Para comenzar con el depósito en garantía

Si tiene una cuenta de depósito en garantía:

Cada mes, al hacer un pago de su hipoteca, colocamos una parte de él en una cuenta de depósito en garantía para pagar sus facturas de impuestos y seguro en su nombre. No obstante, Truist no puede controlar cuánto se le cobrará. Estos montos pueden variar anualmente, lo que dificulta prever con precisión el depósito en garantía.

Cuando sus facturas de impuestos y seguro aumentan, puede producirse un déficit en su cuenta de depósito en garantía. Por otra parte, si sus impuestos y seguro se reducen, podría terminar teniendo un superávit, por lo que recibiría un crédito o reembolso.

Revisamos su cuenta de depósito en garantía al menos una vez al año para verificar que estamos recaudando lo suficiente de sus pagos mensuales para cubrir sus facturas de impuestos y seguro cuando vencen. Luego de nuestra revisión, emitimos una divulgación de la cuenta de depósito en garantía

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Sentirse informado y en control de sus finanzas es clave para conservar la confianza. Por eso, queremos explicarle los detalles de su cuenta de depósito en garantía.

Cada mes, colocamos una parte de su pago total de hipoteca en una cuenta de depósito en garantía para cubrir sus facturas de impuestos y seguro. Y cuando esas facturas vencen, usamos ese dinero para pagarlas.

Pero no controlamos el monto de impuestos y seguro que se le cobran anualmente: eso depende de su oficina local de impuestos y de su compañía de seguros. Por eso, estos montos pueden variar de un año a otro.

Al menos una vez al año, revisamos su cuenta de depósito en garantía para asegurarnos de estar recaudando lo suficiente para cubrir sus facturas de impuestos y seguro.

A veces, estas facturas serán mayores que el saldo actual de su cuenta de depósito en garantía. Esto produce un "déficit". Para asegurarnos de que no haya facturas impagas, pagamos el monto total adeudado y le cobramos la diferencia.

Si sus impuestos o su prima de seguro bajan, es posible que registre un superávit. En ese caso, recibirá un crédito o un reembolso.

Encontrará todos los detalles sobre su cuenta de depósito en garantía en su estado de cuenta anual de depósito en garantía.

Primero, revisamos el monto de su déficit o superávit. En este estado de cuenta de ejemplo, existe un déficit.

Luego, determinamos su nuevo monto mensual de depósito en garantía que se basa en sus facturas más recientes de impuestos y seguro.

Por último, verá la fecha de vigencia y el monto de su nuevo pago mensual total de hipoteca.

En este ejemplo, el déficit es uno de los motivos de que el pago mensual sea más elevado. Sus montos mensuales de depósito en garantía también pueden cambiar según sus facturas actuales de impuestos y seguro, y el pago del déficit se repartirá en los 12 meses siguientes.

También existe la opción de pagar el déficit por adelantado. Consulte la página de preguntas frecuentes adjunta a su estado de cuenta si le interesa esa opción.

También le enviaremos un resumen del depósito en garantía por correo electrónico luego de preparar su declaración de cuenta de depósito en garantía. Esperamos que le sea útil.

Entender qué cambió y por qué es el primer paso para ayudarle a mantener el control. Estamos aquí para ayudarle.

¿Desea más información sobre su cuenta de depósito en garantía? Visite Truist.com/myhomeloan o llámenos al 800-634-7928.

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Si no optó por tener una cuenta de depósito en garantía:

Es responsable de pagar todas las facturas de impuestos de bienes raíces y seguro, y mostrarle a Truist que lo hizo. Conserve sus recibos, incluya su número de préstamo de 10 dígitos y envíelos a:

Impuestos de bienes raíces:

Correo postal:
Tax Department, Truist - 0011883
P.O. Box 92370
Rochester, NY 14692

Fax:
817-826-0436
A/A: Tax Department, Truist - 0011883

Cargar a: uploadmytaxdoc.com

Seguro de propietarios de vivienda:

Truist Bank
ISAOA/ATIMA
P.O. Box 7952
Springfield, OH 45501

Preguntas frecuentes sobre depósito en garantía

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Analizamos su cuenta de depósito en garantía una vez al año. En ocasiones, es necesario hacer un análisis adicional debido a los cambios producidos en sus elementos con depósito en garantía (es decir, cambios en el seguro o los impuestos), o los términos de su préstamo (es decir, una modificación en el préstamo). También puede solicitar un análisis si desea ajustar sus pagos después de un cambio en su seguro o impuestos.

