Los 20 años pueden ser un momento de enorme transformación. Es cuando puede mudarse por su cuenta, iniciar su carrera y empezar a conocerse realmente a sí mismo.
Una parte de madurar implica crear buenos hábitos que pueda mantener. Es más fácil desarrollar esos hábitos en la juventud que tener que corregir los malos hábitos más adelante, asegura Bright Dickson, copresentadora de Money and Mindset With Bright and Brian.
"A los 20, cuando uno comienza a saber lo que realmente valora, es momento de establecer hábitos financieros que sean consecuentes con sus valores. Y esos valores pueden cambiar a medida que crece y se desarrolla", dice Dickson.
Tomar decisiones financieras sólidas a los 20 puede ayudar a crear mejores oportunidades para su futuro.
"Puede ser muy fácil pensar, especialmente en sus 20, que ya está atrasado. Pero en realidad se trata de empezar por donde puede empezar", comenta Bright Dickson, copresentadora de Money and Mindset With Bright and Brian.
Puntos destacados:
- Ahorrar para emergencias, construir un presupuesto basado en sus necesidades y valores, y crear una excelente puntuación de crédito, son algunas de las bases para un futuro financiero exitoso.
- Protegerse al comprar un seguro y salvaguardar sus datos en línea puede brindarle la seguridad física y mental que necesita para planificar su futuro.
- Visualizar su futuro ideal puede ayudarle a realizar las inversiones personales y financieras que necesitará hoy para el mañana que desea.
1. Fortalezca su confianza con una cuenta para emergencias.
Un fondo de emergencia es la piedra angular de su vida financiera. No se llama "cuenta de confianza financiera" por nada: estar preparado para días difíciles le puede brindar una sensación de paz interior. Y tras haber establecido su red de seguridad, podrá tomar mejores decisiones al enfrentar desafíos financieros.
Para establecer su fondo de emergencia, configure una cuenta que esté separada de su cuenta de gastos principal, sea de fácil acceso y esté reservada solo para emergencias. Una cuenta de ahorros de alto rendimiento o una cuenta del mercado monetario Truist One Money Market es un excelente lugar para guardar sus ahorros de emergencia. Luego, ahorre primero y de forma automática al configurar transferencias mensuales automatizadas a través de su banca en línea.
Si aún no tiene ahorros de emergencia, procure ahorrar $1,000 primero. Luego apunte a ahorrar lo suficiente como para cubrir los costos de vida de tres a seis meses, de modo que esté cubierto para un evento como la pérdida de sus ingresos. A medida que sus ahorros de emergencia aumenten mes a mes, siéntase orgulloso de la tranquilidad que esto puede brindarle.
2. Alinee sus gastos con las cosas que le importan.
La mejor manera de asegurarse de que está aprovechando al máximo su dinero es alinear sus gastos según sus valores. Puede comenzar por hacer un seguimiento de sus gastos para ver a qué destina su dinero actualmente. Luego, puede crear un presupuesto según cómo desea administrar sus gastos a partir de ahora.
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Cree partidas en su presupuesto para sus necesidades imprescindibles, como alquiler, comestibles, servicios y pago de deudas. Cuando sepa que lo esencial está cubierto, escriba lo que valora o le importa más. Puede presupuestar el resto de sus ingresos en función de esos valores. Para algunas personas, eso puede significar priorizar los gastos en viajes y experiencias. Para otras, puede significar destinar la mayor cantidad de ingresos posible a pagos adicionales de deudas para saldarlas por completo. Es posible que se encuentre en algún punto intermedio, pero escribir esos valores, clasificarlos y construir un presupuesto en consecuencia puede ayudarle a alcanzar sus metas y sentir seguridad acerca de en qué está gastando y ahorrando.
3. Priorice el pago de deudas.
Ya sean préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito o préstamos para automóvil, o todos ellos, muchas personas tenemos deudas a los 20. Si tiene una deuda de tarjeta de crédito, es posible que desee trabajar para pagarla por completo primero. La deuda de tarjetas de crédito por lo general conlleva altas tasas de interés, lo que significa pagar mucho más por algo a lo largo del tiempo de lo que pagaría si pudiera pagarlo en efectivo.
