¿La consolidación de deuda es adecuada para usted?
Si bien la consolidación de deuda puede ser positiva para muchos, no significa que sea para todos. Si está en vías de pagar el total de su deuda dentro del próximo año más o menos, busque otras estrategias de pago total, como la "bola de nieve" y la "avalancha".
Si su deuda es menor al 40% de su ingreso bruto y su crédito es lo suficientemente bueno para obtener una transferencia de saldo del 0% o préstamo de consolidación de deuda con bajo interés, la consolidación de deuda podría ofrecer algunos beneficios.
Por ejemplo, si tiene varias tarjetas de crédito con tasas de interés entre el 18% y el 24%, pero está al día con los pagos habituales y tiene una buena puntuación de crédito, puede calificar para un préstamo de consolidación de deuda en el rango del 7% y del 10% de interés.
Por otra parte, si su deuda total supera la mitad de su ingreso, es posible que la consolidación no sea la mejor opción. La consolidación de muchas deudas podría generar un pago mensual muy elevado con menos flexibilidad que la que tiene en su situación actual, pero depende del tipo de deuda que tenga y de sus circunstancias particulares. Piense en buscar ayuda de una agencia de asesoramiento crediticio si tiene muchas deudas y no sabe qué debe hacer.
¿Qué tipos de deudas pueden consolidarse?
Si bien la deuda por tarjeta de crédito es una de las formas más comunes de deuda que las personas eligen para consolidar, otros tipos de deuda sin garantía también son elegibles, como deuda médica, préstamos personales, tarjetas de tiendas, tarjetas de gasolina y adelantos en efectivo contra el sueldo. La deuda por préstamos estudiantiles también es elegible para la consolidación, aunque suele requerir un programa especializado para hacerla. Además, consolidar préstamos estudiantiles federales puede anular ciertos beneficios, como opciones de condonación.
El primer paso hacia un nuevo comienzo
En cierta forma, la consolidación de deuda puede parecer una oportunidad para reorganizar sus finanzas. Pero es importante recordar que si bien la consolidación de deuda ofrece beneficios a corto plazo, podría no ser la mejor solución a largo plazo. Antes de solicitar un préstamo para consolidación, tómese el tiempo para revisar saldos, tasas de interés y puntuación de crédito. Luego haga los cálculos y consulte a un experto para ver si ahorrará o prolongará la deuda.
Lo ideal es evitar deudas con altas tasas de interés. Para eso, es necesario elaborar un plan que nos ayude a gastar dentro de nuestro presupuesto.
Aprender a manejar su deuda es avanzar en el camino hacia la confianza financiera.
