¿Necesito un asesor financiero?

Brian Ford (00:11):

Bienvenidos a "Money and Mindset With Bright and Brian", un podcast para ayudarles a planificar su futuro financiero y desarrollar resiliencia en el camino. Soy Brian Ford y me encanta enseñar acerca del bienestar financiero.

Bright Dickson (00:22):

Y yo soy Bright Dickson. He pasado más de una década estudiando y enseñando psicología positiva y ayudando a las personas a tener una vida más feliz.

Brian Ford (00:29):

Hoy Bright y yo hablaremos de asesores financieros. Tendremos un gran invitado que compartirá sus conocimientos únicos sobre asesores, planificación financiera y el mundo de las inversiones.

Bright Dickson (00:40):

Así es, Brian. Nuestro invitado de hoy es Ali Mahbod, asesor financiero del Centro de Asesoramiento de Clientes de Truist Wealth. Ali es planificador financiero certificado y obtuvo títulos en Finanzas y Estudios Legales de la Universidad de Tulane. También completó todos los requisitos previos para la carrera de medicina, pero decidió que sus pasiones y talento eran mejores para ayudar a los inversionistas a planificar su futuro financiero.

Brian Ford (01:01):

Realmente ansiaba este momento y, como siempre, deseamos conocer la opinión de nuestros oyentes. Pueden escribirnos por correo electrónico a AskBrightAndBrian@truist.com. Envíennos sus preguntas, historias de éxito, comentarios o ideas sobre los temas que quieren que abordemos en episodios futuros. No compartiremos ninguna información personal si nos contactan.

Bright Dickson (01:23):

Muy bien, Brian. ¿Estás listo para hablar con Ali y aprender más sobre asesores financieros?

Brian Ford (01:27):

Adelante. Muy bien, Bright. Seré el primero en admitir que tengo poquísimos conocimientos sobre diseño —y estoy siendo generoso—, y no tengo idea sobre cómo comenzar a decorar una casa. Probablemente creería que tiene sentido contratar un experto, como un diseñador de interiores, pero sé por episodios pasados que eres buena en eso, así que quizás tú confiarías en tus propias habilidades e intuición.

Bright Dickson (01:58):

Sí, probablemente mi punto de partida sería diferente del tuyo, Brian, en ese sentido. Pero igualmente me ha resultado útil consultar a alguien cuyo trabajo diario es aprender sobre tendencias y ofrecer asesoramiento especializado a clientes, y que me pueda decir exactamente lo que ocurre y tenga un conocimiento más profundo sobre diseño en este caso.

Brian Ford (02:19):

Así es. Bien. Eso me hace sentir un poco mejor. Puse este tema sobre la mesa porque se parece a las inversiones, y lo que quiero decir es que todos tenemos un nivel diferente de conocimiento o interés. Cada uno parte de puntos diferentes. Para los inversionistas novatos, hacer crecer su patrimonio podría parecer complicado. Muchos de nosotros, desde el vecino de enfrente hasta expertos financieros, dependemos de asesores financieros. Estas personas pueden ayudarnos a diseñar una estrategia financiera adecuada específicamente para nosotros además de ayudarnos a enfrentar lo inesperado.

Bright Dickson (02:53):

Sí, creo que es exactamente así, Brian. El otro aspecto de este tema es el beneficio emocional, ¿no? Tener un asesor puede ayudar a tranquilizar esas preocupaciones, responder esas preguntas, ser una caja de resonancia para las ideas y realmente ayudarnos a evitar decisiones de inversión reactivas que no se adaptan demasiado a nuestros objetivos.

Brian Ford (03:13):

Sí. Absolutamente de acuerdo, Bright. De hecho, si no recuerdo mal, en nuestro último episodio compartiste información valiosísima. Comparaste a un planificador financiero con un amigo socrático.

Bright Dickson (03:24):

Con un amigo aristotélico en realidad.

Brian Ford (03:26):

¡Ay, por Dios! ¡Entendí mal!

Bright Dickson (03:28):

Está bien. Eran amigos.

Brian Ford (03:30):

¡Oh, vaya! Me siento avergonzado ahora. Profundicemos más en este tema y démosle la bienvenida al podcast a nuestro amigo Ali. Ali, es un placer tenerte aquí.

Ali Mahbod (03:40):

Encantado de estar aquí. Muchísimas gracias por la invitación, Bright y Brian.

Brian Ford (03:44):

Por supuesto. Ahora, Ali, has obtenido la designación de planificador financiero certificado, o la designación CFP, y eres asesor de gestión de patrimonio acreditado. Obtuviste esas credenciales y es algo muy importante. Traducción para nuestros oyentes: Ali, claramente tienes muchísima experiencia en esta área, lo cual es grandioso. Dime, ¿qué puede hacer un asesor financiero por el diseño de interiores de una persona? Me refiero a una estrategia financiera.

