8 costos ocultos de comprar una vivienda

El camino para convertirse en propietario de una vivienda comienza mucho antes de hacer una oferta por una casa. Calcular el presupuesto para la compra de una vivienda, teniendo en cuenta los costos ocultos que a menudo se pasan por alto, puede ayudarle a establecer metas de ahorro claras, crear un plan para alcanzarlas y abordar el proceso de compra con confianza.

La importancia de crear un presupuesto integral para la compra de una vivienda

Ha determinado un rango de precios para su vivienda y está emocionado por empezar a buscarla. Antes de prepararse para hacer una oferta, tenga en cuenta los costos ocultos de comprar una vivienda en los que quizás no haya pensado cuando decidió su rango de precios. Incluir estos costos adicionales en su presupuesto final puede reducir sorpresas y ayudarle a sentirse seguro al hacer una oferta.

Aunque algunos de estos gastos podrían correr a cargo del vendedor o estar incluidos en el costo de su hipoteca, aquí le mostramos ocho gastos iniciales potenciales que todo comprador de vivienda debe conocer:

1. Gastos de cierre: 2% al 6% de la hipoteca^{footnoteDivulgación 1}

Los gastos de cierre pueden suponer un gasto importante que a menudo se pasa por alto. Ser consciente y estar preparado, teniendo esto en cuenta en el presupuesto para la compra de su vivienda, puede ayudarle a evitar sorpresas desagradables. Puede considerar los costos de cierre como un término general que abarca gastos como los honorarios de los abogados, las comisiones de evaluación de riesgo crediticio y las búsquedas de títulos.

Los costos de cierre exactos pueden variar, pero suelen ascender del 2% al 6% del préstamo para vivienda.^{footnoteDivulgación 1} Por ejemplo, si la hipoteca que está solicitando es de $350,000, podría tener que pagar entre $7,000 y $21,000 en gastos de cierre, además de su pago inicial.

La forma en que los compradores de vivienda cubren los gastos de cierre puede variar: algunos vendedores contribuirán a sus gastos de cierre como parte de las negociaciones, y algunos prestamistas podrían incluirlos en el préstamo hipotecario. Puede preguntar a su prestamista y a su agente de bienes raíces qué gastos de cierre y comisiones del préstamo debe prever para tener una idea clara antes de comprar su vivienda.

2. Inspección de la vivienda: $300 a $500^{footnoteDivulgación 2}

La mayoría de los expertos en bienes raíces coinciden en que es imprescindible realizar una inspección de la vivienda antes de cerrar la compra, incluso si se trata de una construcción nueva. Las inspecciones de vivienda suelen costar entre $300 y $500,^{footnoteDivulgación 2} pero el costo exacto depende de factores como la ubicación, los metros cuadrados de la propiedad y lo que se incluye en la inspección. Por ejemplo, algunas inspecciones estándar de vivienda podrían no incluir el techo, por lo que tendría que pagar un suplemento por la inspección del techo.

Es posible que se enamore rápidamente de un lugar y esté ansioso por cerrar la compra, pero es importante tener en cuenta lo que puede esconder una vivienda. Las inspecciones pueden revelar aspectos que el comprador promedio puede pasar por alto fácilmente, como problemas relacionados con la instalación eléctrica, las cañerías o las plagas.

Conocer todo lo referente al estado de su futura vivienda puede darle tranquilidad y evitar que gaste grandes sumas en reparaciones inesperadas. También puede darle claridad con respecto a si una vivienda es adecuada para usted, su familia o sus necesidades. Y si la inspección revela algo que requiere atención, esa información puede darle ventaja en las negociaciones o ayudarle a saber si es el momento de abandonar la compra.

3. verificación de linderos: $376 - $768^{footnoteDivulgación 3}

Si está pensando en comprar un apartamento, es posible que no necesite una verificación de linderos (a veces denominada verificación de linderos de la propiedad). Pero si está comprando una casa o incluso una casa adosada, es posible que se le recomiende o incluso se le exija una inspección.

Al igual que una inspección de la vivienda, una verificación de linderos le ayuda a obtener una visión más completa de la información básica sobre su posible vivienda y la propiedad en la que se encuentra.

Con una verificación de linderos, obtendrá datos oficiales como:

• Dónde se encuentra el límite de su propiedad
• Las dimensiones exactas de la vivienda
• El tamaño exacto de la propiedad

Esta información puede ayudarle a estar preparado cuando se trate de cosas como construir una valla o mantener el crecimiento de los árboles y el paisajismo. Si bien la verificación de linderos no siempre es obligatoria, cuanto más preparado esté para cualquier imprevisto relacionado con los límites de la propiedad, más seguro se sentirá durante y después del proceso.

