La mejor forma de ahorrar para la universidad

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Estrategias esenciales que le ayudarán a ahorrar para la educación de su hijo

¿Un regalo invaluable para su hijo? Obtener un adelanto en los costos universitarios.

Comience a ahorrar con el pie derecho para la educación de su hijo:

¿Cuándo comenzar a ahorrar para la universidad?

La respuesta corta: tan pronto como pueda. El tiempo es su mejor amigo cuando se trata de ahorrar para un gasto futuro, especialmente uno importante como la matrícula universitaria. Cuanto más ahorre, más posibilidades tendrá de beneficiarse del interés compuesto, lo que puede significar un crecimiento exponencial. Puede abrir una cuenta de ahorros para la universidad 529 para su hijo tan pronto como tenga un número de Seguro Social, y entraremos en detalles sobre cómo funciona en un momento. Todos conocemos los beneficios de un título universitario y poder ayudar a su hijo a graduarse con menos o posiblemente ninguna deuda puede quitarle un peso de encima para que pueda concentrarse en sus estudios. 

Cuanto debería ahorrar

El costo promedio de la matrícula ha aumentado con el paso de los años, así que esté atento a los números y ajuste su plan de ahorro según sea necesario. Usar la calculadora a continuación puede ayudarle a estimar cuánto necesitará ahorrar en función de las últimas tendencias en materia de matrícula y sus metas financieras personales.

Ilustración de un gráfico de barras que dice: Aumento promedio anual de la matrícula en los últimos diez años. En el año 2014, eran nueve mil doscientos veintinueve dólares para las escuelas públicas estatales y treinta y tres mil ciento cincuenta y tres dólares para las privadas. En el año 2019, eran diez mil seiscientos cincuenta y cinco dólares para las escuelas públicas estatales y treinta y nueve mil quinientos trece dólares para las privadas. En el año 2024, eran once mil novecientos setenta dólares para las escuelas públicas estatales y cuarenta y seis mil seiscientos cincuenta y dos dólares para las privadas.

Establezca un objetivo y sus intenciones

Elegir una meta de ahorro realista puede ayudarle a ahorrar de manera más consistente. Asegúrese de que su familia sepa cuál es su meta. Además, incluya los ahorros para la universidad en su presupuesto para que usted y su pareja o con quien comparte la crianza estén en la misma página. Configurar transferencias automáticas mensuales es una buena manera de asegurarse de ahorrar un poco cada mes sin pensar en ello.

Infórmese sobre las cuentas de ahorros para la universidad 529Divulgación 2

Los planes de ahorros para la universidad 529 son cuentas con impuestos diferidos patrocinadas por el estado en las que puede invertir para ayudar a cubrir ciertos gastos educativos calificados, incluida la educación superior. Puede abrir uno tan pronto como nazca su hijo, lo que le daría alrededor de 18 años para ahorrar para una de las mayores inversiones que jamás puedan hacer juntos. (También puede abrir una cuenta 529 a su nombre antes de que nazca su hijo y luego transferírsela más tarde). Con una cuenta 529, puede invertir en fondos diversificados y luego retirar el dinero para ciertos gastos de educación sin tener que pagar impuestos sobre sus ganancias. Dado que las cuentas 529 están patrocinadas por el estado, los beneficios, restricciones y reglas para los retiros pueden variar según dónde viva. Algunos estados, por ejemplo, pueden ofrecerle mayores deducciones fiscales por sus contribuciones a una cuenta 529. Así que, antes de abrir una, busque el programa 529 en su estado para ver si es una buena opción para usted.

Considere otras opciones de ahorro más allá de una cuenta 529

Si desea más flexibilidad sobre cómo y cuándo puede gastar los ahorros para la universidad de su hijo, puede considerar otras opciones más allá de las cuentas 529. Una cuenta de ahorros estándar supone menos restricciones en cuanto a retiros y gastos elegibles, pero probablemente no obtendrá el mismo rendimiento de sus ahorros que obtendría con una cuenta de inversión. Otra opción sería abrir una IRA (cuenta de jubilación individual) tradicional o Roth para hacer crecer sus ahorros. Las cuentas de jubilación tienen su propia serie de restricciones, como límites de contribución anual y restricciones sobre cuándo puede retirar dinero sin pagar multas. También es posible que desee mantener sus ahorros para la jubilación separados de otros ahorros. Así que, si está considerando cualquiera de estas alternativas a una cuenta 529, es una buena idea sopesar los posibles beneficios y desventajas de cada opción antes de comprometerse con una estrategia.

Hable sobre becas y ayuda financiera

Las becas y la ayuda financiera pueden ser posibles complementos (no sustitutos) de un buen plan de ahorros para la universidad. Cuando llegue el momento, hable con su hijo sobre estas opciones y, si es posible, usted o un asesor universitario pueden ayudarle con sus solicitudes. Incluso si su hijo obtiene una beca completa para una universidad que le encanta, puede usar sus ahorros para ayudar a pagar otros gastos, como libros, o para apoyar otros proyectos futuros.