Ali Mahbod (04:13):

Bueno, un asesor puede hacer bastante, Brian. La mayoría de las personas piensa que nos dedicamos solo a jubilaciones e inversiones, pero honestamente, hacemos mucho más que eso. Además de las jubilaciones, además de ayudar con soluciones de inversión, por lo general somos una caja de resonancia a la hora de tomar decisiones financieras lógicas.

Brian Ford (04:28):

Así es. Sé que los asesores financieros hacen mucho más que solo ayudar con la jubilación y las inversiones, así que me gusta que lo menciones, pero seamos un poco más específicos. ¿Cuáles son todas las otras cosas con las que pueden ayudar los asesores financieros fuera de lo común? Quiero decir, asesoramiento financiero, consejos de inversión, planificación de jubilaciones y ese tipo de cosas. ¿En qué otras áreas pueden ayudarnos los asesores financieros?

Ali Mahbod (04:50):

Bueno, además de eso, algunos asesores pueden ayudar con la construcción de presupuestos y las finanzas personales. Por lo general, nos gusta ayudar con la planificación universitaria. Podemos ayudar con la reducción de las obligaciones fiscales. Pero es importante aclarar que, a menos que un asesor financiero también sea CPA —la mayoría no lo somos—, no puede ofrecer asesoramiento fiscal ni ningún asesoramiento legal, pero sí podemos ayudar un poco con la estrategia de inversión para minimizar las obligaciones fiscales, las cuentas de jubilación.

Brian Ford (05:15):

Así es. Acabas de mencionar un acrónimo: CPA. ¿Podrías definirlo?

Ali Mahbod (05:19):

Contador público certificado.

Brian Ford (05:21):

Bravo.

Ali Mahbod (05:22):

Me refería más a un profesional en asuntos fiscales.

Brian Ford (05:25):

Sí, te entendí. Te entendí.

Ali Mahbod (05:27):

Y después están los problemas financieros inesperados. Odio decirlo, pero si alguien pierde su trabajo o a un ser querido —Dios no lo permita—, el panorama financiero cambia por completo. Podemos ayudar con eso. Por supuesto, las estrategias de inversión y la planificación del éxito financiero.

Bright Dickson (05:41):

Todo eso suena realmente como un servicio integral y siento que podría restarle muchísima carga a una persona. Es decir, que alguien se encargue de sus asuntos por ella. ¿Y cómo cobran los asesores por esos servicios?

Ali Mahbod (05:55):

Es una pregunta muy buena, Bright. Debo decir que los asesores financieros reciben su pago. En general, porque depende de cada caso, la mayoría de los asesores financieros se basan bastante en las comisiones. Esto significa que recibirán algún tipo de porcentaje de los productos que recomienden o algún tipo de concesión, es decir, algún tipo de comisión. Algunos asesores tienen cargos establecidas: administran tu dinero y te cobran determinadas cargos según el dinero que administran. Por supuesto, algunos de ellos también pueden combinar ambas posibilidades. Como digo, esas son las formas generales en que la mayoría de los asesores reciben su compensación.

Brian Ford (06:31):

Así es, Ali. Pero cuando dices que cobran determinados cargos, ¿es similar a como trabajan los abogados? "Este es el trabajo que hay que hacer y me cobrarán X". ¿Es una buena comparación?

Ali Mahbod (06:42):

Es un buen punto. Para hacerlo simple, cuando hablamos de cobrar una cierto cargo —supongamos que hipotéticamente nos das un monto X de dólares—, te cobraremos una comisión sobre ese monto X en dólares para poder administrar el dinero. Si viene alguien y nos da $5,000, cobramos un cargo por eso. Si alguien nos da un millón de dólares —un millón de dólares es algo más de dinero para administrar, lo cual implica varias cosas más—, el cargo se seguirá basando en la cantidad de dinero que invertiremos en última instancia.

Brian Ford (07:13):

Bien, ya entendí. Tiene sentido. Ali, hemos oído muchísimo acerca del uso de asesores robotizados. Tú eres asesor. Para quienes no lo sepan, ¿podrías explicar qué es un asesor robotizado?

Ali Mahbod (07:28):

Sí, por supuesto. Los asesores robotizados son prácticamente un tipo de modelo de inteligencia artificial en lo referente a servicios de inversión. En última instancia, la idea de asesor robotizado se reduce a un tipo de algoritmo o algún tipo de solución informática en segundo plano que básicamente lo que hace es invertir por ti. La toma de decisiones diaria sobre comprar y vender, invertir, todas esas cosas que solemos hacer... Bright y Brian, los asesores robotizados automatizan todo eso por ti.

