Se descubrió que descartar objetos y organizar puede ayudarnos a sentirnos más tranquilos y reducir la sensación de estrés1-, y lo mismo podría decirse de poner en orden nuestras finanzas.
Imagine que sus finanzas son como una casa: tener varios objetos del mismo tipo o pilas de cosas tiradas por ahí no harán que sea lindo vivir en ella. Pero una casa limpia y organizada, por el contrario, le ofrece mucha más comodidad y libertad de lograr sus objetivos.
Si necesita un comienzo financiero desde cero, estos cinco consejos pueden ayudarle a ocuparse de su dinero y sentir un mayor control.
Sugerencia 1: identifique en qué situación se encuentra y por qué
Antes de comenzar a organizar, deténgase y evalúe: ¿en qué situación se encuentra realmente? ¿Está solo un poco atrasado con sus facturas y pagos? ¿O está tan abrumado que no puede soportar enfrentar los estados de cuenta del banco y de la tarjeta de crédito?
Según Bright Dickson, una experta en psicología positiva de Truist, muchas personas evitan ponerse a organizar debido a la vergüenza y otros sentimientos negativos. "Tal vez sienta vergüenza por la forma en la que gasta o tenga la sensación de que no tiene suficiente. Y eso puede ser realmente difícil de enfrentar", afirma Bright.
Es importante examinar esos sentimientos para comenzar a enfrentarlos y superarlos, dice Dickson. Solo entonces podrá poner en orden sus finanzas con éxito.
Sugerencia 2: siga la regla de uno a dos
¿No está seguro sobre cómo comenzar a organizar sus finanzas? Brian Ford, director de bienestar financiero de Truist, tiene una solución simple: no tenga más de dos de cualquier cosa. "No tenga más de una o dos compañías de seguro, tarjetas de crédito o cuentas corrientes", dice Ford. Esto reducirá la cantidad de estados de cuenta que tiene que revisar y la cantidad de aplicaciones que tiene que descargar. Reduzca al mínimo las cosas para no tener que volverse loco al tomar múltiples decisiones financieras.
Sugerencia 3: cierre cuentas viejas
¿Cómo pasamos de tener una billetera repleta de tarjetas de crédito y un embrollo de cuentas bancarias a solo tener una o dos de cada una? Debemos cerrar y combinar.
"Cierre una cuenta y tal vez obtenga 400 dólares", dice Brian. "Haga eso dos o tres veces y póngalo en una cuenta. Ahora solo tiene que preocuparse por solo una compañía, una cuenta y un estado de cuenta. Y eso es una victoria".
Ahora, veamos sus tarjetas de crédito. Si tiene tarjetas que usa con poca frecuencia, tal vez debería considerar cerrar una o dos de ellas. (Tenga en cuenta: el cierre de cuentas de crédito viejas puede bajar la antigüedad promedio de sus cuentas y esto puede disminuir su puntuación de crédito. Pero si mantiene algunas cuentas abiertas, con el tiempo la antigüedad promedio de sus cuentas volverá a subir. Otra alternativa, que no afectará necesariamente su puntuación de crédito, es mantener las tarjetas abiertas y solo usarlas para compras o facturas pequeñas ocasionales, como pagar la suscripción mensual de un servicio de streaming.
Cuando se trata de una deuda de tarjeta de crédito, trabaje para pagar el total de aquellas que tengan tasas de interés más elevadas para poder reducir el monto de la deuda. Puede tomarle un tiempo, pero valdrá la pena en términos de orden en todos los niveles.
Sugerencia 4: automatice todo lo que pueda
Una de las formas más fáciles de simplificar algo es automatizarlo. Configúrelo y (prácticamente) olvídelo. Esto le permitirá reducir el estrés y la incertidumbre de tomar decisiones monetarias difíciles.
Puede automatizar muchas áreas de su vida financiera, como:
- Pago de facturas. Suscríbase a pagos de facturas mensuales automatizados para todo lo que pueda, desde el cable e Internet hasta la electricidad y el gas. Sigue siendo una buena idea revisar sus facturas para asegurarse de que no aparezcan errores ni sorpresas.
- Sus ahorros. Ahorrar dinero es difícil. Al transferir automáticamente un determinado monto de sus ganancias, incluso si es muy pequeño, a una cuenta de ahorros, se está haciendo un gran favor.
- Sus inversiones. Idealmente, una parte de su salario antes de impuestos ya se invierte automáticamente en la cuenta 401(k) de su compañía. Pero si es un contratista independiente, o si puede hacer otra inversión además de su 401(k), designe una suma de su cuenta corriente para que sea invertida cada mes en una cuenta IRA, Roth IRA o cuenta de inversión estándar.
Sugerencia 5: organice sus archivos
En la actualidad, generalmente la organización de sus finanzas es digital. Pero a veces implica tareas físicas, como asegurarse de que sus archivos estén organizados de una forma que funcione para usted: ya sea en una carpeta de tres anillos, un archivero o una carpeta en la computadora.
Sin importar el lugar en que prefiera guardar sus documentos, lo importante es que sepa dónde están y cómo conseguirlos. "Si es la época de hacer la declaración de impuestos o si quiere solicitar una hipoteca, saber dónde están estos documentos y poder tener acceso a ellos vale la hora o más que se tome para organizarlos", afirma Ford.
No reste importancia a la satisfacción y la tranquilidad que produce esta organización. Cuando enfrenta directamente su desorden financiero, podrá aprovechar los beneficios: menos ansiedad, menos cuentas que controlar, una mente más despejada y más libertad financiera. Incluso también podría inspirarse para organizar otros aspectos de su vida.