Ahorrar para las emergencias significa estar preparado para lo inesperado. Es evitar el estrés porque sabe que puede hacerse cargo de las sorpresas cuando suceden.
En 2019, alrededor del 61% de los milenials tenían menos de $500 guardados para hacer frente a emergenciasDivulgación 1 lo que significa que es posible que muchos no estuvieran preparados para una sorpresa financiera como la pérdida de ingresos o una hospitalización. Pero todos recibimos una lección sobre cómo lidiar con lo inesperado en 2020, viviendo una pandemia. Si analizamos cuánto podemos crecer a partir de 2020, tenemos una nueva perspectiva sobre lo que es importante para nuestro bienestar financiero y personal. Y si constantemente guardamos algunas de nuestras ganancias y reasignamos parte de nuestros gastos no esenciales, poco a poco podemos hacer crecer nuestros ahorros, y esto puede tener un impacto en nuestra felicidad.
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Un fondo de emergencia significa confianza financiera
Brian Ford, director de Bienestar Financiero de Truist, llama a un fondo de emergencia su "cuenta de confianza financiera" debido a la tranquilidad que puede brindarle en la vida. Definitivamente ha descubierto algo importante: una encuesta de confianza financiera nacional de Truist reveló que el 84% de las personas que tomaron medidas para mejorar su situación financiera, como construir un presupuesto serio y ahorrar más, sintieron un impacto positivo en su vida y, a su vez, fueron más felices.Divulgación 2
Su fondo de emergencia debe mantenerse en una cuenta separada, que no se debe tocar, y que se reserva específicamente para situaciones inesperadas, como una pérdida temporal de ingresos. No es para grandes derroches o gastos que sabe que surgirán cada año, como impuestos o el mantenimiento de vehículos. Esta cuenta debe ser líquida, lo que significa que puede acceder rápida y fácilmente a los fondos si los necesita durante un momento difícil. Una cuenta de ahorros de alto rendimiento para complementar su cuenta corriente personal es un ejemplo perfecto de un buen lugar para guardar su fondo de emergencia.
Empiece con algo pequeño y vaya aumentando poco a poco
El primer paso para crear un fondo de emergencia es saber cuánto ahorrar. Comenzar con la meta de ahorrar $1,000 es una excelente manera de poner en marcha su fondo de emergencia. Establezca una fecha límite realista para alcanzar este objetivo, pero no sea duro consigo mismo si no lo alcanza tan rápido como quisiera. El simple hecho de tener una meta le ayudará a mantenerse motivado, y alcanzar ese primer hito le dará un impulso de confianza.
Una vez que haya ahorrado $1,000, intente continuar aumentando su fondo de emergencia de manera constante hasta que sea suficiente para cubrir los costos de vida de varios meses.
¿No estás seguro de cuánto es eso? Como referencia base aproximada, Ford dice que las familias generalmente necesitan alrededor del 80% de sus ingresos después de impuestos para cubrir sus costos de vida. Sin tener en cuenta los impuestos y otras retenciones, esta gráfica de Ford muestra cuánto debería ahorrar para cubrir tres meses de costos de vida.
| Ingreso anual | Ingreso mensual | Costo de vida mensual promedio | Cantidad necesaria en su cuenta de confianza financiera |
|---|---|---|---|
| $15,000 | $1,250 | $1,000 | $3,000 |
| $25,000 | $2,083 | $1,667 | $5,001 |
| $50,000 | $4,167 | $3,334 | $10,002 |
| $75,000 | $6,250 | $5,000 | $15,000 |
| $100,000 | $8,333 | $6,600 | $19,800 |
| $125,000 | $10,417 | $8,334 | $25,002 |
| $150,000 | $12,500 | $10,000 | $30,000 |
| $200,000 | $16,667 | $12,500 | $37,500 | $250,000 | $20,833 | $15,625 | $46,875 |
Sin embargo, para asegurarse de que su cuenta de confianza financiera se ajuste a su situación particular, debe hacer un seguimiento de sus gastos necesarios (y excluir los innecesarios) durante unos meses; esto debería darle una buena idea de cuánto desea realmente haber ahorrado.
Buenos hábitos de ahorro que puede comenzar hoy
Ahorre automáticamente: las deducciones o transferencias automáticas son una forma importante de ayudarle a ahorrar ya que facilitan el principio de "páguese a usted mismo primero". Sin embargo, solo el 20% de los estadounidenses las usa.Divulgación 2 Configurar sus ahorros en piloto automático puede ayudarle a alcanzar sus metas de ahorro porque ni siquiera tiene que pensar en mover su dinero de una cuenta a otra, lo que también elimina parte de la tentación de gastar ese dinero que podría estar ahorrando. (Si gasta impulsivamente, este enfoque de "ojos que no ven, corazón que no siente" puede ser sumamente útil).
"Todos los grandes ahorradores ahorran primero y lo hacen de manera automática", dice Ford. "Se acostumbrará a gastar menos y, después de un par de meses, es posible que ni siquiera note el dinero que se está transfiriendo. Cuando ese sea el caso, considere aumentar la cantidad".
Para configurar transferencias automáticas a su cuenta de ahorros, solicite a su banco o empleador que transfiera automáticamente dinero de sus pagos de nómina; por lo general, solo es necesario completar un formulario simple.
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Comprométase con una cantidad y revísela periódicamente: si recién está comenzando su trayectoria hacia la confianza financiera, sepa que lo que importa no es cuánto ha ahorrado en este momento, sino que está ahorrando periódicamente. Esta cantidad podría ser de $20 por semana o $250 por mes, pero considere comprometerse con una cantidad. Luego, recuerde revisar su cuenta de ahorros cada varios meses para ver cómo va creciendo.
Gaste con prudencia: a medida que ahorrar se convierta en un hábito, asegúrese de hacer un seguimiento de sus gastos y de buscar formas de reducir lo que pueda. Piense en sus objetivos a largo plazo en la vida y trabaje con un presupuesto que esté alineado con sus prioridades y lo que más valora. La construcción de un presupuesto en función de valores puede ser una excelente manera de disfrutar más de sus hábitos financieros. Al reducir los gastos en cosas innecesarias, puede contribuir más a su futuro y a su confianza financiera general.
El ahorro sienta las bases para su futuro
Saber cuánto ahorrar y tener una red de protección para lo que suceda en la vida puede brindarle tranquilidad y una reconfortante sensación de seguridad. Incluso si tiene otras metas financieras, como el pago de deudas, se debe priorizar el ahorro para emergencias.
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"Los beneficios no monetarios de un fondo de emergencia son reales y tangibles", dice Ford. "Cuando tiene una cuenta de confianza financiera totalmente financiada, fluirá mucha paz y confianza en su vida y sus relaciones".
Esta cuenta de confianza financiera puede ser su base porque le permite responder a los desafíos con una mente clara, así que comience a ahorrar o revise su estrategia de ahorro esta semana.