Bright Dickson (07:58):

Eso es muy interesante. Me vino a la mente la imagen de Robotina de Los Supersónicos, pero creo que no te refieres a eso. Los asesores robotizados son muy populares hoy en día, ¿no? Quiero decir, están ganando mucha popularidad, ¿correcto?

Ali Mahbod (08:10):

Sin duda, sí. Actualmente, los asesores robotizados administran $1 billones en activos. Esos son los activos que administran actualmente, y son datos de estadísticas de 2020. Creo que ese número se va a triplicar, o al menos se prevé que se triplicará para el 2025, que está casi a la vuelta de esquina.

Brian Ford (08:28):

Es muchísimo dinero. Así que, Ali, ¿qué crees que está impulsando esta tendencia de los asesores robotizados?

Ali Mahbod (08:33):

Bueno, es bastante interesante. Como sucede en todas las industrias, si piensas en diferentes productos... Por ejemplo, Brian, tu teléfono celular es muy diferente del teléfono celular que tenías hace cuatro o cinco años. Bright, el auto que conduces ahora es bastante diferente del auto que tal vez tenías hace cuatro o cinco años. De algún modo, la tecnología ha hecho que las cosas sean un poco más eficientes. Tal vez el auto es un poco más silencioso, tal vez tiene más funciones de seguridad. En realidad, es algo bastante gracioso, incluso al pensar en las cámaras Ring o en diferentes tipos de equipos de cámaras... Puedes abrir la puerta, hablar con alguien que está en tu porche. Bueno, los productos financieros funcionan del mismo modo. Los productos financieros que están disponibles actualmente también han evolucionado. Lo que sucede aquí es que se incorpora el aspecto tecnológico, el cual de alguna manera permite que estas cosas se vuelvan un poco más eficientes en su uso y en el uso de la tecnología para poder invertir.

(09:22):

Por lo general, las personas a quienes les gustan estas cosas son personas que prefieren delegar. Son personas que saben bastante de tecnología, o tal vez no necesariamente de tecnología pero que suelen hacer todo en la computadora, en su teléfono celular, en las aplicaciones. Les gusta la idea de integrar la tecnología. Algunas personas aún no adoptaron el hábito o no tienen los conocimientos necesarios. No han tenido experiencia en inversiones, así que desean meterse en el tema pero preferirían que alguien más los lleve de la mano, por decirlo de algún modo. La computadora puede ayudar con las decisiones de inversión. Siempre digo que todo se reduce a que las personas tengan tiempo, interés o experiencia. Si no tienes el tiempo, el interés o la experiencia, un asesor robotizado puede ayudarte a automatizar el proceso.

Brian Ford (10:06):

Sí, me gusta eso. Es una excelente explicación. Es gracioso que menciones que la tecnología evoluciona constantemente. Recuerdo que antes, creo que a finales de la década de 1990, compré mi primer teléfono celular: parecía un ladrillo. Pero igualmente era impresionante. Luego me convencí de que los teléfonos plegables eran increíbles. Los ladrillos son cosas del pasado, los teléfonos plegables son la gran novedad. Luego, los teléfonos plegables pasaron de moda. Ya nadie quería tener uno. Y luego fue así por 20 años hasta que, desde hace poco, están tratando de convencerme, Ali, de que los teléfonos plegables son increíbles nuevamente. No sé qué está sucediendo. Pero me estoy desviando del tema. Me gusta el último punto que mencionaste sobre quienes sienten que no necesitan un asesor humano en sus finanzas en este momento. Si hablamos de un producto con el que todos estamos un poco más familiarizados, como Truist Invest Pro, ¿cuál es el beneficio de tener un asesor humano además de un asesor robotizado?

Ali Mahbod (10:59):

De algún modo, el asesor robotizado ofrece una forma eficiente de administrar las inversiones subyacentes. También ofrece un poco de flexibilidad. Pero si hablamos del componente humano, es importante porque el componente humano de todo esto... Al menos si te estuviera ayudando a ti, Brian, te hablaría de sucesos específicos de la vida. Puedo ofrecerte un consejo más personalizado. Podríamos enfocarnos más en tus objetivos reales que necesariamente en el valor en dólares que ves en línea al ingresar a tu cuenta.

Bright Dickson (11:27):

Ali, estoy segura de que estás familiarizado con esto, la idea de la aversión a la pérdida, ¿verdad? Esta idea de que a las personas les preocupa el doble perder algo que ganar algo, ¿verdad? Experimentamos más el sentimiento de pérdida que el de ganancia. ¿Cómo influye eso aquí?

