La vida no siempre es como la planeamos

Las enfermedades inesperadas, los cambios en el trabajo y las catástrofes naturales como huracanes o incendios forestales pueden dificultar el cumplimiento de los pagos hipotecarios. Afortunadamente, tenemos opciones para ayudarle a permanecer en su casa durante estos tiempos difíciles. Si quedarse en su casa no es una opción, haremos todo lo posible para evitar la ejecución hipotecaria.

¿Su aplazamiento de pagos termina pronto? Que su aplazamiento de pagos termine no significa que está solo. Estamos aquí para ayudarle a recuperarse. Puede que sea elegible para una extensión u otro tipo de asistencia. Contáctenos hoy mismo al 800-443-1032 o busque un asesor de vivienda aprobado por el HUD que pueda aconsejarle qué hacer.

Paso 1: hablemos.


Para ayudarnos a entender mejor sus dificultades (es decir, reducción de ingresos, divorcio, problemas médicos, etc.), llámenos al 800-443-1032.

Estamos disponibles de lunes a jueves de 8 a.m. a 10 p.m., los viernes de 8 a.m. a 8 p.m. y los sábados de 9 a.m. a 1 p.m. Hora del Este.

Cuando llame, tenga a mano su número de préstamo hipotecario de Truist. Las opciones de asistencia suelen variar según el inversionista, así que pregúntele a nuestro representante si tiene dudas sobre el inversionista de su préstamo.

¿Prefiere que nos comuniquemos con usted?

Haga clic en el enlace para programar una fecha/hora para que un especialista del Home Preservation Center se ponga en contacto.

¿Está considerando el aplazamiento de pagos?

La mayoría de los inversionistas ofrece el aplazamiento de pagos como opción. No requiere ninguna documentación y es un buen primer paso para muchos clientes que necesitan tiempo para recopilar la documentación requerida para una revisión completa de todas las opciones de asistencia disponibles.

El aplazamiento de pagos le permite hacer un pago parcial —o directamente no hacer ningún pago— por un período especificado (generalmente, de 3 a 6 meses). De esa manera, podría prolongar la ejecución hipotecaria o incluso suspender el proceso de ejecución hipotecaria, lo que le daría más tiempo para resolver dificultades económicas temporales.

Paso 2: reúna la documentación.


Determinemos la mejor opción para usted. Para comenzar a solicitar una modificación de su préstamo u otra asistencia, siga estos pasos para ayudarnos a comprender en profundidad su situación financiera.
 

  • Reúna la documentación detallada en Documentación general.
  • Descargue su paquete de inversionista de la lista específica de inversionistas a continuación.
  • Reúna la documentación detallada en Documentación de ingreso familiar.

Reúna la documentación general

Carta de adversidad

Una carta personal del prestatario que documenta cualquier dificultad económica significativa que haya provocado la incapacidad de realizar los pagos de la hipoteca a tiempo. Algunos ejemplos incluyen, entre otros, pérdida de trabajo, enfermedad/hospitalización y pérdida de ingresos.

Dos meses de los estados de cuenta bancarios más recientes

Incluya todas las páginas, incluso si están en blanco (no podemos aceptar resúmenes de cuenta).

Vivienda y costos de vida

Incluye estados de cuenta como su pago del auto, préstamos estudiantiles y facturas de tarjetas de crédito.

Solicite documentación específica de inversionistas

Llame al 800-443-1032 para solicitar uno de los siguientes paquetes para inversionistas.

  • Fannie Mae
  • Freddie Mac
  • VA
  • FHA
  • Private
  • Cartera de inversión

Reúna documentación sobre los ingresos

Asalariado (empleado W-2)

  • Recibos de pago más recientes que reflejen los últimos 30 días consecutivos de ganancias del año hasta la fecha para cada prestatario empleado; el talón más reciente debe estar fechado dentro de los 60 días

Manutención infantil/pensión alimenticia

  • Copia de la orden judicial que indica el monto de los pagos de pensión alimenticia, manutención infantil o mantenimiento de separación y el período durante el cual se recibirán los pagos
  • Estados de cuenta bancarios más recientes que reflejen los últimos 60 días que muestren el recibo del pago

Seguridad Social, discapacidad, prestaciones por fallecimiento, pensión, asistencia pública, asistencia de adopción

  • Carta de adjudicación fechada dentro del año en curso
  • Estados de cuenta bancarios más recientes que reflejen los últimos 60 días que muestren el recibo del pago

Trabajo por cuenta propia

  • Estado de pérdidas y ganancias más reciente del año hasta la fecha firmado y fechado
  • Estados de cuenta bancarios más recientes que reflejen los últimos 60 días (personales y para empresas)
  • Declaraciones de impuestos empresariales firmadas de los dos años anteriores
  • Declaraciones de impuestos personales firmadas de los dos años anteriores