"Para salir de sus deudas más rápido, tiene que pagar más que el mínimo, y liquidar saldos con intereses altos por debajo de $1,000 es un excelente lugar para comenzar", asegura Brian Ford, director de Bienestar Financiero de Truist. "Poner eso al principio de la lista y usar cada dólar disponible para acabar con las deudas libera flujo de efectivo. Con dinero extra disponible, concentre todo lo que tiene en la siguiente deuda con el interés más alto. Repita ese enfoque una y otra vez y antes de que se dé cuenta, podría salir de sus deudas mucho más rápido de lo que creía posible".
4. Establezca una puntuación de crédito sólida.
Mientras se ocupa de saldar sus deudas, también preste atención a su puntuación de crédito. Administrar bien su deuda le ayudará a establecer su puntuación de crédito con el paso del tiempo y una calificación superior a 720 le facilitará el proceso de solicitud de préstamo cuando esté listo/a para metas financieras más grandes, como comprar una casa.
Si nunca antes se ha endeudado, probablemente no tenga mucho historial de crédito. Para crear un historial de crédito, es necesario utilizar crédito y solicitar una tarjeta de crédito es una forma de hacerlo. Siempre que pague el total del saldo cada mes, no pagará intereses y le garantizará a los prestamistas que usted es un prestatario confiable.
Si bien es importante construir su historial de crédito, no sienta que debe completar cada nueva solicitud de crédito que se le presente. ¿La razón? Una parte de su puntuación de crédito se basa en la antigüedad promedio de sus cuentas. Las nuevas solicitudes de crédito también suelen contar como "verificaciones en firme", cada una de las cuales puede reducir temporalmente su puntuación de crédito en algunos puntos. Si los prestamistas ven múltiples solicitudes de crédito en un corto período, podrían interpretarlo como un indicador de inestabilidad financiera.
5. Prepárese para el éxito financiero a futuro al invertir.
Es posible que haya oído hablar de varios términos sobre jubilación diferentes, como IRA (cuenta de jubilación individual), IRA (cuenta de jubilación individual) Roth y 401(k). Puede parecer mucho para digerir al principio, pero la buena noticia es que el tipo de fondo de jubilación y cuánto dinero invierte a los 20 es menos importante que comenzar un fondo y aportar regularmente.
Cuando comienza a ahorrar en sus 20, la cantidad que ahorra y el interés que obtiene tienen más oportunidades de acumularse, creando mayores posibilidades de generar patrimonio y asegurarse una jubilación cómoda.
"Lo que su yo futuro realmente quiere —y necesita— es más dinero", comenta Ford. "La mejor manera de garantizarlo es un cambio de perspectiva. No solo está ahorrando para el futuro: cuando comienza o aumenta sus contribuciones a una 401(k), está estableciendo una buena base para su yo del futuro. Ese cambio de mentalidad puede ayudarle a sentirse mejor a la hora de ahorrar dinero para invertir cuando es joven".
¿Una forma simple de prepararse para el futuro? Configure transferencias automáticas de cada cheque de pago a una 401(k) o cuenta de jubilación individual. Muchos empleadores también ofrecerán contribuciones equivalentes a su 401(k). Con el tiempo, podrá ver cómo sus inversiones se convierten en unos cuantos ahorros mientras trabaja con confianza para alcanzar otras metas monetarias.
Consejo profesional: comenzar a ahorrar para su jubilación a los 20 puede marcar una enorme diferencia a largo plazo. Consulte el gráfico.
6. Salvaguarde su marca y sus datos en línea.
Si usted se comporta de manera similar a la mayoría de los jóvenes veinteañeros, probablemente tenga presencia en línea. Con el fácil acceso a las plataformas de redes sociales y sitios web, es fácil revelar más detalles sobre nosotros de lo que quisiéramos. Tomar medidas para protegerse, como supervisar sus cuentas financieras y reporte de crédito a fin de detectar actividades sospechosas, usar varias contraseñas distintas y establecer la autenticación de dos factores, puede ayudar a proteger su información personal.
