Construir un presupuesto por valores

Momento de la vida
Hágase cargo de su dinero
Prepárese para lo inesperado con un fondo de emergencia
Priorice el pago de deudas para tener mayor libertad financiera
Cree un plan de gastos para lo que más importa

Cree un plan de gastos para lo que más importa

Si la palabra "presupuesto" por lo general le genera ganas de correr y esconderse, lo entendemos. Sin embargo, cuando elige hacerse cargo de su dinero, un plan de gastos sólido es clave. Siga estos pasos para alinear sus gastos con sus valores, lo que puede estimular su satisfacción en la vida.

Plan de gastos:

Decida qué valorar

Escriba lo que más le importa. Podría ser salir a comer con amigos o familiares, tener una mascota, viajes y experiencias, ahorrar para una vivienda o empezar una familia. Sea preciso. Ser específico con lo que valora, y el por qué, facilita la elaboración de un presupuesto acorde.

Tenga en cuenta los gastos básicos

Antes de darlo todo por grandes metas y listas de deseos, aprenda cómo elaborar un presupuesto para los costos de vida. Asegúrese de que necesidades básicas, como servicios, alimentos y transporte, estén contempladas en su presupuesto. Luego, puede enfocarse más en aquellas cosas que provocan alegría.

Revise los gastos

Revise sus estados de cuenta y tenga en cuenta cuánto está gastando y en qué. ¿Sus compras están alineadas con sus valores? Esto puede ayudar a ajustar su presupuesto y gastar con un fin.

Use una hoja de cálculo

Una hoja de cálculo permite saber fácilmente cómo crear un perfil financiero para los costos de vida. En nuestra hoja de cálculo del superpresupuesto, todas las fórmulas y los cálculos se completan de forma predeterminada para facilitarle la tarea. Asegúrese de tener más dinero y agregar líneas para sus valores particulares. 

Descargar la hoja de cálculo para el superpresupuesto (XLSX) Descargar la hoja de cálculo para el superpresupuesto (XLSX)

Haga una revisión periódica

Revise su presupuesto regularmente para mantenerse encaminado. Sepa que con el tiempo sus valores pueden cambiar, ¡y eso está bien! Siempre puede ajustar donde lo necesite.

Este contenido no debe considerarse como asesoramiento legal, impositivo, contable, financiero ni de inversiones. Le recomendamos consultar a profesionales competentes del área legal, impositiva, contable, financiera o de inversiones en función de sus circunstancias particulares. No garantizamos la veracidad ni la integridad de esta información; tampoco avalamos compañías, productos o servicios de terceros aquí descriptos ni asumimos la responsabilidad legal por el uso que usted le dé a la presente información.

Calculadora de metas de ahorros

Esta calculadora se pone a disposición por parte de uno o más proveedores de servicios externos. No pretende ser publicidad para algún producto o servicio bajo ninguno de los términos que se utilizan aquí. No pretende ofrecer ningún asesoramiento impositivo, legal, financiero o de inversiones. Todos los ejemplos son hipotéticos y se exponen con fines ilustrativos. Truist Financial Corporation ("Truist") y sus empresas afiliadas no ofrecen asesoramiento legal ni impositivo. Truist no puede garantizar que la información sea precisa, completa u oportuna. Las leyes y normas federales y estatales son complejas y están sujetas a cambios. Los cambios en dichas leyes y normas pueden tener un impacto material en los resultados de las inversiones antes y/o después de los impuestos. Truist no ofrece garantías con respecto a esta calculadora o los resultados que se obtengan mediante su uso. Truist se exime de cualquier responsabilidad legal que surja del uso de esta calculadora o de cualquier posición impositiva que se tome en función de ella. Siempre consulte con un abogado o profesional impositivo con respecto a su situación legal o impositiva específica.

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Está en el camino hacia la grandeza financiera y no queremos que los cargos por sobregiro se interpongan en su camino. Además, tiene una reserva de $100 para saldos negativos, por lo que si accidentalmente gasta de más, todo está bien.Divulgación 2

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    ID de componente: "accordionGridLayout-1270960525"
    Modelo: "descargo de responsabilidad"
    Posición: "izquierda"

    Consulte las Guías de resumen de la cuenta y el Programa de cargos de cuentas de depósito personales para obtener información detallada sobre cada característica, beneficio y/o cargo indicado para cada producto.