Ingresos por alquiler

  • Copia del acuerdo de arrendamiento actual
  • Estados de cuenta bancarios más recientes que reflejen los últimos 60 días que muestren el recibo del pago del alquiler o los cheques de alquiler cancelados más recientes que reflejen los últimos 60 días.
  • Alquileres de temporada: estado de pérdidas y ganancias del año hasta la fecha firmado y fechado, o declaración de impuestos firmada del año anterior

Ingresos por inversiones

  • Estados de cuenta bancarios más recientes que reflejen los últimos 60 días que muestren el recibo de los pagos
  • Estados de cuenta de inversiones más recientes que reflejen los últimos 60 días que muestren el recibo de los pagos

Otros ingresos obtenidos

  • Carta de contribución provista por un tercero que proporcione el monto mensual y la autorización otorgada a STM para su revisión
  • Documentación de ingresos del tercero como se indicó anteriormente

No es necesario revelar los ingresos por pensión alimenticia, manutención infantil o mantenimiento por separación si no desea que se consideren como base para el pago. Devuelva la documentación y los formularios completos al utilizar uno de los siguientes métodos de entrega.

Paso 3: envíe su solicitud.


Para facilitar la obtención de imágenes rápidas y precisas de sus documentos, incluya su nombre COMPLETO, los números de préstamo de 10 dígitos correspondientes y la fecha en la parte superior del formulario.
 

Asegúrese de que cada documento incluya su número de préstamo hipotecario. Si enviará varios documentos del mismo préstamo, incluya el número de préstamo en la parte superior de cada página. Aceptaremos sus documentos por fax, correo postal o correo electrónico, pero tenga en cuenta las instrucciones específicas para cada método.

Utilice uno de los siguientes métodos de entrega para devolver los formularios completos.

Fax:

En el caso de los documentos que no necesitan ser firmados con tinta y enviados por correo postal, puede enviárnoslos por fax al 877-589-0758. En cada paquete se ha incluido una portada de fax con instrucciones.

Correo postal:

Aceptaremos todos los documentos en la siguiente dirección:

Truist Bank
VA-RVW-5113
P.O. Box 26150
Richmond, VA 23260

Correo electrónico:

HomePreservationDocuments@Truist.com

Incluya su número de préstamo en la línea de asunto, asegúrese de que todos los documentos adjuntos estén en formato PDF y no envíe más de ocho (8) archivos adjuntos en cada envío. Si tiene documentos adicionales, envíelos en un correo electrónico por separado.

Si enviará documentos para más de un préstamo, envíe una transmisión por separado para cada préstamo. Una vez que haya completado estos pasos, un especialista de Conservación de vivienda se pondrá en contacto si usted aún no está trabajando con uno. El equipo de Conservación de vivienda será su punto de contacto durante todo el proceso de calificación.

Preguntas frecuentes sobre asistencia hipotecaria

ID de componente: "faq-1410114866"
Modelo: "faq"
Posición: "izquierda"

Si bien las consecuencias sobre su crédito dependerán de su historial de crédito individual, las compañías de puntuación de crédito suelen considerar que ingresar a un plan con pagos reducidos podría aumentar su riesgo crediticio. Como resultado, entrar en un plan con pagos reducidos puede afectar negativamente su puntuación de crédito, particularmente si está al día con su hipoteca o si tiene una buena puntuación de crédito.

Si cree que un aplazamiento de pagos ha afectado erróneamente su puntuación de crédito, puede enviar una disputa de crédito.

Eventos de prevención de ejecución hipotecaria en su área: estos eventos, diseñados para brindar asesoramiento a los propietarios de viviendas en dificultades, están organizados por la Federal Home Loan Mortgage Corporation (FHLMC o "Freddie Mac").

Para acceder a una lista de agencias de asesoramiento de vivienda aprobadas por el HUD donde puedan darle información gratuita sobre gestión de deudas y prevención de ejecución hipotecaria, y quizás puedan ofrecerle traducción o asistencia en algún otro idioma, póngase en contacto con uno de los siguientes organismos gubernamentales:

Se evaluará su solicitud teniendo en cuenta todas las opciones disponibles para su tipo de préstamo. Estas son algunas de las opciones de asistencia más comunes que podrían estar disponibles en función de su inversionista:

Refinanciamiento de hipoteca: Al refinanciar su hipoteca, es posible que pueda reemplazar su préstamo actual con un nuevo préstamo con una tasa de interés más baja, una tasa de interés fija para aprovechar una mayor estabilidad financiera a largo plazo, un pago mensual más bajo o un plazo más breve para pagar el total de su préstamo en menos tiempo.

Reembolso de hipoteca: el reembolso de hipoteca distribuye sus pagos atrasados en un cierto período durante el cual una parte del monto atrasado que adeuda se agrega a su pago mensual regular de hipoteca. Esta opción pone al día su cuenta dentro de un plazo específico. Y con una meta a la vista, puede avanzar sabiendo que su préstamo hipotecario está garantizado.

Modificación de préstamo: una modificación de préstamo hace un cambio permanente en uno o más de los términos de su préstamo hipotecario, lo que permite que el préstamo se restablezca a un estado "actual" para que pueda volver a administrar su préstamo hipotecario nuevamente, poner al día su cuenta y, posiblemente, incluso reducir sus pagos mensuales.

