Probablemente ya sepa que construir un presupuesto es una buena idea. Puede ayudarle a cancelar sus deudas y tener suficiente dinero para hacer lo que quiera con su vida. Pero la idea de crear un presupuesto puede parecer aburrida. O darle temor, o ser abrumadora.
Hay un enfoque mejor para construir un presupuesto, que es el abordaje en función de valores. Incluye determinar qué es lo más importante para usted y tener esos valores en cuenta al gastar su dinero.
Use el dinero para ser más feliz
"Con el tiempo, si gasta en función de lo que realmente le importa, su comportamiento coincidirá con sus valores. Eso nos da una sensación de integridad".
Al darle un propósito y un sentido a su dinero, le aportará alegría por más tiempo. Puede ser más feliz si piensa en qué es lo más importante, y vive y gasta en función de ello.
"Una de las claves para encontrar la felicidad con el dinero es dejar de gastar en cosas que realmente no le interesan", dice Brian Ford, director de bienestar financiero en Truist.
No decimos que hay que priorizar lo que uno quiere sobre lo que uno necesita al construir un presupuesto en función de valores. Incluso si no le gusta gastar dinero en facturas o ahorrar para emergencias y para cuando se jubile, esas son prioridades.
Bright Dickson, experta en psicología positiva de Truist, dice que construir un presupuesto en función de valores puede ayudarle a sentir que tiene el dominio de sus opciones financieras.
"Con el tiempo, si gasta en función de lo que realmente le importa, su comportamiento coincidirá con sus valores. Y eso nos da una sensación de integridad", dice.
Dickson dice además que el solo hecho de construir un presupuesto puede hacernos sentir mejor con nosotros mismos.
"Sentarse a repasar los gastos puede aportar una sensación de eficacia", dice. "Desarrollar la habilidad de entender dónde va su dinero es lo que construye esa confianza".
Sea claro con respecto a lo que le importa
Para empezar a construir su perfil financiero en función de valores, primero debe determinar cuáles son los más importantes para usted. Una forma de hacerlo es crear una lista de lo que más le importa, como la libertad, la familia, viajar, la espiritualidad o su perro. Luego profundice.
"No es suficiente decir 'la familia me importa'", dice Dickson. "Debe ser más específico. ¿Qué es lo que le importa de la familia? ¿Se trata de crear seguridad para mis hijos?"
O, si divertirse es importante para usted, Dickson sugiere que se pregunte qué supone divertirse. ¿Parques temáticos, pasar tiempo al aire libre? No deje de hacerse preguntas hasta haber descubierto el sentido real de cada valor. Luego enumérelos como oraciones, como "valoro comer afuera porque puedo conocer restaurantes nuevos con mis seres queridos".
Otro truco para descubrir el sentido profundo de sus valores es analizar sus gastos con honestidad. Ford dice que cuando ayuda a las personas a descubrir sus valores, con frecuencia descubre que sus hábitos de gasto no coinciden con lo que valoran.
"Miro su lista y digo 'esto es fantástico. Puede pasarse el día hablándome de lo que le importa en la vida. Pero analicemos su cuenta bancaria. Analicemos cómo gasta realmente su dinero'".
Puede ser que le interesan más los zapatos que viajar, y eso está bien. Lo importante es que su lista de valores sea honesta.
"Cuando empezamos a hablar sobre valores, emitimos juicios de valor. Yo recomendaría a las personas que presten atención a su voz interior y sus juicios de valor sobre sí mismas al atravesar este proceso", dice Dickson.
Que sus valores den forma a su perfil financiero
"Puede pasarse el día hablándome de lo que le importa en la vida. Pero analicemos su cuenta bancaria. Analicemos cómo gasta realmente su dinero'".
Una vez que haya determinado qué es lo que más le importa y tenga una lista sólida, construya su perfil financiero con esta planilla útil.
- Empiece por analizar su cuenta bancaria. El objetivo es tener un flujo de efectivo neto con saldo positivo todos los meses; en otras palabras, que entre más dinero del que sale. De esta manera, su dinero trabaja para usted y le permite decidir cómo gastarlo.
- Añada ítems a su presupuesto que coincidan con sus valores. Por ejemplo, si le gusta viajar para colaborar como voluntario, incluya los ahorros para esos viajes en su presupuesto. Fijarse metas a largo plazo en función de sus valores puede ser una motivación para ahorrar para lo que le importa. Así, cuando se sienta tentado de hacer una locura en el vivero, lo pensará dos veces y se preguntará: "¿comprar esas suculentas se alinea con mis valores y metas a largo plazo?"
- Tenga en cuenta qué necesita para cubrir lo básico. "No quisiera que nadie use esta construcción de presupuesto en función de valores como excusa para gastar más de lo que puede" dice Ford. "No importa cuánto valor tenga algo para usted, si no tiene el dinero, no puede costearlo".
- El resto depende de usted. Una vez que haya cubierto sus necesidades básicas y apartado algo de dinero para ahorrar, si tiene dinero que le sobra, puede gastarlo en lo que lo hace feliz.
"Una vez que creó un presupuesto en función de lo que más le importa en la vida, puede analizar su cuenta corriente para ver en qué ha estado gastando su dinero. Así podrá saber si realmente su dinero se gasta en lo que le importa. Si no es así, podrá hacer algunos ajustes", dice Ford.