Hacer un control financiero o una revisión de las finanzas personales puede parecerse bastante a una consulta médica de rutina. Es una oportunidad para controlar su bienestar, diagnosticar cualquier problema y establecer metas para su futuro.
Si bien un asesor financiero puede ser útil para verificar sus metas financieras, en realidad es algo que puede hacer por su cuenta. Tenemos algunos consejos que pueden ayudarle a comenzar o mejorar lo que ya está haciendo.
Puntos destacados:
- Una revisión financiera puede ayudarle a asegurarse de que está encaminado hacia sus metas, como pagar deudas, ahorrar para imprevistos e invertir para su futuro.
- Crear una lista de verificación de metas monetarias puede ayudarle a identificar pasos específicos que pueden mejorar su bienestar financiero.
- Calcular su valor neto es una forma sencilla de medir el progreso hacia sus metas financieras y generar confianza a lo largo del camino.
Hágase estas 5 preguntas durante cada revisión financiera.
1. ¿Tiene suficientes ahorros para emergencias? Tener un fondo de ahorros para emergencias saludable es la piedra angular del bienestar financiero. Puede ayudarle a sentirse seguro y preparado para lo inesperado. Si recién está comenzando con sus ahorros para emergencias, considere establecer una meta inicial de $1,000 y conviértala en una prioridad en su presupuesto. Luego, siga aumentando constantemente su fondo para emergencias a fin de poder cubrir los costos de vida de tres a seis meses mientras trabaja también en sus otras metas monetarias. Si aún no tiene un lugar seguro para guardar su fondo para emergencias, considere una cuenta de ahorros Truist One SavingsDivulgación 1 , la cual le permite obtener intereses sobre su saldo.
2. ¿Vive dentro de sus posibilidades? Gastar menos dinero del que gana es otro principio clave del bienestar financiero. Un presupuesto puede ayudarle a lograrlo. Si aún no tiene uno, crear un presupuesto puede ser parte de su revisión financiera. Y si tiene uno, su control financiero puede ser el momento en que revise su presupuesto y lo ajuste según sea necesario. Recuerde que vivir dentro de sus posibilidades puede ayudarle a gastar más en cosas que le brindan alegría y menos en cosas que no.
3. ¿Tiene un plan para manejar su deuda? La verificación de sus metas financieras también es un buen momento para asegurarse de tener un plan para pagar las deudas pendientes. Un enfoque es comenzar con cualquier deuda inferior a $1,000-, lo cual puede ayudarle a acumular ganancias y generar impulso, y luego pasar a las deudas con las tasas de interés más altas antes de pagar aquellas con las tasas de interés más bajas.
4. ¿Está debidamente asegurado? Los tipos de seguro más comunes que puede necesitar son salud, hogar y automóvil. Necesitar un seguro adicional dependerá de su situación particular. Considere reunirse con un agente de seguros calificado para revisar su cobertura y asegurarse de no tener un seguro insuficiente o excesivo o estar pagando más de lo que necesita.
5. ¿Está invirtiendo para su futuro? Si sueña con jubilarse algún día, invertir es una parte crucial para lograrlo. ¿Su empleador ofrece una 401(k) o tiene una IRA (cuenta de jubilación individual)? Usar nuestra calculadora de ahorros para la jubilación puede ayudarle a determinar cuánto ahorrar a largo plazo.
Cree una lista de verificación financiera.
Después de hacerse esas cinco preguntas, estará listo para crear una lista de verificación financiera. Su lista puede incluir metas amplias y a largo plazo, como "vivir dentro de mis posibilidades", o metas más específicas, como "iniciar una nueva cuenta de ahorros" o "crear un testamento".
Por ejemplo, digamos que tiene como meta jubilarse anticipadamente. Un elemento de la lista de verificación más general puede ser "aumentar mis contribuciones a una 401(k)". O puede optar por agregar tareas más específicas a su lista de verificación, como:
- Programar una reunión con un asesor financiero.
- Aumentar las contribuciones a una 401(k) a un monto específico.
- Revisar las inversiones trimestralmente.
Veamos otro ejemplo: comprar una casa. Antes de llamar a un agente de bienes raíces y comenzar a visitar casas, puede utilizar su revisión financiera para crear una lista de verificación que podría ayudarle con un objetivo como este:
- Mejorar mi puntuación de crédito para calificar para una mejor tasa de interés en un préstamo hipotecario.
- Ahorrar lo suficiente para el pago inicial del 10% (o más) de una casa en un vecindario que me guste.
- Pagar el total de mi deuda del consumidor para poder destinar más dinero a los pagos de la hipoteca.