Como recién está iniciando su carrera profesional, también debería considerar la manera en que sus posibles empleadores verían su presencia en línea. Revise sus cuentas de redes sociales y antiguas publicaciones para asegurarse de que no haya nada que su empleador actual o futuro puedan usar en su contra. Considere cómo desea que los demás lo vean en línea y utilice esa mentalidad para ayudar a dar forma y proteger su marca personal.
7. Asegúrese de estar cubierto en diferentes escenarios.
Aunque podría no parecer el tema financiero más interesante a sus 20 años, un par de buenas pólizas de seguro pueden ayudar a evitar que las situaciones malas empeoren. Además, probablemente tendrá que enfrentar la pérdida de la cobertura de sus padres y solicitar sus primeras pólizas.
En términos de protección y educación, una de las metas principales a sus 20 años debería ser cubrirse con los tipos de seguro fundamentales, como seguros de automóvil, de salud y para propietarios de vivienda o inquilinos. Comenzar con estos conceptos básicos puede ayudarle a aprender las complejidades de los seguros mientras decide qué tipos de pólizas y cuánta cobertura realmente necesita para tener tranquilidad.
8. Considere la posibilidad de planificar tener su propia vivienda, pero no sienta la presión de tener que hacerlo rápido.
Ciertas decisiones, como alquilar o comprar una casa, deben depender de cómo desee vivir su vida. Si planifica quedarse en la misma área durante al menos cinco años y tiene fondos para el pago inicial, ser propietario de una vivienda puede ser una manera eficaz de comenzar a generar su patrimonio. Pero alquilar puede ser una mejor opción para usted si valora la flexibilidad, no está preparado financieramente para ser propietario de una vivienda o simplemente no quiere asumir la responsabilidad adicional.
Ser propietario de una vivienda significa que debe estar preparado para cubrir la hipoteca, los servicios, el seguro, los impuestos a la propiedad, las tarifas de la asociación de propietarios (HOA), las reparaciones y el mantenimiento. Además, comprar una casa normalmente requiere un pago inicial importante además de otros costos iniciales.
Parece mucho si lo piensa hoy, pero si comienza a ahorrar en sus 20, tener su propia vivienda puede ser una realidad a futuro. A la vez, sus 20 son para descubrir qué quiere en la vida y eso incluye cómo y dónde quiere pasar su tiempo. Aún puede generar patrimonio mientras alquila si hacerlo se adapta mejor a su estilo de vida.
9. No solo invierta su dinero, sino también en usted mismo
Recuerde que usted es su principal activo. En sus 20, Ford recomienda invertir en redes, conocimiento, educación y habilidades para prepararse para el éxito a largo plazo.
"Invierta dinero en usted mismo", dice Ford. "Le dará mejores resultados a comienzos de su vida profesional para transitar en la dirección indicada".
"Parte de su trabajo ahora es aprender todo lo que pueda y ponerlo todo en práctica", comenta Dickson. "Hacerlo genera autoeficacia, que es nuestra creencia sobre cuán capaces somos de enfrentar los desafíos en el futuro. Y cuantos más desafíos enfrente en el presente, financieros o de otro tipo, más preparado se sentirá para enfrentarlos en el futuro".
Sugerencias a seguir:
- Si aún no tiene un buen lugar para guardar su fondo de emergencia, considere abrir una cuenta de ahorros para tener un lugar seguro y separado donde colocarlo.
- Incluso si ya ha establecido un historial de crédito, implemente un enfoque paso a paso para construir y mantener su puntuación de crédito-para asegurarse de estar en una buena posición cuando se presente una gran oportunidad, como tener su vivienda propia.
- Comience a ahorrar para la jubilación en una 401(k) o una cuenta de jubilación individual, o considere aumentar sus contribuciones si ya comenzó, incluso si lo hace solo en un 1%.