6 jugadores clave para su equipo financiero

Conexión entre la mente y el dinero

Dicen que el éxito es un deporte de equipo. A continuación le mostramos cómo formar un equipo financiero que pueda ayudarle a establecer y alcanzar sus metas financieras.

¿No sería fantástico saber que tiene un equipo de primera categoría de defensores de las finanzas personales, cada uno de los cuales desempeña un papel único a la hora de ayudarle a garantizar su bienestar financiero?

Tener su propio equipo financiero no es un lujo reservado para profesionales ricos o con altos ingresos. Si bien algunos expertos podrían no ajustarse a su presupuesto o a sus metas, es posible encontrar apoyo profesional asequible sin importar sus ingresos o en qué etapa de su recorrido financiero se encuentre.

Puntos destacados:

  • Está bien buscar ayuda o asesoramiento financiero. Una orientación financiera sólida es algo que todos merecemos.
  • Tómese su tiempo a la hora de formar su equipo financiero. No es necesario encontrar a cada uno de los jugadores clave de inmediato.
  • ​​​​​​​Cuando la relación con un miembro de su equipo ya no le sirve, puede alejarse y buscar un nuevo miembro que se adapte mejor.

Merece un buen equipo financiero.

Tal vez dude en buscar experiencia financiera más allá de su influencer favorito, y mucho más aún en crear su propio equipo. Incluso podría tener el síndrome del impostor y pensar que no tiene suficientes conocimientos financieros para trabajar con un profesional en finanzas (y no sería el único: alrededor del 70% de los adultos experimenta el síndrome del impostor al menos una vez en la vida).Divulgación 1

Pero Bright Dickson, asesora sénior para fines específicos de Truist, lo ve de esta manera: "Solía enseñar yoga", comenta. ​​​​​​​"Y las personas me decían: 'Oh, no puedo hacer yoga; no soy flexible'. Bueno, la forma de volverse flexible es haciendo yoga. Así que si alguien viene a una clase para principiantes, no se espera que ya sea flexible".

Lo mismo sucede con la búsqueda de asesoramiento financiero. Los asesores que trabajan con novatos sabrán que no tiene demasiada experiencia con el dinero apenas lo conozcan. Su trabajo es ayudarle a ganar experiencia y confianza.

"Estos asesores trabajan sobre las emociones", afirma Dickson. "Esa es una gran parte de su trabajo. Está bien entrar y decir: 'Estoy nervioso".

No es necesario que cree su equipo financiero profesional de una vez. Puede reunir a cada experto a medida que surjan sus diversas necesidades, desde planificación financiera integral hasta cobertura de seguros y estrategias de inversión.

En función de su situación financiera, también podría decidir que a veces no vale la pena pagarle a un profesional o que algunos expertos especializados no son necesarios para sus metas. Eso también está bien. La siguiente lista incluye algunas opciones gratuitas o de bajo costo para formar su equipo de apoyo financiero, junto con consejos sobre cuándo podría necesitar la ayuda de ciertos actores clave y cuándo puede hacerlo solo.

¿Quién debería tener un lugar en el equipo de sus sueños financieros?

1. Un compañero responsable: su confidente de confianza

A veces, el mejor lugar para comenzar es con un amigo o familiar de confianza. Piense en alguien cuyos hábitos financieros admire o cuyas metas coincidan con las suyas y vea si está dispuesto a hablar abiertamente sobre dinero con usted. Puede ser una relación bidireccional: ambos pueden brindar apoyo, ayudarse a responsabilizarse mutuamente y celebrar las victorias de cada uno a lo largo del camino. Solo piense en lo fácil que será resistirse a esas compras impulsivas cuando sepa que tendrá que contárselas a su compañero responsable.

Además, otra perspectiva puede brindarle información valiosa y hace que todo el recorrido financiero sea menos desalentador y más agradable. Un buen compañero de responsabilidad financiera puede hacer que la construcción de presupuestos y el ahorro se sientan más como un esfuerzo de equipo que como una lucha solitaria. ¡Otra ventaja es que es poco probable que amigos y familiares cobren honorarios por su apoyo!

2. Herramientas y aplicaciones financieras: la tecnología puede ser parte de su equipo.

Es un miembro de su equipo que no es humano. Las herramientas de finanzas digitales pueden ser excelentes para construir presupuestos y hacer un seguimiento de sus gastos. Mejor aún, muchas aplicaciones financieras y herramientas digitales ofrecen versiones gratuitas, a veces con funcionalidades adicionales que pueden tener costos adicionales. Además de ayudarle a maximizar el impacto de cada dólar, una buena aplicación financiera también puede ayudarle a comprender su situación financiera, establecer y alcanzar metas de ahorro y mejorar su puntaje de crédito. Algunas también pueden avisarle cuándo vencen las facturas o cuándo corre riesgo de sobregirar su cuenta.

