5 formas beneficiosas de gastar la devolución de impuestos

Para muchos de nosotros, la época de declaraciones de impuestos viene acompañada de algo de dinero procedente de una devolución. La devolución promedio de 2022 fue de $3,039^{Divulgación 1} -y una encuesta mostró que la mayoría de las personas planeaba utilizar su devolución de impuestos para aumentar sus ahorros, pagar las facturas del hogar o pagar sus deudas.^{Divulgación 2} Pero, ¿de qué otras maneras puede utilizar su devolución de impuestos para mejorar su bienestar financiero y acercarse a sus objetivos?

Puntos destacados:

• Puede utilizar su devolución de impuestos para respaldar principios monetarios fundamentales, como aumentar sus ahorros o reducir sus deudas.
• Gastar una parte de su devolución en artículos no esenciales que se alineen con sus valores puede ser excelente para su bienestar.
• Puede dividir sus gastos entre varios objetivos financieros en lugar de elegir solo uno.

Brian Ford, director de bienestar financiero de Truist, dice que recibir una ganancia inesperada como una devolución de impuestos es una oportunidad para lograr avances reales hacia sus objetivos financieros. La mayoría, dice, debería centrarse en principios monetarios fundamentales, como ahorrar para emergencias o grandes gastos esenciales, reducir la carga de su deuda o invertir en una cuenta de jubilación o corretaje.​

Pero también está bien tomar una parte de su devolución de impuestos (por ejemplo, un 20% a 30%) para "gastar de acuerdo con sus valores", dice Ford. Esto podría significar reservar parte de su devolución de impuestos para cosas como viajes, entradas para un juego o concierto con un amigo, o el pago inicial de una casa para su familia. Gastar su devolución de impuestos de acuerdo con sus valores de esta manera puede tener un impacto positivo en su confianza y satisfacción general en la vida.

Aquí hay ideas de cinco formas empoderadoras en las que puede gastarla.

1. Aumente sus ahorros de emergencia.

Según una encuesta, más de la mitad de los estadounidenses ahorran periódicamente para emergencias, lo que puede ayudarles a generar confianza y resiliencia financiera. Pero menos de la mitad de los encuestados dijeron que podrían cubrir un gasto de emergencia de $1,000 sin usar una tarjeta de crédito o un préstamo.^{Divulgación 3} Si no tiene ningún ahorro para emergencias o tiene muy poco, comience con $1,000 en una cuenta separada que solo use para emergencias (eso es menos de la mitad del reembolso promedio del año pasado). Guárdelo en una cuenta de ahorros con intereses altos para que se mantenga seguro y pueda crecer por sí solo con el tiempo.

Una vez que alcance ese objetivo de ahorro de emergencia de $1,000, podrá aumentar aún más su sensación de bienestar financiero trabajando constantemente para hacer crecer el fondo para tener el equivalente a 3-6 meses del costo de vida. Ford llama a esto su "cuenta de confianza financiera" porque lo ayuda a estar preparado para cualquier cosa. Pero dependiendo de su forma de pensar y de dónde se encuentra con sus otros objetivos financieros, es posible que también desee utilizar parte de su devolución de impuestos para algunas de sus otras prioridades.

Es difícil poner precio a la tranquilidad, pero un fondo de emergencia importante puede lograr maravillas para su bienestar mental.

2. Reduzca su deuda, especialmente si tiene intereses altos.

Aproximadamente el 30% de los estadounidenses vive un estilo de vida sin deudas.^{Divulgación 4} Si está dentro de ese porcentaje, ¡lo felicitamos! Puede pasar a la siguiente idea. Pero si al igual que la mayoría de los estadounidenses, usted tiene alguna deuda, la devolución de la declaración de impuestos puede ayudar a reducir el saldo. Al reducir la deuda puede aumentar su confianza financiera además de facilitar los síntomas emocionales asociados con estar endeudado.^{Divulgación 5}

Debe priorizar las deudas con intereses altos, como tarjetas de crédito y otros tipos de préstamos personales, antes que las deudas con intereses bajos, dice Ford. Y si bien algunas formas de deuda, como una hipoteca razonable, se consideran "buenas", su nivel de comodidad individual para tener deudas puede ser diferente al de los demás. Entonces, si pagar esa deuda "buena" le da aún más tranquilidad, entonces no es mala idea darle prioridad. Seguirá ahorrando dinero a largo plazo si cancela cualquier tipo de deuda anticipadamente.

Ford dice que esta estrategia de pago total de deudas ha ayudado a muchas personas con las que ha trabajado: si tiene deudas de menos de $1,000, con su devolución podría pagar una o más, o podría liberar flujo de efectivo mensualmente e invertirlo en otros objetivos. A partir de ahí, enumere sus deudas desde la tasa de interés más alta hasta la más baja y concéntrese en la más alta primero.

