¿Cómo sería su vida si no tuviera deudas? Para comenzar, podría tener mayor poder adquisitivo, aprovechar el beneficio de una puntuación de crédito más alta y posiblemente incluso sentirse más saludable físicamente.Divulgación 1
Cualquier persona que haya tenido deudas, especialmente cantidades significativas y de varios tipos, puede decirle cómo se siente. Pero puede comenzar a tomar el control siguiendo estos pasos.
Primero, sepa a cuál deuda pagar el total de inmediato.
Paso 1: priorice su plan de pago
Cuando decida a cuál deuda pagar el total primero, comience por enumerarlas desde el saldo más pequeño al más grande. Clasifique las "deudas buenas", es decir, deudas responsables financieramente como los préstamos estudiantiles o un préstamo de casa, que le permiten lograr la felicidad a largo plazo, y colóquelas al final de su lista. El pago del saldo de un préstamo de casa o un préstamo estudiantil también puede acarrear beneficios fiscales, y las tasas de interés deberían ser menores que la mayoría de los otros tipos de deuda. Tenga en cuenta las tasas de interés en cada tipo de deuda que contrae.
Una forma de comenzar a afrontar estas deudas es marcar las que tienen saldos de menos de $1,000, independientemente del pago mensual o la tasa de interés, y ubicarlas en la parte de arriba de su lista de prioridad. Cancelar los saldos más bajos primero no solo le dará ímpetu (y con suerte le permitirá obtener uno o dos beneficios), sino que puede liberar flujo de efectivo más rápidamente para ayudarle a pagar el total de otras deudas. También conocida como "método de la bola de nieve de deudas", esta estrategia puede tener un gran impacto en su bienestar mental.
Una vez que se hayan cancelado los saldos más bajos, considere la idea de pagar las deudas, comenzando por la tasa de interés más alta hasta la más baja; puede acelerar la reducción de su deuda realizando pagos adicionales a las deudas que se encuentran arriba en su lista. Al centrarse en pagar una deuda por vez, no olvide realizar al menos el pago mínimo de cada deuda a tiempo cada mes.
Después de decidir a cuál deuda pagar el total primero, debe considerar el pago de las demás deudas en función de su presupuesto mensual. A medida que avance, celebre sus victorias y piense que se está acercando a una vida libre de deudas. ¡Esto también le ayudará a mejorar su puntuación de crédito!
Paso 2: cambie su mentalidad
Podrá obtener una sensación de más poder y voluntad una vez que separe la idea de deuda de una percepción completamente negativa. El solo hecho de tener una deuda no hace que usted sea malo con el dinero; muchas formas de deuda son útiles porque le aportan valor a su vida. Considere los préstamos estudiantiles, los préstamos para empresas o las hipotecas de vivienda. Mirar el lado positivo de lo que traen aparejadas las deudas puede ayudarle a sentirse más tranquilo frente a su situación.
Incluso si tiene muchas deudas del consumidor de interés alto de tarjetas de crédito o préstamos personales, es importante no ser tan exigente con usted mismo. Estresarse con las deudas, como le pasa a un 60% de los estadounidenses, según una encuestaDivulgación 2 no hará que se cancelen más rápido. Pero sí lo hará el mantener una actitud proactiva y tomar el control de lo que puede hacer desarrollando una estrategia de pago total y no desviándose de ella.
Paso 3: recuerde su motivo
"Pensar un poco en cómo resolver su deuda le ayudará a vivir conforme a sus valores", dice Bright Dickson, asesora en alineación y activación cultural de Truist. "¿Le ayudará a fortalecer sus relaciones, le permitirá viajar más o le dará la posibilidad de tener mayor control sobre sus opciones?".
Mientras esté pagando su deuda, recuerde por qué lo está haciendo, y no olvide que enfrentarse a los obstáculos, ya sean financieros o de otro tipo, puede estimular su fortaleza mental. Quizás descubra que es más fuerte y resiliente de lo que pensaba mientras continúa trabajando en pos de alcanzar sus objetivos.
"Tener su propósito bien claro le ayudará a avanzar", dice Dickson. "Escriba todo y guárdelo en un lugar al que pueda acceder fácilmente cuando se sienta desmotivado o tentado a desviarse del camino correcto".
Una vez que sepa a cuál deuda pagar el total primero, establezca objetivos con fechas límite específicas, lo que le permitirá fijar una meta por la cual trabajar. Puede lograr una vida sin deudas comenzando con un plan y una actitud positiva, además de recordar sus objetivos a lo largo del camino.