Los preconceptos que tiene sobre el dinero pueden tener un gran impacto en su bienestar financiero. Pueden afectar la manera en que gasta, ahorra y piensa en el dinero.
Conocer sus preconceptos sobre el dinero le ayuda a ser consciente de las ideas que promueven sus hábitos financieros, ya sean buenos o malos. Esta conciencia le permitirá elaborar preconceptos positivos sobre el dinero que conduzcan al éxito financiero.
¿Qué es un preconcepto sobre el dinero?
El término "preconcepto sobre el dinero" fue usado por primera vez en 2011 por el psicólogo experto en finanzas Brad Klontz,Divulgación 1 cuyos estudios revelaron "patrones de creencias" o "preconceptos" sobre el dinero bien diferenciados. Klontz describe estos preconceptos como "generalmente inconscientes", formados en la infancia e impulsores de las conductas financieras en los adultos.
Algunos ejemplos de preconceptos son:
"El dinero es algo malo o malvado".
"Las cosas mejorarán si tengo más dinero".
"Las personas ricas son codiciosas".
"No se debe hablar de dinero".
"El dinero nunca alcanza".
"Dinero es igual a amor".
La asesora financiera Mikelann Valterra, que reside en Seattle, afirma que los preconceptos sobre el dinero "avanzan en piloto automático en segundo plano y por lo general la gente no está consciente de ellos".
Valterra señala que la gente suele replicar lo que vieron de niños. Otras veces se rebelan y hacen lo contrario.
Cómo se forman los preconceptos
El solo hecho de escuchar y observar a las personas que tenemos alrededor administrar sus finanzas no es suficiente para que un preconcepto quede arraigado. Para que forme parte de su estructura mental, Valterra dice que el preconcepto debe estar asociado a una emoción fuerte.
"Es simplemente la manera en que funciona el cerebro humano", agrega. "Si uno escucha decir lo mismo varias veces y hay un sentimiento fuerte en torno a eso, ya sea positivo o negativo, entonces se aloja en la memoria y se vuelve inconsciente".
Un ejemplo de ello es alguien que creció viendo a sus padres discutir por dinero.
"Es muy estresante para un niño porque no entiende bien qué está pasando", dice Valterra.
Los niños que son testigos de estas conversaciones poco saludables sobre el dinero pueden llegar a sentir que el dinero provoca peleas o dolor. Y al crecer, pueden albergar estos preconceptos y no recordar de dónde provienen.
Si analizamos el lado bueno, un niño también puede desarrollar opiniones positivas sobre el dinero si es testigo de hábitos financieros saludables. Por ejemplo, si hablan sobre el dinero de manera franca y abierta, los padres pueden demostrar la importancia de la comunicación y el uso del dinero como herramienta para reforzar valores.
Los cuatro tipos de preconceptos sobre el dinero
Según las investigaciones de Klontz, hay cuatro tipos de preconceptos sobre el dinero que afectan la manera en que la gente considera y administra su dinero:Divulgación 1
1. Evitar el dinero: las personas que evitan el dinero lo consideran una fuente de preocupación y menosprecio. Creen que el dinero es "malo" y tienen una opinión negativa de las personas pudientes. Además, piensan que no merecen tener dinero, lo que puede llevarlos a sabotear sus propios esfuerzos financieros.
2. Venerar el dinero: las personas con este tipo de preconcepto creen que el dinero resolverá todos sus problemas y que es la única fuente de felicidad. Sienten que nunca alcanza el dinero y esto hace que acumulen, gasten en exceso o prioricen su trabajo por sobre las relaciones.
3. Obtener estatus por medio del dinero: las personas que orientan sus acciones para ganar estatus pueden relacionar su autoestima con su valor neto, y consideran que el dinero y los símbolos de estatus alto, como las marcas de diseñador, traen más poder. Probablemente asuman conductas financieras riesgosas, acumulen deudas y gasten su dinero de manera irresponsable.
4. Vigilar el dinero: este tipo de preconcepto se asocia a personas que son frugales, viven según sus ingresos y priorizan el ahorro. No obstante, suelen experimentar ansiedad y nunca sienten seguridad financiera.
Cómo los preconceptos sobre el dinero dan forma a las conductas financieras
Los preconceptos pueden afectar todos los aspectos de las finanzas de las personas, como sus hábitos de ahorro y gastos, o sus ingresos y valor neto. Incluso pueden afectar la manera en que las personas hablan sobre dinero con otras. Vivir con preconceptos negativos sobre el dinero puede dar origen a hábitos financieros no saludables, por lo que a veces los preconceptos deben modificarse.
Según Valterra, los niños que crecieron creyendo que el dinero causa peleas a menudo evitan el dinero cuando son adultos.
"A estas personas no les gusta hablar de dinero. Si su pareja quiere hablar sobre su presupuesto, se pueden estresar fácilmente", dice. "Vuelven a ser esos niños de 8 años que escuchan a sus padres pelear, y simplemente quieren escapar de esas conversaciones".
Otro ejemplo que menciona son las personas que creen que "el dinero es igual a amor".
Una persona a quien le demostraron amor con regalos cuando niño puede haber incorporado que los bienes materiales son una expresión de amor. Es posible que al convertirse en adulto esa persona sea más propensa a gastar en exceso (conforme al preconcepto de "venerar el dinero").
"Tengo muchos clientes que dicen que el único momento en que se sentían observados, escuchados y aceptados era cuando recibían regalos, como en la temporada de fiestas", manifiesta Valterra.
Cambiar los preconceptos sobre el dinero
Pregúntese: ¿Esta idea me sirve y le sirve a mis finanzas? ¿Es razonable? ¿Es real? Al igual que con cualquier historia antigua que hemos internalizado, el primer paso para cambiar un preconcepto sobre el dinero es ser conscientes de este y cuestionarlo.
Valterra pide a sus clientes crear una "autobiografía del dinero", donde exploran en profundidad sus primeras experiencias y las creencias de sus padres y de otras personas que pueden haberlos influenciado.
"Comenzamos por analizar sus primeros recuerdos en relación con el dinero", cuenta. "Les pido que me respondan preguntas como: '¿Qué recuerdo sobre la manera en que mi mamá administraba el dinero? ¿Cómo se comportaba mi papá con el dinero? ¿Me parezco más a mi mamá o a mi papá?"
Analizar sus primeras experiencias con el dinero es el primer paso para poder cambiar cualquier preconcepto que limite su comportamiento. Una vez que comprenda qué son los preconceptos y de dónde provienen, será más fácil reemplazarlos por opiniones propias que le conduzcan a mejores hábitos financieros y mayor bienestar mental.