Cómo organizar sus finanzas

Se descubrió que ordenar nuestras pertenencias puede ayudarnos a sentirnos más tranquilos y reducir los sentimientos de estrés^{Divulgación 1} -y lo mismo podría decirse de poner en orden nuestras finanzas.

Si necesita comenzar desde cero en el aspecto financiero, estas cinco sugerencias pueden ayudarle a ocuparse de sus finanzas y sentir un mayor control.

Sugerencia n.º 1: identifique en qué situación se encuentra y por qué.

Antes de comenzar a organizar sus finanzas personales, deténgase y piense: ¿en qué situación se encuentra realmente? ¿Tiene dificultades para pagar sus facturas mensuales puntualmente? ¿O está tan abrumado que no puede soportar enfrentar los estados de cuenta del banco y de la tarjeta de crédito? Puede parecer abrumador, especialmente si lo ha estado evitando por un tiempo. Pero puede controlar esa ansiedad al pensar en sus motivos, comenta Bright Dickson, experta en psicología positiva de Truist y copresentadora del podcast Money and Mindset With Bright and Brian.

"Lo primero que tiene que hacer para mantenerse en el juego es escribir sus motivos para organizarse. ¿Por qué lo hace? ¿Qué gana con eso?", afirma en este episodio del podcast Money and Mindset With Bright and Brian, "Cómo organizar sus finanzas para tener menos estrés y más libertad". "Responda realmente a esa pregunta, escriba literalmente su respuesta en un trozo de papel y póngala en un lugar donde pueda verla durante todo el proceso de organización".

Hacerlo le permitirá mantener el foco y la motivación, asegura.

Sugerencia n.º 2: identifique dónde quiere estar.

Ahora que definió sus motivos, puede comenzar a pensar en dónde le gustaría estar en cuanto a lo financiero y cómo llegará allí. Si quiere pagar una deuda, puede formular algunas estrategias de pago de deudas para comenzar.

Si quiere crear su fondo de ahorros para emergencias o aportar más a su fondo para la jubilación, piense en qué necesitaría para poder hacerlo. ¿Tendrá que reducir su deuda o reasignar fondos en su presupuesto mensual? ¿Desea tomarse las vacaciones de sus sueños? ¿Qué tipos de ajustes dentro de su presupuesto mensual tendrá que hacer para poder reservarlas?

Sugerencia n.º 3: consolide y cierre cuentas viejas.

¿No está seguro sobre cómo comenzar a organizar sus finanzas? Existe una solución simple, afirma Brian Ford, director de Bienestar Financiero en Truist y copresentador de Money and Mindset with Bright and Brian.

"No tenga más de una o dos compañías de seguro, tarjetas de crédito o cuentas corrientes", aconseja Ford. Esto puede reducir los estados de cuenta que tiene que controlar y las pólizas de las que tiene que estar al tanto. Además, puede fijarse si existen otros gastos que podría optimizar, como membresías de gimnasios, servicios de transmisión de contenidos u otros servicios por suscripción.

Sugerencia n.º 4: automatice todo lo que pueda.

Una de las formas más fáciles de simplificar algo es automatizarlo. La mayoría de las automatizaciones de facturas le permiten crear recordatorios y confirmaciones cuando se efectúan los pagos para que pueda realizar un seguimiento de sus finanzas.

Puede automatizar muchas áreas de su vida financiera, como:

• Pagos de facturas y préstamos. Suscríbase a pagos de facturas mensuales automatizados para todo lo que pueda, desde el cable e Internet hasta la electricidad y el gas. Incluso puede automatizar los planes de pagos mensuales de préstamos a través de su banco. Sigue siendo una buena idea revisar sus facturas para asegurarse de que no aparezcan errores ni sorpresas.
• Sus ahorros. Ahorrar dinero es difícil. Al transferir automáticamente un determinado monto de sus ganancias, incluso si es muy pequeño, a una cuenta de ahorros, se está haciendo un gran favor.
• Sus inversiones. Idealmente, una parte de su salario antes de impuestos ya se invierte automáticamente en la cuenta 401(k) de su compañía. Pero si es un contratista independiente, o si puede hacer otra inversión además de su 401(k), designe una suma de su cuenta corriente para que sea invertida cada mes en una cuenta IRA, Roth IRA o cuenta de inversión estándar.

Sugerencia n.º 5: organice sus archivos.

En la actualidad, generalmente las finanzas se organizan de forma digital. Pero a veces implica tareas físicas, como asegurarse de que sus archivos estén organizados de una forma que funcione para usted: ya sea en una carpeta de tres anillos, un archivero o una carpeta en la computadora.

Sin importar el lugar en que prefiera guardar sus documentos, lo importante es que sepa dónde están y cómo acceder a ellos. "Si es la época de hacer la declaración de impuestos o si quiere solicitar una hipoteca, saber dónde están estos documentos y poder tener acceso a ellos vale la hora o más que se tome para organizarlos", afirma Ford.

No reste importancia a la satisfacción y la tranquilidad que produce esta organización. Cuando enfrenta directamente su desorden financiero, podrá aprovechar los beneficios: menos cuentas que controlar, una mente más despejada y más libertad financiera. Incluso también podría inspirarse para organizar otros aspectos de su vida.