Ali Mahbod (11:42):

Es importante saber que, ya sea que uses un asesor o un asesor robotizado para invertir, si se trata de inversiones, estas cosas pueden fluctuar y podrían perder valor. Pero tener eso, al menos un asesor robotizado... Tener alguien que te ayude a gestionar estas cosas puede ser útil porque quizás puede evitar las decisiones emocionales que desafortunadamente podrían ser malas para tu planificación financiera o tu toma de decisiones financieras. En lo que respecta a la aversión a la pérdida, desgraciadamente muchas personas se ponen nerviosas y pueden vender en el momento equivocado, como imaginarás, o pueden tomar decisiones basadas en la emocionalidad. Lo que tiene de bueno usar un asesor robotizado o un planificador financiero o un asesor financiero es que, la mayoría de las veces, puede ocupar ese pequeño espacio entre esa decisión y, de algún modo, ayudar a mitigar un poco ese aspecto.

Brian Ford (12:30):

Me gusta lo que dices, Ali. Me gusta ese espacio intermedio. El Dr. Covey habla sobre eso y cómo eso es lo que hace que los seres humanos seamos diferentes. Sentimos un estímulo y luego existe una respuesta, y lo que nos hace diferentes es ese espacio entre ambas cosas. Pero no siempre decidimos bien y, por lo tanto, necesitamos a un amigo en forma de asesor financiero, o un asesor robotizado. Creo que lo que quieres decir es que esto nos ayuda a mantener la calma y seguir invirtiendo.

Ali Mahbod (12:57):

Exactamente. Una de las cosas que les recuerdo con frecuencia a mis clientes es que todo esto se trata de objetivos a largo plazo y el largo plazo es favorable para las inversiones. Cuando tu horizonte temporal de inversión es lo suficientemente prolongado, tienes la capacidad de recuperarte de alguno de estos mercados bajistas o de la inflación de manera más fácil, de cosas que podrían reducir el valor de tu cuenta, que podrían hacer bajar su valor. Si piensas a largo plazo, será útil no solo para poder recuperarte, sino también para seguir con tus planes a largo plazo.

Brian Ford (13:27):

Sí, absolutamente. Suelo decir que invertir se trata de conectar con tu yo del futuro. En realidad no se trata del ahora, se trata de trabajar para dentro de 10 o 20 años. Bien. Hemos hablado de la idea de que tener un buen asesor, ya sea humano o robotizado, claramente puede ser una parte importante de una estrategia de generación de patrimonio a largo plazo. En nuestro próximo segmento hablaremos sobre algunas de las preguntas más frecuentes que le hacen a Ali y cómo responde.

Bright Dickson (14:07):

Sabemos que la trayectoria financiera individual de cada persona es única, pero también existen muchas cosas en común. Ali nos trae respuestas a las cinco preguntas más frecuentes que le hacen como asesor financiero. Ali, comencemos con la primera: ¿por qué es tan importante invertir en una cuenta 401(k)?

Ali Mahbod (14:28):

Excelente pregunta. Es algo realmente importante. Es sobre lo que más hago hincapié una y otra vez con mis amigos. Especialmente cuando eres joven, al pensar en una cuenta 401(k), lo que estás haciendo —lo que realmente estás haciendo— es generar patrimonio. Lamentablemente, a muchos adultos jóvenes y a personas en edad laboral no les gusta la idea de ahorrar para la jubilación, ¿verdad? Le dices a alguien que tiene 24 años y que quizás tiene una deuda estudiantil o está intentando comprar una casa, que tiene hijos, que tiene todas estas necesidades financieras importantes... Le dices: "Necesitas ahorrar para la jubilación". Y estás hablando de 40 o 50 años más adelante. ¿Quién sabe lo que sucederá para entonces? Si piensas al respecto con esa mentalidad, tendrás una mala experiencia porque será difícil entusiasmarse con el asunto. Realmente es muy difícil querer hacer algo. Es fácil rechazar la idea por completo, y eso no es bueno.

(15:06):

Lo que debes hacer es cambiar tu mentalidad para pensar de este modo. Tu cuenta 401(k) o 403(b), algunas personas las tienen en agencias gubernamentales, o cualquier otro número, 457 o algo por el estilo. Todas estas cosas son lo mismo. Son tu plan de jubilación en funcionamiento. En última instancia, deberías considerar que estás generando patrimonio en lugar de que sea solo una herramienta para la jubilación. Si puedes cambiar a esta mentalidad, será buenísimo. Puedo asegurarte que probablemente no exista ninguna situación en la que dentro de 10 años mires atrás y pienses: "¡Guau! Desearía no haber ahorrado todo este dinero".