Cada vez que realice una revisión financiera, consulte su lista de verificación. ¿Está progresando hacia sus metas monetarias? Celebre cualquier victoria o progreso que haya logrado y utilice su impulso para encontrar nuevos pasos a seguir.
Calcule su valor neto.
Su valor neto son todos sus activos menos todos sus pasivos, o todo lo que posee menos todo lo que debe. Conocer este número puede ayudarle a avanzar en todas sus metas financieras simultáneamente.
"Es el control de todos los controles", afirma Brian Ford, director de Bienestar Financiero de Truist. "Calcular esta cifra puede ser de gran utilidad. Muchas personas quieren establecer metas relacionadas con ahorrar más, pagar deudas o invertir. Si se compromete a aumentar su valor neto, puede hacer todo eso".
Para calcular su valor neto, primero sume el valor de todos sus activos. Eso incluye todo el dinero en sus cuentas corrientes y de ahorros y en cualquier cuenta de inversión, además del valor de su auto, su casa y cualquier otro activo que posea. Luego, reste sus pasivos o deudas, como la deuda de tarjetas de crédito, el saldo de su hipoteca, préstamos para automóvil u otras deudas. La suma de sus activos menos sus pasivos es su valor neto.
Activos - pasivos = valor neto
Activos
- Cuentas corrientes
- Cuentas de ahorros
- Inversiones
- Ahorros para la jubilación
- Valor acumulado de la vivienda
- Autos
Pasivos
- Deudas de tarjetas de crédito
- Préstamos para automóvil
- Préstamo de casa
- Préstamos estudiantiles
- Impuestos adeudados
- Otras deudas
No es necesariamente inusual tener un valor neto negativo si se encuentra en una etapa temprana de su recorrido financiero o si tiene una deuda importante. Muchas personas comienzan por ahí, así que no hay nada de qué avergonzarse. Las revisiones financieras constantes pueden ayudarle a aumentar su valor neto y su confianza financiera.
En el podcast Money and Mindset With Bright and Brian, Ford describe cómo calcular su valor neto puede ser una parte importante de la revisión financiera. Es a la vez una mirada honesta de su situación financiera y una cifra que puede ayudarle a establecer metas para el futuro, asegura.
"Si su valor neto aumenta constantemente, sabrá que está haciendo un trabajo bastante bueno a nivel financiero", comenta. "Y hay dos formas de aumentar su valor neto. Puede ahorrar e invertir más o pagar el total de sus deudas, o ambas cosas".
¿Con qué frecuencia debe hacer un control de sus metas financieras? Según Ford, es recomendable hacer uno cada tres a seis meses. "Probablemente no debería hacerlo más que trimestralmente, sin importar lo avanzado que esté", afirma. "Algunas personas pueden estar demasiado atentas al mercado y analizar por demás sus finanzas. Puede desarrollar un buen sistema que debería estar en gran medida automatizado y ser capaz de mantenerse en el camino correcto sin tener que hacer controles constantes".
Generar autoeficacia a través de revisiones financieras.
Un efecto secundario positivo y menos conocido de las revisiones financieras es que pueden ayudarle a desarrollar su autoeficacia, que es algo diferente de la autoestima. "La autoestima dice: "'Soy bueno'", afirma Bright Dickson, asesora sénior para fines específicos en Truist y copresentadora del podcast Money and Mindset With Bright and Brian. "La autoeficacia dice: 'Soy capaz'. Es lo que piensa sobre su capacidad para adaptarse y superar los desafíos en el futuro".
Cuando alcanza sus metas a corto plazo, se está preparando para lograr cosas aún mayores en el futuro. "Está cumpliendo una tarea, está resolviendo un problema y está aumentando su capacidad", asegura Dickson. "Eso es la autoeficacia. Genera confianza. Genera optimismo y está conectada con emociones positivas".
En otras palabras, hacer una revisión financiera puede sentirse bien porque puede ayudarle a aprender, crecer y avanzar. Cada revisión financiera puede ayudarle a tener más confianza en su futuro financiero.
Sugerencias a seguir:
- ¡Siga realizando los controles! Use las cinco preguntas al principio de este artículo para comenzar.
- Organice sus archivos, automatice sus pagos de facturas, cierre cuentas antiguas y busque otras formas de simplificar sus finanzas como parte de sus controles financieros.
- Elabore una declaración de propósito personal, la cual puede ayudarle a descubrir qué es lo que más valora en la vida y cómo sus finanzas pueden respaldar esos valores.
Aumente sus ahorros. Gane intereses.
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