Muchos estadounidenses recibieron una dura lección sobre cómo construir un presupuesto cuando se produjo la pandemia de COVID-19. En cuestión de semanas, la tasa de desempleo se disparó al 14.8%, la tasa más alta observada desde que comenzó la recopilación de datos en 1948.Divulgación de información 1 Sin trabajo, las familias tuvieron que enfrentar la realidad de sobrevivir sin un salario fijo.
Independientemente de la causa, una crisis financiera puede ser un desafío. Cuando se enfrenta a una pérdida de ingresos, puede ser útil tener un plan detallado sobre cómo utilizar mejor sus fondos limitados. Esta herramienta para construir un presupuesto puede servir como punto de partida.
Descargar la hoja de cálculo para construir un presupuesto con menos ingresos 
Un presupuesto con menos ingresos se ve diferente a su presupuesto habitual: en lugar de contabilizar los gastos diarios, deberá determinar el mínimo que necesita. También puede ser útil averiguar si califica para recibir ayuda para ciertos gastos, como el alivio de la hipoteca o el pago del alquiler-, u obtener un trabajo temporal para llegar a fin de mes.
Consejos para usar la hoja de cálculo
Esta hoja de cálculo tiene tres pestañas: una para su presupuesto, otra para cualquier fuente de ingresos que aún tenga y otra para reducir costos. Cada pestaña de la hoja de cálculo también contiene sus propios consejos para usar la sección que contiene. Como en un presupuesto habitual, ingresará sus gastos para cada partida por línea (personalizándolos para que se ajusten a sus necesidades) y se asegurará de que el monto total sea algo que pueda hacer factible.
Si no tiene ningún ingreso, su fondo de emergencia puede ayudarle a sobrevivir hasta que lo recupere. (Recuerde: esta es la razón por la que tiene un fondo de emergencia, ¡así que no tenga miedo de usarlo en una crisis!) Si todavía tiene algunos ingresos, úselos para cubrir las necesidades básicas que pueda.
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Desglose del presupuesto de crisis
Este presupuesto se divide en cuatro secciones: costos fijos imprescindibles, costos variables imprescindibles, pagos de deudas y gastos de cordura. Sus costos fijos imprescindibles incluyen elementos que necesita para sobrevivir, como vivienda y seguro.
"Algunos tipos de seguro son obligatorios por ley, como el seguro de automóvil. Pero los seguros que pueden no ser obligatorios por ley, como los seguros de salud (según el estado) o de vida, son igualmente importantes", dice Brian Ford, director de bienestar financiero de Truist.
Sin embargo, puede deshacerse de los costos fijos no esenciales, o reducirlos, como un seguro opcional en sus dispositivos o un plan telefónico costoso.
Sus costos variables imprescindibles, como comestibles y servicios, deben reducirse al máximo posible. Considere dividir los alimentos en cantidades semanales y usar efectivo para evitar gastar en exceso.
Los pagos de la deuda aún deben cubrirse, pero debe llamar a sus acreedores para ver si tienen alguna opción de alivio de pago.
Y por último, tiene sus gastos de cordura. Reserve un poco para su salud mental. Un pequeño descanso puede marcar una gran diferencia, incluso si solo significa un cono de helado de $1. También considere opciones gratuitas para divertirse, como el senderismo o una caminata por la naturaleza. El hecho de que esté pasando por un momento difícil no significa que no pueda permitirse un poco de alegría.
“Sentir una emoción positiva tiene un efecto en nuestro cerebro donde realmente comenzamos a ver más posibles oportunidades. Luego, creamos recursos para capitalizar esas oportunidades”, afirma la experta en psicología positiva, Bright Dickson, refiriéndose a la teoría de ampliar y construir.
Inspiración para fuentes de ingresos
Si perdió un trabajo de tiempo completo, la hoja de cálculo ofrece varias ideas para encontrar ingresos. Con la economía de los gig es más fácil encontrar trabajos simples como reparto de alimentos o trabajo minorista de temporada, lo que podría ayudarle a llegar a fin de mes. También podría usar este tiempo parainiciar un negocio secundario que le interese, ya sea vendiendo joyas hechas a mano en Etsy o brindando servicios de consultoría. Incluso podría vender pertenencias que ya no usa, como ropa, libros o elementos decorativos.
Una crisis financiera puede mostrarnos cómo ser ingeniosos. Es posible que descubra cuán creativo puede ser cuando se enfrenta al desafío de buscar nuevas fuentes de ingresos.
Medidas de reducción de costos a considerar
Cuando está construyendo un planificador de presupuestos para personas de bajos ingresos, debe reducir algunas de las cosas a las que está acostumbrado. Concéntrese en pagar sus necesidades más importantes y básicamente elimine todo lo demás. Estas son algunas ideas sobre dónde empezar:
- Considere comprar marcas genéricas en el supermercado en lugar de marcas más caras. Incluso los pequeños ahorros aquí y allá pueden sumar.
- Reduzca temporalmente sus contribuciones a la jubilación, si es necesario.
- Cancele esos gastos ocultos recurrentes que pueden estar agotando silenciosamente su cuenta bancaria.
- Si su familia tiene dos automóviles, trate de vender uno de ellos si puede hacerlo y realmente necesita el dinero. (De esa manera también ahorrará en los costos de mantenimiento del automóvil).
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Está bien pedir ayuda
La situación financiera de cada persona es única, por lo que cuando está construyendo un presupuesto con menos ingresos, depende de usted determinar qué tan drásticas deben ser las medidas que tome. Pero sepa que está bien pedir ayuda cuando la necesite. Si se siente perdido financieramente, busque el asesoramiento de un experto mediante un servicio gratuito de asesoramiento financiero. Y tenga en cuenta que incluso el simple hecho de hablar sobre su estrés con alguien en quien confía, como un amigo cercano o un familiar, puede ayudarle a aliviar parte de su carga.
"Mucha gente suele volverse introvertida por vergüenza, pero eso no le aporta lo que necesita en ese momento. Lo que necesita es comunidad. Lo que necesita es conexión", comenta Dickson.
Concéntrese en lo que puede controlar y recuerde que esto es temporal, no estará en esta situación para siempre. Piense en lo que está aprendiendo de esta experiencia y celebre su capacidad de recuperación. Y por último, sepa que no está solo.
"Recuerde que la mayoría de la gente pasa por algo como esto. Sucede y es común", afirma Dickson. "No significa que sea una mala persona. Solo significa que tiene un problema. En muchos casos, puede solucionar ese problema de muchas formas diferentes".