Hay muchos factores que determinan si se lo puede eximir del depósito en garantía. Comuníquese con Servicios al Cliente al 800-634-7928 para determinar si es elegible para la exención del depósito en garantía.

Nuestra política es enviar por correo postal los estados de cuenta anuales de depósitos en garantía. Le avisaremos cuando podamos implementar los estados de cuenta electrónicos también para los depósitos en garantía.

Puede acceder a sus estados de cuenta de depósito en garantía en línea o a través de la aplicación móvil. Si necesita estados de cuenta de depósito en garantía más antiguos, llámenos para solicitar copias.

Obtendrá respuesta a sus preguntas sobre el aumento de impuestos de bienes raíces, valor de tasación y tasas impositivas si se comunica directamente con la autoridad local de impuestos de bienes raíces. Su compañía de seguros puede responder preguntas sobre su prima de seguro.

Por lo general, los aumentos o reducciones ocurren cuando se produce un cambio en sus impuestos de bienes raíces o en sus pólizas de seguro de propietario de vivienda. Estos casos específicos pueden verse afectados por sus propias circunstancias.

Seguro contra riesgos: Su prima puede ser diferente como resultado de cambios en el tipo o alcance de su cobertura de seguro, o si su compañía de seguros cambió su tarifa de seguro. Le sugerimos que se comunique con su compañía de seguros o agente de seguros local si tiene alguna pregunta sobre los cambios en las primas de su seguro contra riesgos.

Impuestos de bienes raíces: sus impuestos de bienes raíces pueden ser diferentes como resultado del revalúo de su propiedad o si la tasa impositiva ha cambiado. Las facturas de impuestos imprevistas por evaluaciones especiales cobradas por su oficina tributaria local también afectarán el monto que recaudemos para pagar sus impuestos de bienes raíces. Le sugerimos que se comunique con su oficina tributaria local si tiene alguna pregunta sobre los cambios en sus impuestos de bienes raíces.

Nueva construcción: pueden registrarse diferencias con las facturas de impuestos de bienes raíces evaluadas parcialmente para construcciones nuevas. Por lo general, la primera factura de impuestos de una propiedad nueva corresponde solo al lote/terreno. Es posible que hayamos recibido una factura por el valor total tasado que incluye tanto el terreno como la casa.

Depósito inicial en garantía: a veces, el depósito en garantía se calcula al cierre del préstamo porque la información podría no estar disponible en ese momento. Si el monto cobrado para establecer su cuenta de depósito en garantía fue superior o inferior a las facturas reales recibidas para el pago de impuestos de bienes raíces y/o primas de seguro, su pago mensual de hipoteca cambiará.

Los déficits se pueden pagar en su totalidad 15 días antes de la nueva fecha de cambio de pago mensual que se indica en su estado de cuenta de depósito en garantía.

  • Ingrese a su cuenta para pagar en línea.
  • Si recibe estados de cuenta de facturación en papel, puede escribir directamente el monto del déficit en el campo "Additional Escrow" (depósito en garantía adicional) en el cupón de facturación al enviar su pago de hipoteca por correo postal.
  • También puede llamar a Servicios al Cliente al 800-634-7928 para hacer pagos de déficits por teléfono sin ningún cargo.

No. Su cambio de pago generalmente incluye dos cosas: el déficit en el saldo actual de su cuenta de depósito en garantía y el ajuste en el monto de su depósito en garantía mensual a futuro. Si bien pagar el déficit pendiente del depósito en garantía permite reducirlo, Truist aún debe ajustar los montos cobrados necesarios para mantenerse al día con esos cambios durante el año siguiente.

