Explicación de su puntuación de crédito

Puntos destacados

Piense en su puntuación de crédito como un pasaporte para su vida financiera: le ayuda a hacer movimientos financieros como comprar un automóvil o una casa, o pagar la universidad con préstamos estudiantiles. Con una puntuación de crédito más alta, estos grandes movimientos financieros serán más fáciles y le costarán menos porque podrá calificar para mejores préstamos con tasas de interés más bajas. Una puntuación de crédito sólida puede ofrecerle confianza financiera-y la tranquilidad de saber que tiene más probabilidades de tener acceso a opciones de financiamiento.

Generalmente, su puntuación de crédito se basa en sus hábitos e historial de crédito. Existen dos compañías principales que revisan su historial de crédito y presentan una puntuación a los prestamistas para su consideración: FICO y VantageScore. FICO es utilizada por el 90% de los prestamistas y la más conocida por las personas ^{Divulgación 1} VantageScore es utilizada principalmente por servicios de supervisión de crédito. Si bien ambos modelos de puntuación de crédito utilizan factores levemente diferentes para determinar su puntuación, ambos intentan predecir lo mismo: su solvencia.

Aquí le mostramos los factores que influyen en su puntuación de crédito.

Sin importar si está pensando en la puntuación de FICO o VantageScore para medir su estado financiero, debería conocer los factores que influyen en esas cifras. Para FICO, existen cinco factores principales que afectan su puntuación.^{Divulgación 1}

1. El historial de pago constituye el 35%: efectuar pagos puntuales y constantes es un factor crítico para determinar su solvencia y representa el 35% de su puntuación de FICO. Un pago omitido puede permanecer en su reporte de crédito durante siete años. Establezca pagos automáticos o recordatorios de fechas de vencimiento para mantenerse encaminado.
2. Los montos adeudados representan el 30%: cuando más adeude, más puede verse afectada su puntuación de crédito. Reducir sus deudas pendientes es una forma importante de mejorar su puntuación. Mantenga baja su utilización de crédito (el monto de crédito disponible que está usando) al no abusar de las tarjetas de crédito. Una buena regla general es mantener su proporción de utilización de crédito por debajo del 30%. Esto significa que si tiene un límite de tarjeta de crédito de $1,000, debería mantener su saldo por debajo de $300 para mantenerse dentro del rango.
3. La antigüedad de la cuenta representa el 15%: los prestamistas se fijan en la antigüedad promedio de todas sus cuentas combinadas. Cuanto más tiempo mantenga una cuenta exitosamente, más le ayudará.
4. Las nuevas solicitudes de crédito representan el 10%: cuando un prestamista o minorista verifica su crédito, inicia lo que se conoce como verificación en firme. Las verificaciones en firme pueden reducir temporalmente su puntuación al solicitar préstamos porque pueden ser una señal de que podría estar intentando obtener un crédito demasiado grande. Espacie las nuevas solicitudes de crédito para evitar consecuencias negativas.
5. Los tipos de crédito utilizados representan el 10%: los prestamistas quieren saber cómo maneja los distintos tipos de crédito. Los clientes pueden generar crédito mediante el uso responsable de préstamos estudiantiles, una hipoteca, préstamos para automóvil y tarjetas de crédito. Usar solo un tipo de crédito o no tener ningún historial limita su puntuación.

En comparación, VantageScore no usa porcentajes y en su lugar evalúa la solvencia al basarse en seis categorías:^{Divulgación 3}

Conozca los factores que no afectan su puntuación de crédito.

Existen algunos factores que no afectan su puntuación de crédito de ninguna manera. Esto incluye:

• edad
• el lugar donde vive
• estado civil
• salario
• antigüedad en su trabajo
• gastos con tarjeta de débito^{Divulgación 4}

Revise su reporte de crédito con regularidad.

Si tiene que mejorar o reparar su puntuación de crédito, su primer paso debería ser controlar si existen errores en su reporte de crédito. Una vez al año, puede ir a annualcreditreport.com y solicitar una copia gratis de su reporte de crédito de cada una de las tres agencias de crédito principales: Experian, Equifax y TransUnion. Si encuentra algún error, dispútelo directamente con la agencia de crédito correspondiente. Luego, póngase en acción para mejorar su calificación mediante la práctica de buenos hábitos crediticios.

Si es cliente de Truist y está inscrito en el Experian CreditCenter, tendrá acceso gratis a su puntuación de crédito VantageScore de Experian. Consulte con sus otros bancos para saber qué tipo de supervisión de puntuación de crédito ofrecen.