Y a la hora de invertir, tiene la opción de utilizar las inversiones automatizadas, también conocidas como "asesores robotizados". Las inversiones automatizadas utilizan tecnología y algoritmos sofisticados para tomar decisiones de inversión informadas o recomendaciones basadas en su tolerancia al riesgo, horizontes temporales y metas. Puede ser una buena manera de comenzar a invertir sin la necesidad de un asesor patrimonial o de inversiones, y las plataformas de inversión automatizadas a menudo ofrecen tarifas de gestión más bajas que las de un asesor humano.

Por muy buenas que puedan ser las herramientas y aplicaciones, no sustituyen el asesoramiento financiero personalizado en situaciones complejas. Truist Invest, Divulgación 2 for example, combines the tech of automated investing with a real human advisor, so you get the best of both worlds.

3. Un asesor financiero: para sus necesidades financieras generales

¿Se ha preguntado recientemente: "¿Dónde puedo obtener asesoramiento financiero?" Quizás sea el momento de buscar un asesor financiero. Un asesor puede ser su opción profesional para muchas de sus necesidades financieras. A good advisor helps you with a variety of things-from the basics like setting financial goals, budgeting, and tracking expenses, to the more complex, like buying a home, planning for your children’s education, preparing for retirement, and estate planning.

Cuando tiene un buen asesor, puede comunicarse con él cada vez que sienta que necesita un consejo más sustancial o cuando esté pasando por un cambio importante, como conseguir un nuevo trabajo, casarse, divorciarse o tener un hijo.

Los asesores financieros abarcan muchas especialidades diferentes y existen distintos asesores para diferentes niveles de ingresos y metas. Busque un Certified Financial Planner (CFP) o un Chartered Financial Analyst (CFA) y obtenga referencias de amigos o familiares para asegurarse de sentir una conexión personal con su asesor. Los mejores planes financieros se basan en la confianza y la comprensión. Al buscar un asesor financiero, procure encontrar uno que sea fiduciario (no todos lo son). Esto significa que debe actuar según lo que sea mejor para usted.

También es importante preguntarle cómo le deberá pagar. ¿Cobra solo honorarios o también cobra comisiones? Estos términos pueden parecer similares, pero en realidad existen algunas diferencias importantes. Los asesores que solo cobran honorarios generalmente cobran una tarifa fija o por hora, mientras que los asesores que cobran comisiones cobran tarifas anuales y pueden ganar comisiones por los productos que venden. La tarifa por hora típica de un asesor financiero que solo cobra honorarios puede oscilar entre $120 y $300, mientras que la tarifa fija por desarrollar un plan financiero integral puede oscilar ampliamente entre $1,000 y $3,000 o más en función de sus activos y la complejidad de su situación financiera.Divulgación 3, Divulgación 4

​​​​​​​Si no tiene muchos activos de inversión y necesita ayuda con una parte específica de sus finanzas, como decidir cuánto ahorrar para el pago inicial de una casa o calcular cuánto poner en su 401(k), contratar a un planificador por horas para recibir asesoramiento específico es probablemente la opción más rentable. Sin embargo, si desea apoyo continuo y ayuda práctica para administrar una cartera de inversión más compleja, es posible que desee buscar un asesor que le cobre una tarifa anual. Según el tamaño de su cartera y el nivel de servicio que esté pagando, una tarifa anual típica puede oscilar entre el 0.5% y el 2% de los activos de inversión que su asesor administra en su nombre.Divulgación 4

4. Contador público certificado (CPA) o asesor fiscal: el profesional que le ayudará durante la temporada de impuestos

Si su declaración de impuestos es relativamente sencilla (sin ingresos de trabajo por cuenta propia, sin deducciones o créditos importantes, sin inversiones en bienes raíces), entonces la forma más sencilla y rentable de gestionar sus impuestos puede ser por su cuenta. El software de preparación de impuestos y las herramientas en línea gratuitos o relativamente económicos también pueden ofrecer alternativas al uso de un profesional de impuestos.

Sin importar cuál sea su nivel de ingresos, gestionar sus impuestos puede resultar agotador. Cuando llegue la época de declaración de impuestos, puede que valga la pena contar con un poco de ayuda de un profesional. Un contador o asesor fiscal puede ayudarle con la planificación de sus impuestos, aprovechar al máximo las deducciones, analizar las leyes fiscales y asegurarse de que no esté pagando más de lo necesario, especialmente si es empresario o gana dinero adicional mediante trabajos paralelos o como autónomo, o si vende inversiones rentables.

En algunos casos, ciertos profesionales de impuestos pueden ofrecerle tomar un porcentaje de su reembolso de impuestos como sus honorarios. Otros ofrecen tarifas por hora o tarifas fijas que pueden variar según la magnitud y complejidad de su situación fiscal. Investigar un poco y entrevistar a algunos profesionales de impuestos puede ayudarle a tomar una decisión que se ajuste a su presupuesto y necesidades.