No obstante, el monto mensual de su hipoteca aumentará menos si lo paga en su totalidad en lugar de financiarlo en 12 meses. De lo contrario, se agrega 1/12 del déficit a su capital e interés cada mes junto con los fondos adicionales necesarios para mantenerse al día con esos impuestos y/o primas.

Esté atento a los cambios en sus facturas de impuestos sobre la propiedad y de su seguro de propietarios de vivienda. Su oficina tributaria local y su proveedor de seguro deberían informarle sobre los cambios en su factura aunque paguemos esas facturas con su cuenta de depósito en garantía.

Puede ver los pagos realizados a la autoridad tributaria y/o proveedor de seguros en su cuenta cuando lo desee. Estos reflejarán los cambios en el saldo disponible del depósito en garantía.

También puede suscribirse para recibir alertas en Truist.com para recibir notificaciones cada vez que hagamos un pago en su nombre con su cuenta de depósito en garantía. También puede recibir una alerta cuando deba realizarse un análisis del depósito en garantía de su cuenta.

Antes del análisis anual, puede agregar fondos a su cuenta de depósito en garantía para ayudar a evitar el déficit. También puede buscar alternativas de cobertura iguales o mejores con otros proveedores que podrían ofrecerle primas menores por su seguro de propietarios de vivienda.

Preguntas frecuentes sobre los impuestos de bienes raíces

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Truist usa su cuenta de depósito en garantía para pagar las facturas regulares de impuestos de bienes raíces en su nombre. De forma ocasional, su gobierno local podría cobrarle un monto adicional que afecte a su propiedad. Su cuenta de depósito en garantía no cubre ese monto y usted será el responsable de pagarlo.

Algunas de las facturas que tiene la responsabilidad de pagar incluyen, entre otras: pagos complementarios, prorrateos, imposición de ½ año o ¾ año, evaluaciones especiales, residuos sólidos, servicios públicos, HOA (asociación de propietarios de vivienda) y facturas por el uso de agua/alcantarillado. Su cuenta de depósito en garantía no incluye fondos para pagar estas facturas.

Obtenemos el monto de su impuesto de bienes raíces en función de su número de identificación fiscal/número de parcela del tasador, y desembolsamos los fondos de su cuenta de depósito en garantía. Los impuestos se pagan antes de la fecha de vencimiento. Si la oficina tributaria ofrece un descuento por pago anticipado, sus impuestos se pagarán con la antelación suficiente para aprovechar ese descuento.

Sí, los impuestos de bienes raíces suelen ser deducibles si detalla las deducciones en su declaración de impuestos. Sin embargo, le recomendamos consultar a su asesor fiscal para obtener más información.

Por mejoras: es posible que se cobre una evaluación especial sobre su propiedad por mejoras de las cuales se beneficie, incluidas las reparaciones de calles y aceras o la construcción de alcantarillado. Si recibe esta factura provisional/complementaria/prorrateada/de ocupación, es muy importante que la pague porque Truist no tiene conocimiento de esta factura y no planificó el pago de la factura a través de su cuenta de depósito en garantía.

Aviso especial para propietarios de vivienda de Georgia: en Georgia, si apela el valor de su propiedad, tiene la posibilidad de solicitar que se facture a Truist el monto total del impuesto. Si gana la apelación, la oficina tributaria le reembolsará la diferencia. Si pierde su apelación, se pagan todos los impuestos. En caso de que no haya solicitado que se le facture a la propiedad el monto total del impuesto y se pierda la apelación, la oficina tributaria le enviará una factura por el saldo adeudado. La compañía hipotecaria no recibe esta factura y es su responsabilidad notificarnos si es necesario realizar el pago.

Aviso especial para propietarios de vivienda de Carolina del Sur: Carolina del Sur ofrece una exención de residencia legal si la propiedad es su vivienda principal. Comuníquese con su oficina tributaria local para conocer los requisitos específicos.