Brian Ford (15:36):

¡Por Dios! Hablamos de lo mismo. Me encanta todo esto. Es decir, cuando imparto mis clases sobre inversión, creo que no pasa un solo día sin que alguien se me acerque y me pregunte: "Brian, eso fue increíble, ¿pero dónde estabas tú hace 30 años?" Y yo respondo: "Bueno, estaba en tercer grado", y saben que estoy bromeando, pero es una locura. Tenemos que hacer estas cosas cuando somos jóvenes. Estoy de acuerdo. Tenemos que conectarnos con nuestro yo del futuro. Muy bien. Ali, de algún modo identificaste la pregunta número dos, y mencionaste que los clientes a menudo preguntan sobre el seguro de vida y la importancia del seguro de vida.

Ali Mahbod (16:09):

Sin duda. Ahora, especialmente luego de la pandemia, muchas personas han consultado acerca del seguro de vida. Si piensas en tu vida financiera en forma de bloques, uno de ellos es dinero en efectivo para gastos operativos. El número dos tal vez sean los ahorros a corto plazo. El tercero es tu cuenta 401(k) o tal vez tus fondos mutuos, tus inversiones a largo plazo. Otro bloque muy importante a considerar es tu seguro. Ese seguro de vida protege todo lo demás. Existen diferentes tipos de seguro de vida.

(16:34):

Por lo general, la mayoría de las personas compran un seguro a término. Es el más simple y la mayoría de las veces cumple con la necesidad real del seguro. El seguro a término funciona como el seguro de auto: pagas tu prima y mientras pagas tu prima, la compañía de seguro te dice: "Puedes contar con nosotros, puedes contar con nosotros". Si mueres durante este plazo, tus beneficiarios recibirán un cheque por tu seguro de vida. Si no mueres en cierto período, es como si desapareciera. No es permanente. Es como si la compañía de seguro dijera: "Podías contar con nosotros, pero ya no". Es un poco diferente del seguro permanente.

(17:06):

Me hacen mucho esa pregunta, especialmente algunos de mis mejores amigos quienes me preguntan acerca del seguro de vida integral y otros tipos de seguro permanente. Es una buena opción para cierto tipo de personas con necesidades muy particulares. Todos estos productos de seguro cumplen su función pero, nuevamente, lo que realmente deseas es que cumplan un objetivo. En esta situación, deberías pensar de este modo: "¿Cuál es la mejor forma de usar este seguro? ¿Cómo me ayuda a resolver mis problemas?". En realidad, para eso sirve el seguro. Estás resolviendo un problema o adelantándote a un problema. Es muy importante que intentes encontrar el seguro de vida adecuado que realmente resuelva tu necesidad, y que sean tal para cual, de modo que te permita cumplir tus objetivos.

Bright Dickson (17:43):

Eso es muy interesante. Creo que es realmente útil resolver eso. También sé que te preguntan mucho acerca de las cuentas IRA y cuál deberían usar, en cuál deberían invertir, Roth o tradicional. ¿Qué les dices?

Ali Mahbod (17:57):

Las IRA, como les suelen decir, son cuentas de jubilación individual. Es como si tuvieras la cuenta de jubilación 401(k) de tu compañía. Una cuenta de jubilación individual es aquella que puedes abrir en un banco, en una firma de corretaje en línea, y la que podrás personalizar más. Sabiendo esto, existen diferentes tipos de cuentas IRA (cuenta de jubilación individual) Roth. Tienes las cuentas IRA Roth, que no son cuentas exentas de impuestos, lo que significa que debes pagar impuestos sobre tus aportes. Se supone que ya pagaste impuestos sobre todo el dinero que colocas en una cuenta de jubilación individual Roth. Puedes realizar aportes y tus ganancias terminarán aumentando libres de impuestos. Puedes retirarlas exentas de impuestos, por lo general al cumplir 59 años y medio. Es importante saber que estas normas para estas cuentas de jubilación individual (IRA) cambian muy a menudo. Siempre es muy importante consultar a un profesional impositivo, especialmente en lo que respecta a las contribuciones.

(18:44):

La IRA (cuenta de jubilación individual) tradicional es el tipo más común. Las cuentas IRA tradicionales (cuenta de jubilación individual tradicional) o simplemente IRA, tienen impuestos diferidos, lo que significa que colocas tu dinero ahora y obtienes un beneficio fiscal por este. La idea es simple. La idea es que colocaré el dinero ahora, obtendré mi beneficio fiscal ahora, idealmente durante mis años de mayor salario. Dejaré que ese dinero aumente con impuestos diferidos, por lo que no tendré que preocuparme por los impuestos, hasta que llegue el momento de jubilarme. En ese momento, haré mis retiros. Ahora, idealmente, cuando esté listo para jubilarme, ya no estaré en mis años de mayor salario. Mi categoría impositiva debería ser muchísimo más baja.