3. Invierta para el futuro.

Comprometerse a un plan de inversión y ahorro para la jubilación puede ayudarle a sentirse seguro de su capacidad para jubilarse con el estilo de vida que desea, pero cuanto antes empiece, mayores serán sus posibilidades. Si comienza cuanto antes, cuenta con el beneficio del tiempo y los intereses capitalizados para alcanzar su objetivo. Ya sea que tenga un plan 401(k) patrocinado por su empleador o un plan IRA, una opción inteligente es destinar una parte de su devolución de impuestos para sus objetivos de jubilación.

Leer más: 7 consejos para alcanzar sus objetivos para la jubilación

Si ya se siente cómodo con el progreso de sus ahorros para la jubilación, podría considerar colocar parte de su devolución de impuestos en una cuenta de corretaje, lo que le permitirá invertir el dinero en acciones, bonos y fondos mutuos. Puede que no tenga todos los beneficios fiscales de un 401(k) o una IRA, pero será más fácil retirar dinero si desea utilizar el dinero antes de la edad de jubilación. Invertir fuera de las cuentas de jubilación puede ser una excelente manera de aumentar su patrimonio neto y ahorrar para objetivos a largo plazo o gastos futuros importantes. Y si tiene hijos, un plan 529 también puede ser una excelente forma de invertir para ayudar a cubrir los futuros gastos de educación de sus hijos.

4. Ahorre para el pago inicial de una casa o renovaciones.

Si bien el momento adecuado para comprar una casa depende de su situación particular, puede utilizar su devolución de impuestos para estar más preparado para ese hito. Invertir en bienes raíces es una de las formas comunes en que las personas acumulan riqueza con el tiempo. Además, tener un hogar propio puede mejorar su sensación de bienestar.

Si ya es propietario de una vivienda, también podría considerar utilizar su devolución de impuestos para ayudar a pagar las renovaciones, especialmente aquellas que pueden proporcionar un buen retorno de la inversión, como la remodelación de la cocina o el baño principal. O tal vez desee ahorrar parte de su devolución de impuestos para destinarlo a próximas reparaciones necesarias, como un techo nuevo o un sistema de aire acondicionado y calefacción.

5. Gaste el resto en lo que más valora o necesita.

La construcción de presupuesto basada en valores se trata de mantener sus gastos y ahorros alineados con sus objetivos y las cosas que considera más importantes. Para algunos, eso puede significar ahorrar e invertir más ahora para poder jubilarse anticipadamente. Para otros, puede significar gastar un poco más en experiencias, como viajar. O tal vez lo que realmente necesita ahora es un auto confiable para ir a trabajar, en cuyo caso, usar una parte de su devolución de impuestos para el pago inicial puede ser lo que tenga sentido para usted este año. Cuando gasta, ahorra y hace un presupuesto en función de sus valores, lo que decide hacer con su devolución de impuestos puede verse diferente en comparación con otros.

Al final del día, si hay un gasto no esencial que ocupa un lugar destacado en su lista de valores, está bien gastar parte de su devolución de impuestos en eso, sin sentirse culpable. No importa lo que decida hacer con su devolución de impuestos, úsela de formas que le beneficien.

Tenga cuidado con estos errores comunes en la devolución de impuestos

¿Qué no hacer con su devolución de impuestos? "Lo que las personas suelen hacer mal", dice Ford, "es gastar su devolución antes de que llegue". Por ejemplo, hacen una gran compra con una tarjeta de crédito o toman un préstamo de devolución de impuestos anticipado, que generalmente está acompañado de intereses costosos y sanciones. Pero gastar dinero que aún no tiene puede generar grandes arrepentimientos, especialmente si surge un gasto inesperado.

Ford sugiere que es mejor no usar nada de la devolución anticipada hasta recibirla. Cuando la tenga, use la mayor parte para hacer algo beneficioso para su bienestar, como establecer un fondo de emergencia, cancelar una deuda o invertir para la jubilación.

Sugerencias a seguir:

• Comience a crear su propia lista de prioridades sobre qué hacer con su devolución de impuestos al anotar sus principales objetivos financieros y clasificarlos de arriba a abajo.
• Si aún no tiene un buen lugar para ahorrar para emergencias o grandes gastos, considere abrir una cuenta de ahorros para que tenga un lugar seguro donde su dinero pueda crecer.
• Considere utilizar una pequeña parte de su devolución de impuestos para darse un capricho. Encontrar formas económicas de darse un gusto puede ayudarle a mantenerse motivado mientras trabaja para alcanzar sus objetivos a largo plazo.