Por nuevas construcciones: por lo general, la primera factura de bienes raíces para nuevas construcciones corresponde al lote/terreno únicamente. Es posible que reciba una factura provisional/complementaria/prorrateada/de ocupación de impuestos de bienes raíces. En la mayoría de los casos, el cobro de esta factura no está incluido en el cobro de depósito en garantía actual y Truist no recibe esta factura.

Si recibe una factura de impuestos de bienes raíces con la inscripción "COPY" (copia) o "FOR YOUR INFORMATION" (para su información), no necesita enviarla a Truist. En el resto de los casos, escriba su número de préstamo de 10 dígitos en su factura de impuestos de bienes raíces y envíela a:

Correo postal:
Tax Department, Truist - 0011883
P.O. Box 92370
Rochester, NY 14692

Fax:
817-826-0436
A/A: Tax Department, Truist - 0011883

Cargar a:
uploadmytaxdoc.com

Truist obtiene el monto de los impuestos con base en el número de parcela, el cual identifica la propiedad según las descripciones legales y las direcciones de propiedad de la oficina tributaria y/o tasador.

El monto de los impuestos se obtiene de forma automatizada a través de las localidades tributarias, excepto en aquellas áreas donde la oficina tributaria no divulga las facturas a terceros. En este caso, recibirá una carta solicitándole que nos reenvíe su factura de impuestos de bienes raíces.

Por lo general, su autoridad tributaria no nos envía esas facturas a nosotros. Lo alentamos a pagar esas facturas por cuenta propia para ayudar a evitar déficits en el depósito en garantía. Pagaremos las facturas provisionales, complementarias y de ocupación de impuestos de bienes raíces si nos brinda el monto de las facturas de bienes raíces al menos 14 días antes de la fecha de vencimiento que figura en la factura.

Todas las facturas o documentación relacionadas con temas impositivos pueden enviarse a nuestro Departamento de Atención al Cliente sobre Cuestiones Impositivas. Escriba su número de préstamo de 10 dígitos en su factura de impuestos de bienes raíces y envíela a:

Correo postal:
Tax Department, Truist - 0011883
P.O. Box 92370
Rochester, NY 14692

Fax: 
817-826-0436
A/A: Tax Department, Truist - 0011883

Cargar a:
uploadmytaxdoc.com

¿Cuáles son mis responsabilidades de seguro de propietario de vivienda?

El seguro de propietarios de vivienda garantiza que su hogar será reemplazado o que se repararán los daños, hasta el monto de la cobertura adquirida, por las pérdidas ocasionadas por incendio y otros peligros cubiertos por el endoso de cobertura extendida estándar.

Todos los prestamistas hipotecarios exigen que los propietarios de vivienda tengan un seguro de propietarios de vivienda. Como propietario de vivienda, y de conformidad con su escritura de fideicomiso o hipoteca, necesita mantener una cobertura adecuada de seguro de propietarios de vivienda en todo momento.

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Se debe contar con seguro contra inundaciones en zonas donde la vivienda esté ubicada en un Área Especial de Riesgo de Inundación. La póliza de seguro contra inundaciones debe reflejar la misma zona que la calificación de la propiedad establecida por la determinación especial de riesgo de inundación.

Se recomienda encarecidamente el seguro contra inundaciones a todos los clientes, sea cual fuere la zona de inundación, para proteger plenamente sus intereses. Comuníquese con su agente de seguros si tiene preguntas sobre los requisitos para el seguro contra inundaciones. La póliza de seguro contra inundaciones también debe cumplir con los requisitos del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP, por sus siglas en inglés) o de las pautas de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA, por sus siglas en inglés) para pólizas privadas de seguro contra inundaciones.

En el caso de las unidades de condominio, la asociación de propietarios de vivienda generalmente proporciona el seguro mínimo contra riesgos e inundaciones que nosotros exigimos. Debe consultar a un profesional de seguros para obtener asesoramiento sobre cualquier seguro adicional que pueda necesitar para su propia protección. Recuerde que si la póliza de la asociación no es suficiente, se le exigirá que adquiera una cobertura adicional.