4. Valoración de vivienda: $314 - $423^{footnoteDivulgación 4}

Antes de que se formalice su préstamo para vivienda, es probable que su prestamista le solicite una valoración independiente para determinar el valor de la propiedad. Los prestamistas hipotecarios no quieren quedarse atrapados con una vivienda cuyo precio es excesivo, y usted tampoco.

Piense en la valoración como una capa adicional de protección. Un tasador se encargará de comprobar todo, desde los gabinetes hasta los armarios empotrados, además de consultar los precios de venta de propiedades similares en las inmediaciones para asegurarse de que no esté pagando de más por su vivienda.

Las valoraciones de vivienda cuestan $357 en promedio.^{footnoteDivulgación 4} Pero, al igual que una inspección de la vivienda, el costo de una valoración varía en función de muchos factores, como el tamaño de la vivienda, el tipo de vivienda y su ubicación. El precio normal oscila entre $314 y $423.^{footnoteDivulgación 4}

La tarifa de valoración suele correr a cargo del comprador, pero al igual que la inspección de la vivienda, su finalidad es protegerlo a usted. Obtener una valoración es la única forma de determinar si el precio que está pagando por la vivienda refleja el valor justo de mercado de la propiedad.

5. Inspección del sistema de climatización: $150 - $500^{footnoteDivulgación 5}

Los sistemas de calefacción y aire acondicionado son una de las inversiones más importantes a la hora de comprar una vivienda. Aunque los inspectores de viviendas suelen verificar el sistema de climatización de las casas para asegurarse de que funcione correctamente, no suelen ser expertos capaces de realizar una inspección exhaustiva. Por lo tanto, puede ser una buena idea —especialmente si está comprando una vivienda antigua o que necesita reformas— contratar a un especialista para que realice una inspección del sistema de climatización por si existe algún problema grave oculto.

El costo promedio de una inspección del sistema de climatización oscila entre $150 y $500.^{footnoteDivulgación 5} Reparar o sustituir el sistema de climatización de una vivienda puede costar miles de dólares, por lo que si la inspección detecta algún problema, esto puede servirle de ventaja en las negociaciones con el vendedor o ayudarle a darse cuenta de que quizá no sea la casa adecuada para usted. Asegurarse de que el sistema funciona correctamente también puede ayudarle a gastar menos en servicios y energía una vez que se haya mudado.

6. Cargos de depósito en garantía: 1% al 2% del precio de la vivienda^{footnoteDivulgación 6}

La mayoría de los prestamistas hipotecarios exigen que abra una cuenta de depósito en garantía como parte de su acuerdo hipotecario. Si tiene un préstamo de la FHA (Administración Federal de Vivienda), las cuentas de depósito en garantía son obligatorias. Por lo tanto, debe incluir en el presupuesto para la compra de la vivienda los gastos de depósito en garantía para que no lo tomen por sorpresa.

Por lo general, parte de los pagos de su hipoteca se ingresarán en una cuenta de depósito en garantía como forma de reservar fondos cada mes para gastos como los impuestos sobre la propiedad y el seguro de propietarios de vivienda. Dado que su prestamista también ha invertido en su propiedad y quiere asegurarse de que todo salga bien, normalmente se hará cargo de los pagos de impuestos y seguros desde su cuenta de depósito en garantía una vez que haya cerrado la compra de su vivienda. (Usted sigue cubriendo el costo con una parte de los pagos de su hipoteca, pero al menos no tendrá que pensar en ello). Y al momento del cierre, es posible que tenga que pagar cargos iniciales de depósito en garantía de entre el 1% y el 2% del costo de la vivienda.^{footnoteDivulgación 6}

7. Costos de mudanza: $500 - $10,000^{footnoteDivulgación 7}

Con tantas cosas a tener en cuenta es fácil olvidar que, eventualmente, ¡tendrá que mudarse!

Base su presupuesto para la mudanza en la distancia a la que se trasladará, la cantidad de cosas que tendrá que llevar y si contratará profesionales o contará con la ayuda de un grupo de amigos. Pero tenga en cuenta que este es uno de los costos ocultos de la compra de una vivienda que más puede variar.

Una mudanza local desde un apartamento de un dormitorio o un estudio, por ejemplo, puede costar entre $500 y $1,000. Pero trasladar el contenido de una casa de cuatro o cinco habitaciones a miles de millas de distancia puede costar fácilmente más de $10,000.^{footnoteDivulgación 7}

Si hará parte o todo el trabajo usted mismo, tenga en cuenta también los pequeños detalles, como cajas, cinta adhesiva, relleno y etiquetas. Si piensa contratar ayudantes de mudanza, solicite cotizaciones antes de la fecha de mudanza para comparar distintas compañías.