Haga que su hijo participe

A medida que su hijo crezca, asegúrese de que sepa que está ahorrando para su educación. Explique las diferencias entre universidades públicas y privadas y hágale pensar a dónde quiere ir y qué quiere hacer. A medida que se acercan a graduarse de la escuela secundaria, puede hablar con ellos sobre el costo de la universidad, las formas de pagarla y cómo funcionan los préstamos estudiantiles federales y privados. Incluso puede animarlos a que contribuyan con parte de su propio dinero al fondo universitario. 

Este contenido no constituye asesoramiento legal, fiscal, contable, financiero, de inversión ni de salud mental. Le alentamos a consultar con profesionales competentes en asuntos legales, fiscales, contables, financieros, de inversiones y de salud mental en función de sus circunstancias específicas. No garantizamos la veracidad ni la integridad de esta información; tampoco avalamos compañías, productos o servicios de terceros aquí descriptos ni asumimos la responsabilidad legal por el uso que usted le dé a la presente información.

Calculadora de ahorros universitarios

Esta calculadora se pone a disposición por parte de uno o más proveedores de servicios externos. No pretende ser publicidad para algún producto o servicio bajo ninguno de los términos que se utilizan aquí. No pretende ofrecer ningún asesoramiento impositivo, legal, financiero o de inversiones. Todos los ejemplos son hipotéticos y se exponen con fines ilustrativos. Truist Financial Corporation ("Truist") y sus empresas afiliadas no ofrecen asesoramiento legal ni impositivo. Truist no puede garantizar que la información sea precisa, completa u oportuna. Las leyes y normas federales y estatales son complejas y están sujetas a cambios. Los cambios en dichas leyes y normas pueden tener un impacto material en los resultados de las inversiones antes y/o después de los impuestos. Truist no ofrece garantías con respecto a esta calculadora o los resultados que se obtengan mediante su uso. Truist se exime de cualquier responsabilidad legal que surja del uso de esta calculadora o de cualquier posición impositiva que se tome en función de ella. Siempre consulte con un abogado o profesional impositivo con respecto a su situación legal o impositiva específica.

Ahorre más para el futuro de su familia.

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Fácil de comenzar

Comience su viaje de ahorro con un depósito inicial de $50. Y una vez que esté en marcha, existen formas sencillas de eximirse del cargo de mantenimiento mensual de $5.Divulgación 4

Acceso conveniente

Dondequiera que su familia vaya en el viaje de la vida, puede acceder fácilmente a sus ahorros en línea o a través de la aplicación.

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    Divulgación 1 "A Look at 20 Years of Tuition Costs at National Universities", U.S. News & World Report, 22 de sep. de 2023.

    Divulgación 2 Antes de invertir, los inversionistas deben considerar si su estado de origen o el estado de origen del beneficiario designado ofrece algún impuesto estatal o cualquier otro beneficio, como ayuda financiera, fondos de becas y protección contra los acreedores que solo están disponibles para los residentes de ese estado. Cualquier beneficio fiscal estatal asociado con un plan 529 se aplica solo a los residentes del estado que patrocina el plan. El valor de los planes 529 fluctuará de modo que las acciones de un inversionista, cuando se canjeen, pueden valer más o menos que su costo original. Los inversionistas deben considerar cuidadosamente los objetivos, riesgos, cargos y gastos de inversión del plan antes de invertir. Puede obtener una declaración oficial, que contiene esta y otra información importante, de su profesional en finanzas. Lea detenidamente antes de invertir. Los retiros pueden estar sujetos a impuestos estatales sobre la renta según el estado de residencia del participante. Los retiros no calificados están sujetos a una penalización del 10%.

    La participación en un plan 529 no garantiza que las contribuciones y la recuperación de la inversión, si las hubiera, serán adecuadas para cubrir la matrícula futura y otros gastos de educación superior o que se admitirá o permitirá que un beneficiario continúe asistiendo a una institución de educación superior. Ni Truist Financial Corporation ni ninguna de sus empresas afiliadas suscriben los planes 529.

    Divulgación 3 Consulte las Guías de resumen de la cuenta y la Lista de cargos de cuentas de depósito personales para obtener información detallada sobre cada característica, beneficio y/o cargo enumerado para cada producto.

    Divulgación 4 el cargo de mantenimiento mensual se puede eximir si:

    • Mantiene un saldo contable diario mínimo de $300 O
    • Programa una transferencia interna preautorizada recurrente de $25 o más por ciclo de estado de cuenta a la cuenta de ahorros Truist One Savings O
    • Es menor de 18 años O
    • Tiene CUALQUIER producto de cuenta corriente de Truist relacionado

    Divulgaciones

    Truist Bank, Miembro de FDIC. © 2024 Truist Financial Corporation. Truist, el logotipo de Truist y Truist Purple son marcas de servicio de Truist Financial Corporation.