(19:24):

Las ideas principales con respecto a las cuentas IRA (cuentas de jubilación individual) tradicionales son, en primer lugar, que ahorras en impuestos ahora a un nivel más alto. En segundo lugar, en vez de invertir 70 centavos por dólar, por ejemplo, estarás invirtiendo el dólar completo. El motivo por el que digo esto es el siguiente: no pagas impuestos sobre ese dinero, estás difiriendo esos impuestos, así que obtienes un poco más de dinero para invertir para el futuro. Y en tercer lugar, idealmente cuando hagas que este bloque crezca y se transforme en un gran bloque, tendrás un poco más de control, estarás en una categoría fiscal más baja y podrías comenzar a retirar parte de ese dinero en un contexto fiscal más bajo. En cuanto a mi preferencia personal —porque las personas siempre me preguntan "Ali, ¿y tú cuál prefieres?—, personalmente me gustan las cuentas IRA (cuentas de jubilación individual) Roth. La razón es simple. Hay muy pocas cosas, muy pocas —probablemente podría contarlas con los dedos de una mano— por las que el gobierno te eximirá de impuestos. Cuando el gobierno me ofrece una opción para hacer algo que me permitirá aumentar mis ganancias exentas de impuestos, definitivamente la tomo.

Brian Ford (20:21):

Sí, Ali. Me gusta esta charla. También me hacen mucho esa pregunta, si es mejor una Roth o una tradicional, y otras cosas que algunos me han dicho que les encantaría saber. Si cuando participan en una Roth, el número que ven es el número que obtendrán, a diferencia de tener que hacer sus propios cálculos con una cuenta tradicional, sabiendo qué impuestos deberán pagar, casi desde el punto de vista psicológico. Creo que eso es importante en este podcast en particular, ya que combinamos el dinero con la mentalidad. Algunas personas me han dicho: "Simplemente desde el punto de vista matemático, simplemente a nivel psicológico, me gusta pagar mis impuestos, pongo el dinero y luego sé que esa es la cantidad que obtendré". Así que creo que mencionaría eso.

(21:04):

Algo más que diré, Ali, es cuán interesante es el modo en que nos enganchamos y hablamos sobre cuál podría ser mejor o las diferencias entre una cuenta Roth y una tradicional. Desearía que invirtiéramos esa cantidad de energía en maximizar estas cosas. Siempre les digo a las personas: "No se obsesionen demasiado. Obviamente, debes hablar con tu asesor financiero para saber qué es lo mejor según tu situación fiscal particular". En realidad deberíamos poner toda esa energía en invertir. Si haces eso, vas por buen camino. No necesitamos ser demasiado quisquillosos aquí, pero valoro tu opinión al respecto. Ali, a menudo la gente quiere traspasar los fondos elegibles de una cuenta de jubilación a otra, y acudirán a ti con la preocupación de que no deberían hacerlo con una cuenta que está inactiva o en un mercado a la baja. ¿Qué aconsejarías hacer en ese caso?

Ali Mahbod (21:49):

Es una buena pregunta, y me la hacen a menudo, y de hecho hace poco me la hizo uno de mis mejores amigos en Boston, exactamente en la misma situación. Hay muchísimos factores financieros que debes tener en cuenta al invertir. Uno de los factores más importantes será tu horizonte de tiempo. ¿Planeas permanecer en el mercado? ¿Qué intentas hacer? Si estás intentando traspasar dinero, lo que suelo decir a las personas, especialmente ahora que el mercado podría no ser tan favorable como lo era antes, es: "Bueno, no quiero vender si voy a perder". Es como que digo: "Piénsalo. El dinero que sale del mercado probablemente regrese al mercado. Sí, tu cuenta 401(k) pudo haber estado en cierto nivel hace un par de meses y está muchísimo más abajo ahora, pero piensa que sea lo que fuere en lo que inviertas, probablemente la situación será muy similar".

(22:33):

Si te pasas a una cuenta IRA (cuenta de jubilación individual), probablemente comprarás algún tipo de fondo similar o algún tipo de inversión similar. Comprarás esa inversión con un descuento. Es realmente un movimiento lateral. Idealmente y ya que tiene un descuento, cuando rebote, aumentará. Pero también puedes pensar: "Yo, por el motivo que fuere, me siento más cómodo al esperar que suba". En primer lugar, el mayor problema es que no sabemos cuándo subirá. Supongamos que quieres hacerlo: "Quiero esperar hasta que mi dinero vuelva a subir y luego lo moveré". Pensémoslo un poco. Las inversiones que probablemente compres al otro lado de la mesa también volverán a subir. Nuevamente, lo que significa es que sigue tratándose de un movimiento lateral. Probablemente compres a un punto más alto del otro lado. Por lo general, el dinero que sale del mercado vuelve al mercado. Si realizarás tipos similares de inversión, probablemente estará bien que lo hagas en cualquier momento.

