¿Crear un fondo de emergencia? ¿O concentrarse primero en el pago de la deuda? Es una pregunta que muchos se hacen, y la respuesta no siempre es obvia, especialmente después de un año como 2020. Y aunque la situación de cada uno es diferente, tener $1,000 ahorrados en su fondo de emergencia para cubrir un gasto inesperado puede brindar un impulso significativo a su tranquilidad y bienestar mental.
Idealmente, su objetivo a más largo plazo debería ser ahorrar al menos tres meses de gastos del costo de vida en su fondo de emergencia en caso de un cambio de vida grave o la pérdida de ingresos. Sin embargo, si tiene una deuda con intereses altos y está haciendo malabares con varios pagos, ahorrar tan solo $1,000 puede parecer difícil. Y si gasta cientos de dólares en intereses cada mes, pagar su deuda primero puede parecer una prioridad más alta.
Para ayudarle a resolverlo, concéntrese primero en su plan de pago total de deudas.
Estrategias simples para pagar deudas
La gente usa dos formas comunes y sencillas para pagar sus deudas: la "bola de nieve" y la "avalancha". Ambos métodos de pago total pueden ser efectivos, por lo tanto, decidir cuál es el adecuado para usted depende de sus preferencias personales. La consolidación de deuda también puede ser una opción que valga la pena considerar, según sus circunstancias.
Bola de nieve: este enfoque es ideal para aquellos que prosperan con pequeñas ganancias. La idea es simple: cree un “efecto de bola de nieve” de pago total de deudas enfocándose primero en sus saldos más pequeños. Centrarse en el saldo más pequeño es la forma más rápida de liberar el flujo de efectivo mensual, y cuando ese saldo se liquida, puede usar el efectivo adicional para hacer pagos adicionales en el siguiente saldo más alto de su préstamo. Esto también le brinda más flexibilidad para acumular fondos de emergencia y cubrir gastos inesperados. Además, ver que se puede pagar un saldo genera una buena sensación; incluso terminar un préstamo más pequeño puede darle un impulso mental y la confianza para seguir adelante. Táchelo de su lista. Respire con alivio. Luego ataque la deuda con la siguiente cantidad más baja. Y así sucesivamente.
Avalancha: si le gusta el lema "lento y constante gana la carrera", este enfoque de pago total de deudas puede ser ideal. Con este método, después de hacer los pagos mínimos de todas las deudas, use el resto de su dinero (lo que pueda pagar) para la deuda que le está costando más intereses. Como la tasa de interés más alta puede no ser el saldo más pequeño, puede tomar más tiempo pagar el total, pero gastará menos dinero con el tiempo, ya que generalmente paga menos intereses en comparación con el enfoque de la bola de nieve. Y cuando pague ese gran saldo, tendrá un impulso importante; incluso puede sentirse con ganas de gritar: "¡Avalancha!" Tenga en cuenta que, como este método probablemente no liberará flujo de efectivo tan rápido como el método de bola de nieve, puede ser más complicado acumular fondos de emergencia si sigue esta ruta.
Consolidación de deuda: solicitar un nuevo préstamo puede ser lo más alejado de su lista de deseos, pero si tiene dificultades para pagar varios préstamos o deudas con intereses altos, o necesita liberar el flujo de efectivo mensual para poder acumular fondos de emergencia, la consolidación de deuda puede ser una forma eficaz de hacerlo. La consolidación de deuda puede suceder de varias formas; por ejemplo, transferir saldos a una nueva tarjeta de crédito u obtener un préstamo personal son dos tipos de opciones de consolidación de deuda. Sin embargo, la idea es la misma pase lo que pase: básicamente, utiliza un nuevo préstamo o línea de crédito para pagar el total de tantas deudas existentes como pueda. Luego, esos saldos de préstamos se combinan en un saldo nuevo con una sola tasa de interés, que podría ser más baja que las tasas de interés de sus préstamos actuales. En muchas situaciones, esto puede reducir sus pagos mensuales y ahorrarle dinero si obtiene una mejor tasa de interés.
Empiece poco a poco con sus ahorros
Como vimos en 2020, los gastos inesperados o la pérdida de ingresos pueden ocurrir sin previo aviso. Y sin un fondo de emergencia, corre el riesgo de aumentar aún más su deuda. Entonces, una vez que se sienta seguro acerca de su enfoque de pago total de deudas, analice las maneras en las que puede acumular constantemente su fondo de emergencia.
Muchos asesores financieros sugieren comenzar poco a poco con el ahorro. Establezca su meta inicial de fondos de emergencia en $1,000, que es más alcanzable que ahorrar los gastos del costo de vida de tres meses, pero aún le brinda una red de protección. Si puede guardar solo $84 cada mes, puede lograrlo en un año.
Las estrategias de ahorro simples, como mantener su fondo de emergencia separado de otras cuentas (y no tocarlo a menos que haya una emergencia real) y depositar dinero automáticamente en la cuenta cada vez que le pagan, pueden ser efectivas, incluso si los depósitos son pequeños al comienzo. Además, si alguna vez recibe ingresos adicionales, ya sea a través de un bono de trabajo o un regalo de cumpleaños, puede poner una parte de ese dinero adicional en su fondo de emergencia para que crezca. Mejor aún, use otra parte para hacer un pago adicional de su deuda; incluso un pago de $20 puede marcar la diferencia.
La gente está ahorrando ahora más que nunca,Divulgación 1 por eso este es el momento perfecto para revaluar su presupuesto. ¿Conduce menos? ¿Cocina más? Mire sus finanzas con otros ojos y planifique sus nuevas oportunidades de ahorro. Quizás hay un servicio de suscripción que no está usando; el costo anual de muchas suscripciones podría ser un buen comienzo para un fondo de ahorro de emergencia.
Cree un presupuesto, o ajuste su presupuesto actual, con los ahorros planificados. Luego, cumpla cabalmente el plan. Las metas pequeñas y alcanzables delineadas con un plan claro y realista pueden generar grandes ganancias, lo que le brinda más confianza financiera y un mejor control de su bienestar.