    Prestamista hipotecario equitativo

    Productos de inversión y seguro:

    • No están asegurados por FDIC ni ninguna otra agencia gubernamental federal
    • No están garantizados por un banco
    • Pueden perder valor

    Servicios prestados por las siguientes empresas afiliadas de Truist Financial Corporation (Truist): los productos y servicios bancarios, incluso préstamos y cuentas de depósito, son provistos por Truist Bank, Miembro de FDIC. Los servicios de gestión de inversiones y fideicomisos son prestados por Truist Bank y Truist Delaware Trust Company. Los valores, cuentas de corretaje y/o los seguros (incluidas las anualidades) son ofrecidos por Truist Investment Services, Inc., que es un corredor registrado por la SEC, miembro de FINRA, SIPC y una agencia de seguros con licencia. Los servicios de asesoría de inversiones son ofrecidos por Truist Advisory Services, Inc. y GFO Advisory Services, LLC, ambos asesores de inversiones registrados por la SEC.

    Los productos y servicios hipotecarios se ofrecen a través de Truist Bank. Todos los profesionales especializados en hipotecas de Truist figuran en el Registro y Sistema Nacional de Licencias Hipotecarias (NMLS), que promueve la uniformidad y transparencia en toda la industria de bienes raíces residenciales. Buscar en el Registro del NMLS.

    Los comentarios sobre consecuencias impositivas son solo informativos. Truist y sus representantes no ofrecen asesoría impositiva ni legal. Debe consultar con su profesional legal o impositivo personal antes de tomar medidas que pudieran tener consecuencias legales o impositivas.

    Los "asesores de Truist" pueden ser ejecutivos y/o personas asociadas de las siguientes empresas afiliadas de Truist, Truist Investment Services, Inc. y/o Truist Advisory Services, Inc. Truist Wealth, International Wealth, Center for Family Legacy, Business Owner Specialty Group, Sports and Entertainment Group y Legal and Medical Specialty Groups son nombres comerciales utilizados por Truist Bank, Truist Investment Services, Inc. y Truist Advisory Services, Inc.

    Truist Securities es una marca registrada de Truist Financial Corporation. Truist Securities es el nombre comercial de los servicios corporativos y de banca de inversión de Truist Financial Corporation y sus compañías subsidiarias. Todos los derechos reservados. Los servicios de asesoramiento estratégico y en valores son prestados por Truist Securities, Inc., miembro de  FINRA y SIPC. Los servicios de préstamos, gestión de riesgos financieros y gestión de tesorería y pagos son ofrecidos por Truist Bank. Los productos de depósito son ofrecidos por Truist Bank.

    las solicitudes, los acuerdos, divulgaciones y otras comunicaciones a través de Truist Bank y sus subsidiarias se proporcionan en inglés. Por ello, los clientes deben hablar, leer y entender inglés o contar con un traductor que los asista. Truist ofrece los siguientes recursos para los consumidores con dominio limitado del inglés:

    • Compañeros de equipo que hablan varios idiomas en nuestros Centros de Operaciones Bancarias Multiculturales.
    • Los materiales sobre algunos productos y servicios están disponibles en español, coreano, vietnamita, mandarín y otros idiomas hablados en las comunidades a las que prestamos servicios.
    • Puede obtener ayuda telefónica en español llamando al 844-4TRUIST (844-487-8478), opción 9. Para obtener ayuda en otros idiomas, consulte directamente con un representante.

    Residentes de la ciudad de Nueva York:

    puede haber servicios de traducción y otros servicios de acceso en relación con los idiomas disponibles. Si llama a nuestra oficina por una actividad de cobranzas y no habla inglés y necesita servicios de traducción, recuerde informar al representante. Puede acceder a una descripción y traducción de los términos más frecuentes relacionados con la cobranza de deudas en varios idiomas en http://www.nyc.gov/dca.

    • Asistencia para personas con dominio limitado del inglés
    • Residentes de la ciudad de Nueva York

    Los prestatarios con dominio limitado del inglés (LEP) que necesiten información pueden utilizar los siguientes recursos:

    • La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ofrece ayuda en más de 180 idiomas, llame al 855-411-2372 de 8 a.m. a 8 p.m., hora del Este, de lunes a viernes, para recibir asistencia por teléfono.
    • Otros recursos de la CFPB para propietarios que necesitan asistencia con pagos disponibles en otros 7 idiomas: español, chino tradicional, vietnamita, coreano, tagalo y árabe.
      www.consumerfinance.gov/coronavirus/mortgage-and-housing-assistance/help-for-homeowners/

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