Bright Dickson (23:22):

Es gracioso. Es interesante cómo puedes ver esa arista de la aversión a la pérdida allí también en la conversación. Última pregunta. Ali, ¿debería evitar los cargos al invertir? ¿Realmente debería enfocarme en no pagar ningún cargo? ¿Qué debo hacer con los cargos?

Ali Mahbod (23:39):

Los cargos son importantes. Definitivamente no estoy diciendo que no sean importantes. Pero un cargo solo es un problema en ausencia de valor. En lo que respecta a los cargos, realmente depende de lo que obtendrás como valor. Uno de mis fondos favoritos es uno de mis fondos más costosos. Es más costoso que algunos de los otros fondos, pero obtengo valor. El valor es interesante cuando sube. Hace un muy buen trabajo. El fondo hace realmente un buen trabajo al administrar el dinero. He obtenido buenos retornos. Por otra parte, cuando el mercado se ha ido a la baja, también he tenido un poquito más de seguridad en el sentido de que cuando bajó, no lo hizo tan bruscamente como otros fondos. Nuevamente, todo depende del tipo de valor. Soy un gran fanático de la diversificación y de la diversificación en los tipos de cuenta, en los tipos de impuestos.

Brian Ford (24:21):

¡Oh, sí! También soy un gran fanático de la diversificación.

Ali Mahbod (24:26):

Absolutamente. Sí. Esta conversación podría no tener fin. Creo que la diversificación en los cargos también es importante. Un error que veo que muchas personas cometen es: "Bueno, voy a optar por este porque es el más barato". Pero debes preguntarte: "¿Y qué obtienes a cambio?". Pensemos en cómo ellos ganan dinero, pensemos en cómo ganas tú el dinero y pensemos en lo que, en última instancia, es lo mejor para ti. Bright, es una muy buena pregunta. No deberíamos salir y suponer que porque estamos gastando más dinero o porque estamos gastando X cantidad de dinero o estos cargos, estamos obteniendo valor. Ese también es otro error. No supongas que porque es más costoso, obtendrás más valor.

Brian Ford (24:59):

Sí.

Ali Mahbod (25:00):

A fin de cuentas, debes pensar fríamente y preguntarte: ¿Qué obtengo realmente? ¿Cuánto estoy pagando en relación con el promedio de la industria?". Eso es lo que importa. Si estás invirtiendo en un fondo indexado, mira el promedio de la industria. Veamos cómo rinde en relación con todo lo demás. Quiero decir, ¿realmente es mucho más costoso? ¿Está alrededor del promedio de la industria? ¿Es un poco más barato? Analiza los promedios, analiza lo que obtienes. Con suerte, eso debería servir para determinar si esta es la opción correcta o no.

Brian Ford (25:29):

Sí, me gusta eso. Hablar sobre el valor con respecto a lo que estás pagando. Bueno, Ali, este ha sido un buen segmento para quienes quizás tenían preguntas o inquietudes similares. Gracias. Ahora que ya aprendimos algo sobre inversión, seguiremos hablando sobre qué buscar en un asesor financiero y dónde encontrar uno. Una de las preguntas que escucho todo el tiempo es: "¿Cómo encuentro un asesor financiero?" Y creo que lo que realmente quieren decir es: "¿Cómo encuentro un buen asesor financiero?" Ali, ¿qué responderías si alguien te hace esta pregunta?

Ali Mahbod (26:08):

Encontrar un asesor financiero es bastante fácil. Por lo general, los inversionistas acuden a sus bancos o a sus firmas de corretaje, lugares que ya tienen relaciones establecidas con su dinero. En realidad eso no responde tu pregunta específica. Ahora, cuando buscas un asesor, hay un par de cosas en las que debes enfocarte. En primer lugar, analicemos sus credenciales. Muchas credenciales comunes que son específicas de los asesores financieros son planificador financiero certificado o tal vez CFP, esa es la que tengo yo, o Chartered Financial Analyst. También puede ser CFA. O asesor certificado de planificación de jubilación, o CRPC. Otro componente muy importante es su trayectoria en el negocio. Es bueno ver si alguien ha estado en el negocio desde hace tiempo, si ha tenido que lidiar con los altibajos de los mercados. Por lo general, tienen un poco más de experiencia en ese sentido.

(26:55):

Las referencias o recomendaciones también son muy importantes. Al conocer a un planificador, pídele referencias. Suelen brindarlas sin problema. Siempre pueden contarte acerca de sus clientes satisfechos. Los buenos clientes satisfechos suelen ser un buen indicio de: "¿Te parece bien?". Y luego, por supuesto, su registro disciplinario. Puedes verificar esta información, el registro disciplinario, en el sitio web de la SEC o en el sitio web de FINRA. Existe una divulgación pública de asesoramiento en inversiones. Así que luego de reunirte con tu asesor financiero, puedes buscarlo en el sistema de la SEC, en el sitio web de la Comisión de Valores y Bolsa, o en FINRA. En FINRA, puedes buscar el nombre de la persona y, en general, encontrar algo en el historial disciplinario.