Si decide recurrir a un profesional impositivo, considere un contador público certificado (CPA). Y nuevamente, es bueno recibir recomendaciones de personas en las que confía para que lo orienten hacia un profesional que comprenda su situación financiera particular. Un buen contador no se limita a hacer cálculos: le ayuda a elaborar estrategias para un futuro financieramente sólido.

5. Un agente de seguros: para proteger su propiedad y su sustento

Siempre es bueno asegurar lo que valora: su automóvil, su casa, su salud y sus ingresos. Es probable que todos tengamos sorpresas en la vida, pero un buen agente de seguros puede ayudarle a mantenerse protegido financieramente cuando se presenten. El seguro para inquilinos o propietarios de vivienda, el seguro de automóvil y la cobertura de vida y por discapacidad son excelentes lugares para comenzar.

Si sus necesidades de seguro son relativamente simples y le gusta buscar opciones por su cuenta, es posible que pueda adquirir su cobertura directamente en línea. Pero un buen agente de seguros también puede guiarlo a través del laberinto de pólizas y ayudarle a elegir la cobertura de seguro que se adapte a sus necesidades, sin pagar más de lo que necesita. Y cuando sepa con certeza que está debidamente asegurado, pero no sobreasegurado, podrá brindarle más tranquilidad a usted y a sus seres queridos.

A muchos agentes de seguros se les paga por comisión y ganan un porcentaje de la prima por cada póliza que venden. Eso significa que a menudo no pagará ninguna tarifa directa por los servicios de un agente, pero el costo estará incluido en la póliza que compre. Otros trabajan según un modelo de comisiones. Considere obtener cotizaciones directamente de aseguradoras y agentes para comparar costos y coberturas. También puede buscar reseñas en línea o pedirles a amigos y familiares que le recomienden un agente en el que pueda confiar.

6. Un abogado: para guiarlo a través de lo complejo e impredecible

Muchos de nosotros rara vez, o nunca, necesitaremos un abogado que nos ayude a administrar nuestro dinero. Eso convierte al abogado en el jugador más circunstancial de esta lista. Según los servicios legales que necesite, un abogado probablemente también sea el profesional más costoso que deba contratar. Pero en aquellas circunstancias en las que sí necesite un abogado, su labor puede marcar una diferencia fundamental a la hora de salvaguardar sus finanzas.

Si es propietario de una empresa o de una cantidad significativa de activos, un abogado puede brindarle orientación potencialmente crucial en todo, desde contratos comerciales hasta protección patrimonial. Cuando se encuentra en medio de transacciones complicadas de bienes raíces o planificación testamentaria, contar con un abogado en su equipo es como tener un asesor experimentado en un proceso complejo. Con suerte, nunca enfrentará un divorcio, una demanda o una quiebra, pero un abogado también puede actuar como fuerza estabilizadora en tiempos de crisis financiera.

Los panoramas financieros a veces pueden volverse complicados y un abogado puede ayudarle a superarlos. También pueden ayudarle a mantener su plan financiero sólido y conforme a las leyes y normas en constante cambio. Su abogado agrega una capa de conocimiento legal que salvaguarda sus intereses financieros y le ayuda a mantenerse alejado de complicaciones.

Su equipo, su decisión.

Dickson dice que es bueno recordar que los miembros de su equipo financiero no están grabados en piedra: puede modificar o dar por terminadas estas relaciones si ya no le sirven. Elija profesionales con las credenciales adecuadas, busque referencias y asegúrese de sentirse cómodo con ellos. Como señala Dickson: "La simple capacidad de hablar abiertamente sobre dinero y no ofuscar ni ocultar cosas... Si puede encontrar cinco o seis personas en su vida con las que se sienta realmente libre, es todo un logro. Creo que puede ser una gran meta y un increíble logro".

El equipo financiero de sus sueños no es solo una inversión en su bienestar: es una inversión en su tranquilidad y una base para un futuro financiero más próspero.

Sugerencias a seguir:

  • Escriba una lista de la ayuda financiera que le gustaría recibir ahora, como ayuda con la construcción de su presupuesto o claridad sobre su cobertura de seguro. Esto le ayudará a priorizar a quién agregar primero a su equipo.
  • Empiece a hablar con amigos y familiares que sean financieramente seguros. ¿A quién acuden a la hora de declarar sus impuestos? ¿Tienen algún asesor financiero que recomendarían?
  • Considere la posibilidad de armar el equipo financiero de sus sueños pieza por pieza, ya sea que el próximo miembro de ese equipo sea un amigo, un planificador financiero certificado, una plataforma de inversión automatizada, un buen agente de seguros o simplemente una aplicación intuitiva.

Este contenido no constituye asesoramiento legal, fiscal, contable, financiero, de inversión ni de salud mental. Le recomendamos que consulte con profesionales competentes en materia legal, impositiva, contable, financiera, profesionales en inversiones o salud mental en función de sus circunstancias específicas. No garantizamos la veracidad ni la integridad de esta información; tampoco avalamos compañías, productos o servicios de terceros aquí descriptos ni asumimos la responsabilidad por el uso que usted le dé a la presente información.