Pague el total de los préstamos estudiantiles

1. ¿Está utilizando la estrategia adecuada de pago total?

¿Está pagando varias deudas? Necesita implementar una buena estrategia. Aquí le presentamos dos estrategias conocidas de pago total que pueden ayudarle a reducir su deuda total, incluidos los préstamos estudiantiles:

Bola de nieve: pagar primero el total de las deudas más pequeñas —es decir, el efecto bola de nieve— puede liberar flujo de efectivo más rápido. Aun cuando tarde un par de años en pagar el total de su préstamo más pequeño, destinar una porción más importante de su presupuesto para hacer pagos más grandes de su préstamo más pequeño puede ser una de las formas más rápidas de empezar a reducir su deuda y pagar el total de sus préstamos estudiantiles. Pagar el total de ese primer saldo puede darle un impulso mental y ayudarle a empezar a hacer pagos incluso mayores de sus otros saldos. Cuanto más grande sea el pago, más rápido podrá reducir el saldo del capital.

Avalancha: concéntrese en la deuda que representa mayor costo para usted y que, generalmente, es la que tiene la tasa de interés más alta. Puede llevar más tiempo sentir que está avanzando, pero afrontar las deudas más costosas primero posiblemente le permita ahorrar dinero al máximo a largo plazo. 

2. ¿Puede refinanciar sus préstamos estudiantiles para obtener una mejor tasa de interés?

Generalmente, cuando uno saca un préstamo estudiantil, el historial de crédito suele ser casi inexistente o nulo, y esto tiene un impacto sobre la tasa de interés de sus préstamos. Cuanto más alta es la tasa, más costoso es el préstamo. Pero ahora, es probable que tenga un historial de crédito mejor y una puntuación de crédito más alta, lo que podría ayudarle a calificar para una tasa más baja. Reducir la tasa, así sea en un punto porcentual, podría permitirle adelantar su fecha de pago total y hacerle ahorrar miles de dólares en pagos de intereses durante el plazo de su préstamo estudiantil.

3. ¿Debería consolidar sus préstamos estudiantiles?

Si tiene varios préstamos estudiantiles que pagar, le sugerimos consolidar los saldos. Potencialmente puede refinanciar su deuda para obtener una tasa de interés mejor y reducir la cantidad de pagos mensuales con los que tiene que cumplir. A algunas personas la consolidación les permite reducir el costo de su deuda, adelantar la fecha de pago total y liberar flujo de efectivo, todo de una sola vez.

Sugerencia de expertos: piénselo dos veces antes de consolidar sus préstamos estudiantiles federales con los privados. Si lo hace, deberá renunciar a los beneficios que conceden los préstamos federales, incluidos planes de pagos diseñados para ayudar a prestatarios de bajos ingresos y potenciales programas de condonación de préstamos. Además, y en primer lugar, los préstamos federales suelen tener tasas de interés inferiores a las de los préstamos privados. 

4. ¿La condonación del préstamo estudiantil es una opción?

Si está pagando un préstamo estudiantil privado probablemente la condonación no será una opción. En el caso de los préstamos estudiantiles federales, quizás haya escuchado acerca de los planes recientes de cancelar la deuda de los préstamos estudiantiles de algunos prestatarios. Existen programas adicionales que ofrecen la condonación de préstamos estudiantiles federales si cumple con ciertas condiciones. Sin embargo, la cantidad de personas que tienen acceso a esos programas es relativamente poca, y no debería contar con eso como parte de su plan de pago de deuda de préstamos estudiantiles.

Uno de los programas más habituales es el programa de Condonación de Préstamos por Servicio Público, que ofrece la condonación de préstamos para algunos prestatarios que trabajan para agencias gubernamentales u organizaciones sin fines de lucro y que realizan pagos mensuales que califican durante al menos 10 años.^{Divulgación 1} También, si usted trabaja en un área en el que la paga es baja, podría acceder a la condonación de ciertos préstamos estudiantiles federales después de haber pagado durante más de 20 años en el marco de un plan de pagos basado en los ingresos (IBR).^{Divulgación 2}

5. ¿Puede pagar un poco más?

Si está pagando un préstamo estudiantil privado probablemente la condonación no será una opción. En el caso de los préstamos estudiantiles federales, quizás haya escuchado acerca de los planes recientes de cancelar la deuda de los préstamos estudiantiles de algunos prestatarios. Existen programas adicionales que ofrecen la condonación de préstamos estudiantiles federales si cumple con ciertas condiciones. Sin embargo, la cantidad de personas que tienen acceso a esos programas es relativamente poca, y no debería contar con eso como parte de su plan de pago de deuda de préstamos estudiantiles.

Uno de los programas más habituales es el programa de Condonación de Préstamos por Servicio Público, que ofrece condonación de préstamos para algunos prestatarios que trabajan para agencias gubernamentales u organizaciones sin fines de lucro y que realizan pagos mensuales que califican durante al menos 10 años.¹ A su vez, si usted trabaja en un área en el que la paga es baja, podría acceder a la condonación de ciertos préstamos estudiantiles federales después de haber pagado durante más de 20 años en el marco de un plan de pagos basado en los ingresos (IBR).²

6. ¿De qué forma afectan los préstamos estudiantiles su puntuación de crédito?

Los préstamos estudiantiles pueden sentirse como un mal necesario, pero un consuelo por tomar una deuda para la educación es que le da la oportunidad de iniciar su historial de crédito como adulto joven. Cada pago a tiempo que realiza puede ayudarle a lograr una mejor puntuación de crédito. Y cuando llegue el momento de tomar una nueva deuda para comprar un auto o una casa, podrá negociar un acuerdo más beneficioso.