Explicación de su puntuación de crédito

PAGAR DEUDAS DE FORMA INTELIGENTE

Su puntuación de crédito de FICO® es una de las calificaciones más comunes que se usan para determinar su solvencia. Analicemos cómo se calcula.

Considere su puntuación de crédito como un pasaporte para su vida financiera; le ayuda a hacer movimientos financieros como comprar un automóvil o una casa, o pagar la universidad con préstamos estudiantiles. Con un buen puntaje, estos grandes movimientos financieros serán más fáciles y le costarán menos, porque podrá calificar para mejores préstamos con tasas de interés más bajas. Un puntaje sólido puede brindarle confianza financiera, la tranquilidad de saber que tiene una buena situación financiera.

Su puntuación de crédito se basa en sus hábitos crediticios. Hay diferentes compañías que analizan su historial de crédito y brindan una calificación a los prestamistas para su consideración; una de las más utilizadas es su puntuación de crédito de FICO®.

Los siguientes son los cinco componentes de su puntuación de crédito de FICO®, junto con algunas sugerencias sobre cómo mejorar cada categoría:

Los 5 factores que influyen en su puntuación de crédito:

El gráfico muestra que su historial de pagos representa el 35 por ciento de su puntuación de crédito FICO.

1. Historial de pagos

Hacer pagos constantes y puntuales es fundamental. Un pago omitido puede permanecer en su informe durante 7 años. Configure pagos automáticos o recordatorios de fechas de vencimiento.

El gráfico muestra que el monto que adeuda en sus cuentas representa el 30 por ciento de su puntuación de crédito FICO.

2. Montos adeudados

Cuanto más deba, más puede afectar su calificación. Reducir su deuda pendiente es la forma más rápida de mejorar su calificación. Mantenga baja su "utilización de crédito" al no abusar de las tarjetas de crédito.

El gráfico muestra que la antigüedad de sus cuentas de crédito representa el 15 por ciento de su puntuación de crédito FICO.

3. Antigüedad de las cuentas

Los prestamistas miran la antigüedad promedio de todas sus cuentas combinadas. Cuanto más tiempo mantenga una cuenta exitosamente, más le ayudará.

El gráfico muestra nuevas solicitudes de crédito, también conocidas como consultas exhaustivas, que pueden afectar hasta un 10 por ciento su puntuación de crédito FICO.

4. Nuevas solicitudes de crédito

Las "consultas exhaustivas" pueden reducir temporalmente su calificación al solicitar préstamos. Separe las nuevas solicitudes de crédito para evitar consecuencias negativas.

Gráfico que muestra la composición de los factores que determinan su puntuación de crédito FICO. El diez por ciento está determinado por su combinación de crédito o los tipos de crédito utilizados.

5. Tipos de crédito utilizados

A los prestamistas les gusta saber que puede manejar diferentes tipos de crédito. Los clientes pueden generar crédito a través del uso responsable de préstamos estudiantiles, una hipoteca, préstamos para automóvil  y tarjetas de crédito. Usar solo un tipo de crédito o no tener ningún historial limita su puntuación.

Gráfico que muestra el rango de puntuaciones de crédito FICO de Deficiente a Excepcional. Una calificación de 800 o más se considera excepcional. Una calificación entre 740 y 799 se considera muy buena. Una calificación entre 670 y 739 se considera buena. Una calificación entre 580 y 669 se considera regular. Y una calificación por debajo de 580 se considera deficiente.

Si necesita mejorar o corregir su puntuación de crédito de FICO®, su primer paso debería revisar su reporte de crédito para confirmar que no contenga ningún error. Puede solicitar una copia gratuita de su reporte de crédito de las tres agencias de crédito una vez al año en annualcreditreport.com. Si encuentra algún error, analícelo directamente con la oficina de crédito correspondiente. Luego, póngase en acción para mejorar su calificación mediante la práctica de buenos hábitos crediticios.

Para obtener más información, vea cómo evitar fácilmente estos 5 errores comunes en la puntuación de crédito.

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