El seguro contra terremotos generalmente se contrata de forma voluntaria.

La cobertura de tormentas de viento generalmente está cubierta en el endoso de cobertura extendida de la póliza de seguro estándar de propietarios de vivienda. Si su póliza de seguro para propietarios de vivienda no incluye cobertura para tormentas de viento, además de la póliza para propietarios de vivienda se requiere una póliza separada que brinde cobertura contra tormentas de viento.

¿Debo informar a Truist si hago cambios en mi póliza de seguro de propietarios de vivienda?

Sí. Es importante mantener las pólizas de seguro requeridas para su casa. Si Truist no tiene pruebas de que existe una cobertura de seguro adecuada, estamos obligados a obtener un seguro contratado por el prestamista para proteger nuestro interés en su propiedad.

Puede acceder a los detalles de su póliza y proporcionar datos de sus pólizas actualizadas en www.mycoverageinfo.com/truist.

Si necesita ayuda para pagar su póliza de seguro sin depósito en garantía, llámenos al 866-515-2139 para que hablemos sobre cómo podemos pagar su prima y establecer una cuenta de depósito en garantía.

Dirección postal de seguro:
Truist Bank (ISAOA/ATIMA)
PO Box 7952
Springfield, OH 45501

Seguro de hipoteca privado (PMI) y prima de seguro de hipoteca (MIP):

El PMI y la MIP son necesarios para ciertos préstamos convencionales y de la FHA, por lo general cuando el pago inicial es inferior al 20% del precio de compra de la vivienda. Estas primas del seguro se cobran como parte de su pago de hipoteca mensual y se administran a través del depósito en garantía. Aunque las primas a menudo se pagan mensualmente, a veces se pueden abonar como un pago único al momento del cierre o anualmente.

  • En el caso de los préstamos de la FHA, la MIP sigue las pautas de cancelación del HUD. En el caso de los préstamos iniciados después del 3 de junio de 2013, la MIP es necesaria por 11 años o el plazo del préstamo, según la LTV al momento de la apertura.
  • En los préstamos convencionales, el PMI finaliza automáticamente cuando el saldo del préstamo alcanza el 78% del valor original de la vivienda si los pagos realizados por usted están al día.
  • Sin embargo, usted podría solicitar una cancelación anticipada al llegar al 80% del valor original de la vivienda si se cumplen los requisitos específicos de la Ley de Protección al Propietario de Vivienda (HPA).
    • Estos incluyen un buen historial de pagos (sin mora de 60 días en los últimos 24 meses, y sin mora de 30 días en los últimos 12 meses).
    • Ningún descenso en el valor de la vivienda
    • Estar al día con los pagos de la hipoteca

Nota importante:

  • El valor original se define como el menor entre el precio de compra y el valor tasado original.
  • Los requisitos de la LTV para las propiedades de inversión podrían ser diferentes.

Para solicitar una cancelación anticipada del PMI, usted puede enviar por correo electrónico su nombre, número de préstamo y dirección de la propiedad a Mortgagelnsurance@Truist.com o enviar por correo postal su solicitud a:

Truist Bank
PMI Cancellation Request
PO Box 26149
Richmond, VA 23260-6149

El tiempo inicial de procesamiento para la cancelación anticipada del PMI es de 30 días calendario como máximo. Cuando se tome una decisión, recibirá una notificación a través de USPS. Si se aprueba la solicitud que usted presentó, recibirá una carta de aprobación. Siga efectuando los pagos regulares de su hipoteca hasta que se le notifique su monto de pago actualizado a través de un estado de cuenta de facturación. Si se rechaza su solicitud, recibirá una carta con detalles de los motivos del rechazo y una descripción de cualquier paso adicional u opción disponible para proseguir con la cancelación. Las primas del PMI se pagan a mes vencido, lo que significa que cubren el seguro del mes previo. Después de que se apruebe la eliminación del PMI, usted todavía pagará primas correspondientes al mes previo.

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