Brian Ford (27:30):

Excelente información, muchas cosas a considerar. Elegir un buen planificador financiero es un paso importante, así que vale la pena examinar al correcto.

Ali Mahbod (27:38):

Absolutamente. Es un socio. A fin de cuentas, este asesor financiero es tu socio en tu trayectoria financiera. Realmente es importante encontrar al indicado para ti.

Bright Dickson (27:46):

Mientras avanzamos en este proceso, supongamos que encuentro un asesor que cumple todos los requisitos que mencionaste, ¿bien? Ya analicé todos los requisitos y los cumple todos. Excelente. Pero siento que la conexión personal podría ser mejor.

Brian Ford (28:02):

Sí. Excelente punto, Bright. Definitivamente, creo que es algo que puede suceder y los inversionistas a menudo lo pasan por alto porque quizás creen que es parte del oficio. Piensan: "En realidad no me gustan las inversiones. No me llevo bien con esta persona, pero supongo que es normal", pero no lo es.

Bright Dickson (28:19):

Sí. He hablado con varios asesores, y algunos de ellos por quienes no opté realmente me hicieron sentir subestimada, como si fuera a consultarlos y me vieran simplemente como una rubia tonta. La cosa es que no soy ni tonta ni rubia. Cuando esto sucede, ¿cómo abordas esa compatibilidad de personalidades? ¿Cuán importante es? ¿Qué hacemos al respecto?

Ali Mahbod (28:49):

En realidad es muy importante. Definitivamente quieres sentir que tu asesor te respeta y comprende la persona que eres. Realmente es importante sentirse cómodo. A fin de cuentas, cuando se trata de cualquiera de estas cosas, el nivel de comodidad es fundamental. Lo que suelo decir es: "Cuando se trata de tus inversiones, lo más importante es si te sientes cómodo". Recuerda: las inversiones pueden aumentar o disminuir. Debes sentir que estás comprometido a largo plazo, que todo funcione bien a largo plazo. De hecho, hice un comentario antes cuando hablábamos de pensar en el equipo financiero. Nuevamente, más que en un CPA, un contador público certificado, o incluso tal vez tu abogado especializado en impuestos o cualquier otro profesional similar... Realmente no me importa cuánto sepas hasta saber cuánto te importo. Creo que eso es lo que realmente importa. Así que, si no te sientes cómodo con un asesor potencial, considera que no cumple este requisito y continúa con el siguiente.

Brian Ford (29:35):

Así es. Excelente consejo. Gracias. Lo apreciamos, Ali. Bueno, ha sido un episodio estupendo. Muchísima información excelente sobre asesores financieros y temas generales de inversión. Realmente creo que a nuestros oyentes les será de mucha utilidad.

(29:57):

Gracias por escuchar este episodio de "Money and Mindset With Bright and Brian". Y Ali, muchas gracias por acompañarnos hoy. Muchas gracias.

Ali Mahbod (30:04):

Oh, la pasé genial. Disfruté muchísimo estar aquí con ustedes. Muchas gracias por invitarme.

Brian Ford (30:09):

Por supuesto. Repasemos algunos de los puntos principales del episodio de hoy. En primer lugar, los asesores pueden ayudarte a acotar tu panorama financiero al ofrecer orientación personalizada sobre temas que van desde planificar la jubilación hasta construir un presupuesto o simplemente mantener el rumbo en tiempos de incertidumbre.

Bright Dickson (30:27):

En segundo lugar, tener una relación positiva con tu asesor financiero es tan importante como la experiencia y las calificaciones del asesor. No temas descartar a un asesor si sus personalidades no son compatibles.

Ali Mahbod (30:39):

Así es, Bright. Y por último, las inversiones son a largo plazo. Tener un asesor humano o un asesor robotizado puede ayudar a protegerte de esas decisiones emocionales que podrían desviarte de tus objetivos financieros.

Bright Dickson (30:51):

Nuevamente, gracias por acompañarnos hoy, Ali. Recuerden: si tienen alguna pregunta o ideas para otros episodios, envíenlas a AskBrightAndBrian@truist.com. Y si quieren acceder a más contenido de Money and Mindset, escuchen los otros episodios de nuestro podcast y vean las herramientas y recursos disponibles en Truist.com/MoneyAndMindset.

Brian Ford (31:11):

Si les gustó este episodio, suscríbanse y compártanlo con alguien querido. Volvemos el mes que viene con un nuevo episodio para ayudarles con su dinero y su mentalidad. Nos vemos pronto.

Orador 4 (31:26):

Este episodio de Money and Mindset With Bright and Brian es presentado por Truist.