cuenta y, posiblemente, incluso reducir sus pagos mensuales.

Con una modificación de préstamo, los intereses vencidos y el depósito en garantía pueden agregarse al saldo de capital impago y volverse a amortizar por el resto de la duración del préstamo.

Sigue estando obligado a realizar todos los pagos de la hipoteca al vencimiento, incluso mientras evaluamos los tipos de asistencia que podrían estar disponibles.

Su elegibilidad puede verse afectada por su estado de gravamen. Consulte los siguientes recursos sobre opciones de modificación de préstamos.

Si tiene un préstamo perteneciente a, asegurado por u obtenido a través de cualquiera de las siguientes organizaciones, visite el enlace correspondiente para obtener más recursos e información.

• Federal National Mortgage Association (FNMA o "Fannie Mae")
• Federal Home Loan Mortgage Corporation (FHLMC o "Freddie Mac")
• Administración Federal de Vivienda (FHA)
• Departamento de Asuntos de Veteranos (VA)

Si su préstamo es propiedad directa de Truist, entonces puede calificar para uno de nuestros programas de modificación de préstamos de propiedad. Algunos programas gubernamentales, como el Home Affordable Modification Program (HAMP®), no están disponibles para los préstamos pertenecientes a Truist.

Si su hipoteca es propiedad de un inversionista privado, cualquier modificación de préstamo se evaluará de forma individual según los requisitos de su inversionista.

Venta al descubierto

Para ser elegible para una venta al descubierto, debe estar atravesando dificultades económicas que causen o se prevea que causen una disminución permanente o a largo plazo en sus ingresos. Como parte del proceso de revisión, se le pedirá que proporcione pruebas de ingresos y activos que respalden las dificultades económicas.

Debe proporcionar un contrato de compra completamente ejecutado de la propiedad para su aprobación por parte de Truist.

Escritura a cambio 

Para ser elegible para una escritura a cambio:

• La propiedad debe tener un título limpio y comercializable.
• La propiedad debe cumplir con ciertos requisitos de condición.
• En la mayoría de los casos, los impuestos de bienes raíces en mora o las deudas de la HOA no deben estar vencidos.

Programas patrocinados por el estado:

• Hardest Hit Fund Program: para obtener asistencia patrocinada por el estado, es posible que desee considerar el programa Hardest Hit Fund. El Tesoro de EE. UU. otorgó $7.6 mil millones de dólares a 18 estados y el Distrito de Columbia considerados como los más afectados por la recesión económica para desarrollar programas innovadores diseñados para prevenir la ejecución hipotecaria y estabilizar los mercados inmobiliarios.
• Programas del Fondo de Asistencia para Propietarios de Vivienda: muchos estados ofrecen programas a través de sus programas del "Fondo de Asistencia para Propietarios de Vivienda". Busque la información disponible en su estado. Además, el Covid-19 Housing Resource Center es un sitio web centralizado que brinda información sobre lo que muchos estados están ofreciendo, además de tener información útil de su estado.

Nos comunicaremos con usted dentro de los tres (3) días hábiles posteriores a la recepción de su paquete de respuesta del prestatario para confirmar la recepción. A continuación, lo revisaremos para determinar si está completo. Dentro de los cinco (5) días hábiles posteriores a la recepción de su solicitud, le enviaremos un aviso de información incompleta en caso de que falte información o documentación que aún debe enviar.

Una vez que Truist considere que su solicitud está completa, las actividades de cobro se detendrán mientras se evalúa su solicitud. Si su solicitud de asistencia requiere una valoración de la propiedad, se le proporcionará una copia de la valoración.

Luego revisaremos su solicitud para determinar si es elegible para alguna opción de mitigación de pérdidas (asistencia hipotecaria). La revisión se completará dentro de los 30 días posteriores a la notificación del paquete completo y se le informará la decisión.