Con una modificación de préstamo, los intereses vencidos y el depósito en garantía pueden agregarse al saldo de capital impago y volverse a amortizar por el resto de la duración del préstamo.

Sigue estando obligado a realizar todos los pagos de la hipoteca al vencimiento, incluso mientras evaluamos los tipos de asistencia que podrían estar disponibles.

Su elegibilidad puede verse afectada por su estado de gravamen. Consulte los siguientes recursos sobre opciones de modificación de préstamos.

Tipo de modificación

Criterios de elegibilidad

Primera modificación de hipoteca

  • Dificultades económicas que causan o se espera que causen una disminución a largo plazo o permanente en sus ingresos
  • Es posible que deba proporcionar un comprobante de ingresos que respalde el pago modificado de su préstamo hipotecario
  • Los préstamos con modificaciones de préstamo anteriores o existentes podrían no ser elegibles para la consideración de otra solicitud de modificación

Segundo gravamen

  • Los factores de elegibilidad son similares a la modificación del primer gravamen
  • Se debe completar una modificación exitosa del primer gravamen
  • Si la hipoteca de primer gravamen no es administrada por Truist, entonces se debe proporcionar una prueba de modificación de primer gravamen exitosa

Si tiene un préstamo perteneciente a, asegurado por u obtenido a través de cualquiera de las siguientes organizaciones, visite el enlace correspondiente para obtener más recursos e información.

Si su préstamo es propiedad directa de Truist, entonces puede calificar para uno de nuestros programas de modificación de préstamos de propiedad. Algunos programas gubernamentales, como el Home Affordable Modification Program (HAMP®), no están disponibles para los préstamos pertenecientes a Truist.

Si su hipoteca es propiedad de un inversionista privado, cualquier modificación de préstamo se evaluará de forma individual según los requisitos de su inversionista.

Venta al descubierto

Para ser elegible para una venta al descubierto, debe estar atravesando dificultades económicas que causen o se prevea que causen una disminución permanente o a largo plazo en sus ingresos. Como parte del proceso de revisión, se le pedirá que proporcione pruebas de ingresos y activos que respalden las dificultades económicas.

Debe proporcionar un contrato de compra completamente ejecutado de la propiedad para su aprobación por parte de Truist.

Escritura a cambio 

Para ser elegible para una escritura a cambio:

  • La propiedad debe tener un título limpio y comercializable.
  • La propiedad debe cumplir con ciertos requisitos de condición.
  • En la mayoría de los casos, los impuestos de bienes raíces impagos o las deudas de la HOA no deben estar vencidos.

Programas patrocinados por el estado:

  • Hardest Hit Fund Program: para obtener asistencia patrocinada por el estado, es posible que desee considerar el programa Hardest Hit Fund. El Tesoro de EE. UU. otorgó $7.6 mil millones de dólares a 18 estados y el Distrito de Columbia considerados como los más afectados por la recesión económica para desarrollar programas innovadores diseñados para prevenir la ejecución hipotecaria y estabilizar los mercados inmobiliarios.
  • Programas del Fondo de Asistencia para Propietarios de Vivienda: muchos estados ofrecen programas a través de sus programas del "Fondo de Asistencia para Propietarios de Vivienda". Busque la información disponible en su estado. Además, el Covid-19 Housing Resource Center es un sitio web centralizado que brinda información sobre lo que muchos estados están ofreciendo, además de tener información útil de su estado.

Nos comunicaremos con usted dentro de los tres (3) días hábiles posteriores a la recepción de su paquete de respuesta del prestatario para confirmar la recepción. A continuación, lo revisaremos para determinar si está completo. Dentro de los cinco (5) días hábiles posteriores a la recepción de su solicitud, le enviaremos un aviso de información incompleta en caso de que falte información o documentación que aún debe enviar.

Una vez que Truist considere que su solicitud está completa, las actividades de cobro se detendrán mientras se evalúa su solicitud. Si su solicitud de asistencia requiere una valoración de la propiedad, se le proporcionará una copia de la valoración.

Luego revisaremos su solicitud para determinar si es elegible para alguna opción de mitigación de pérdidas (asistencia hipotecaria). La revisión se completará dentro de los 30 días posteriores a la notificación del paquete completo y se le informará la decisión.

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Desde configurar pagos recurrentes hasta presentar una disputa de crédito, encuentre todo lo que necesita para administrar su hipoteca en un formato conveniente.

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Encuentre el préstamo de casa adecuado con las herramientas adecuadas, y un equipo en el que puede confiar. Nuestras calculadoras le muestran cuánto puede pagar con comodidad. Y puede hacer un seguimiento del progreso de su solicitud en tiempo real con nuestra aplicación. Los agentes de préstamos están a una llamada o un clic de distancia y tienen respuestas a todas sus preguntas relacionadas con préstamos de casa.

Refinanciar su vivienda

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Sábados: 9 a.m. - 3 p.m. Hora del Este

 

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