Cuando se trata de la jubilación, debería escuchar a las personas que ya atravesaron el proceso. Consultamos a tres parejas de jubilados acerca del tipo de consejos que se hubieran dado a ellos mismos cuando eran jóvenes, y estas fueron las conclusiones más importantes.
Nota del editor: los nombres de los jubilados fueron modificados para proteger su privacidad.
1. Comience a ahorrar de inmediato ...
Jackie, 70, es una exdocente y empleada de banco, y su marido, Carl, 72, trabajaba en el sector de administración de una compañía de automóviles. Jackie dice que ella y su marido comenzaron a pensar en su jubilación apenas se graduaron juntos de la universidad.
"Comenzamos con solo $5 por cada período de pago", dice. "Cuando recibíamos un aumento, tomábamos la mitad de cada aumento y lo usábamos en algún tipo de ahorro o inversión".
Al comenzar con sus ahorros cuando recién tenían 20 años, mantener un estilo de vida modesto y luego ahorrar o invertir una parte de algún ingreso adicional que acumulaban con el tiempo, Jackie y Carl pudieron jubilarse más temprano.
2. ... pero no se jubile tan pronto
Jackie cuenta que se jubiló de la docencia en 2004, cuando tenía solo 54. Sin embargo, después de estar jubilada durante un año, volvió a trabajar a tiempo parcial como empleada de banco.
"El primer año fue genial, pero al final de ese año, comencé a extrañar estar con gente", afirma.
Finalmente, Jackie terminó trabajando cinco años más. De forma similar, su marido, que se había jubilado por primera vez en 2001 a los 53 años de edad, terminó trabajando en el área de la política a nivel local durante algunos años. Luego, volvió a su anterior trabajo durante algunos años más después de esa experiencia.
"Ambos deberíamos haber trabajado un tiempo más", dice Jackie. "Volver a trabajar nos ayudó a pagar algunas cosas, pero se trataba más de tener algo para hacer".
Por eso, simplemente porque pueda jubilarse, no significa que deba hacerlo tan pronto. Demorar la jubilación solo un año o dos más de lo que necesita puede marcar una diferencia financiera significativa y darle una oportunidad para descubrir qué quiere hacer con todo su tiempo libre cuando finalmente tome la decisión. Desarrollar nuevas habilidades y pasatiempos, y participar en organizaciones comunitarias locales ha ayudado a Jackie y Carl a disfrutar más de su jubilación la segunda vez.
3. Invierta en su salud, no solo en su fondo de jubilación
Bob, 70, extrabajador de la producción, y Linda, 69, exasistente de oficina, viven de forma modesta pero con comodidad en un pequeño pueblo del medio oeste. Bob ha estado jubilado durante 10 años, y Linda durante ocho. En el aspecto financiero, se sentían bastante preparados para su jubilación, pero Linda cuenta que una de las razones por la cual se jubiló fue su salud.
"Si pudiera cambiar algo, hubiera prestado más atención a mi salud antes de jubilarme. Ahora estoy haciendo ejercicio, pero antes no lo hacía", comenta. "Sentía que no tenía tiempo para hacerlo, pero sí lo tenía. He tenido algunos problemas de salud, por eso ahora me estoy concentrando en este aspecto".
Linda dice que un costo adicional en su jubilación relacionado con su salud son los medicamentos, uno de los cuales es particularmente costoso.
"Somos muy afortunados de poder pagarlos. Incluso con Medicare y nuestro seguro complementario, sigue siendo muy costoso", afirma. "Si el costo sigue aumentando, podría representar una carga en algún momento".
El costo de los medicamentos recetados y las citas médicas puede acumularse rápidamente para los jubilados, pero llevar un estilo de vida saludable puede ayudar a evitar algunos de esos posibles costos.
4. Cree una estructura para sus ahorros
Si bien Bob siempre pensó en la jubilación, dice que hubiera querido poder ahorrar de forma más estructurada durante los años en los que generó ganancias.
"He escuchado a personas decir: 'debe tomar solo el 10% de lo que ganó y ahorrarlo junto con su pensión y 401(k)'. Debería haber hecho algo así, ahorrar un poco más", dice.
Muchos jubilados se arrepienten de no tener un hábito de ahorros estructurados, pero eso es algo que se puede poner en práctica de inmediato, incluso si tiene que comenzar con poco. Al igual que con el ejercicio de un músculo, recuerde que los pequeños hábitos pueden generar grandes cambios.
Por lo general, recomendamos invertir al menos un 10% de sus ingresos para la jubilación (más si puede hacerlo o tiene que ponerse al día). Diversificar sus inversiones para la jubilación y utilizar métodos con ventajas tributarias como planes 401(k) o cuentas IRA también son tácticas importantes.
5. Viva por debajo de sus posibilidades económicas
June se jubiló a principios de 2020 cuando tenía 69 años. Su marido, Greg se jubiló hace dos años, justo antes de cumplir 65. Si bien tienen un estilo de vida práctico y asequible ahora, June ha pensado acerca de sus elecciones financieras de los primeros años y si podría haber actuado de otra manera.
"Mi familia vivía modestamente, pero yo simplemente quería más cuando comencé a trabajar", comenta. "Nunca viví de acuerdo a mis posibilidades económicas, usaba mucho las tarjetas de crédito, aunque las pagaba. Pero no ahorraba".
"Desplazamiento del estilo de vida" es un término utilizado para describir un estilo de vida más costoso a medida que sus ingresos aumentan, y es algo que muchos planificadores financieros recomiendan evitar. Es natural querer más cosas o cosas más lindas a medida que generamos más dinero, pero ahorrar e invertir más en lugar de comprar más puede ser muy valioso a largo plazo.
"Cada vez que teníamos una buena época, decía: 'es momento de mudarnos a una casa mejor'. Nunca nos quedamos lo suficiente en una casa como para terminar de pagarla", cuenta June. "Recomendaría a todos que vivan por debajo de sus posibilidades económicas y comiencen a ahorrar de inmediato".
June aumentó sus ahorros para la jubilación más adelante en su carrera, aunque es importante recordar que los horizontes de inversión más cortos no nos brindan tanto tiempo para que sus inversiones crezcan y aprovechen los beneficios de la capitalización de intereses.
Diferentes recorridos, consejo similar
Si bien el recorrido hacia la jubilación de cada persona es único, al hablar con distintos jubilados se pueden descubrir algunas sugerencias universales que aplican a cualquier persona: cuidar de la salud física y mental además del estado financiero, comenzar a ahorrar lo más temprano posible y con la mayor coherencia, vivir dentro (o por debajo) de las posibilidades económicas y participar en la comunidad.
Esto sencillos consejos pueden ser muy útiles, pero reunirse con un planificador financiero certificado y con experiencia también puede ayudarle a pensar sobre sus objetivos de jubilación y cómo controlarlos. Úselo como una oportunidad de mejorar su confianza y bienestar financieros. Su futuro se lo agradecerá.