    Divulgación 1 Los cargos relacionados con sobregiros son considerados cargos por sobregiros, cargos por instrumentos devueltos, cargos por saldo negativo en la cuenta o cargos por transferencia de protección contra sobregiros.

    Divulgación 2 Se debe cumplir con todos los requisitos de elegibilidad que se detallan a continuación para calificar para la reserva para saldos negativos:

    • La cuenta debe estar abierta por un mínimo de 35 días calendario
    • La cuenta debe tener fondos y un saldo positivo
    • Se debe realizar un solo depósito directo de al menos $100 al mes durante 2 meses consecutivos

    Para permanecer calificado para la reserva para saldos negativos, se debe cumplir con el siguiente requisito:

    • Un depósito directo recurrente de al menos $100 por mes

    En el caso de las cuentas que califiquen para la reserva para saldos negativos y también tengan protección contra sobregiros, Truist primero usará la reserva para saldos negativos. Si la cuenta no tiene ninguno de los dos, las transacciones que superen el saldo de la cuenta serán rechazadas o devueltas.

    La reserva para saldos negativos solo está disponible con las cuentas corrientes Truist One Checking y permite que los clientes hagan sobregiros en su cuenta por un monto de hasta $100. Aplican requisitos de elegibilidad iniciales y continuos. Si la reserva para saldos negativos no está disponible (y la cuenta no tiene protección contra sobregiros), las transacciones que superen el saldo de la cuenta serán rechazadas o devueltas.

    Divulgación 3Se le exime del cargo de mantenimiento mensual al:

    • Hacer depósitos directos que califiquen de $500 o más en total por ciclo de estado de cuenta O
    • Mantener un saldo contable mensual promedio total de $500 o más combinado en cualquier cuenta relacionada con Truist en depósitos personales y todas las inversiones por ciclo de estado de cuenta O
    • Tener una tarjeta de crédito personal de Truist, una hipoteca o un préstamo de consumo, que no incluye LightStream® O
    • Tener una cuenta corriente para empresas pequeñas vinculada O
    • Ser estudiante menor de 25 años

    Divulgaciones

    Truist Bank, Miembro de FDIC. © 2024 Truist Financial Corporation. Truist, el logotipo de Truist y Truist Purple son marcas de servicio de Truist Financial Corporation.

    Prestamista hipotecario equitativo

    Productos de inversión y seguro:

    • No están asegurados por FDIC ni ninguna otra agencia gubernamental federal
    • No están garantizados por un banco
    • Pueden perder valor

    TRUIST es una marca de servicio de Truist Financial Corporation (Truist) y sus empresas afiliadas.

    Servicios prestados por las siguientes empresas afiliadas de Truist Financial Corporation (Truist): los productos y servicios bancarios, incluidos los préstamos y cuentas de depósito, son provistos por Truist Bank, Miembro de FDIC. Los servicios de gestión de inversiones y fideicomisos son prestados por Truist Bank. Los valores, las cuentas de corretaje y/o las anualidades son ofrecidos por Truist Investment Services, Inc., un corredor registrado por la SEC, miembro de FINRA y SIPC, y una agencia de seguros con licencia. Servicios de asesoría de inversiones ofrecidos por Truist Advisory Services, Inc. y GFO Advisory Services, LLC, asesores de inversiones registrados por la SEC. Algunos productos de seguro son ofrecidos por Truist Investment Services, Inc. Otros productos de seguro son ofrecidos por McGriff Insurance Services, LLC (McGriff), Kensington Vanguard National Land Services, LLC (Kensington Vanguard) y Crump Life Insurance Services, LLC (Crump). Truist Life Insurance Services (TLIS) es una división de Crump, licencia de Arkansas N.º 100103477. El material de seguros variables es de uso exclusivo del agente/corredor o representante registrado. Productos variables distribuidos por P.J. Robb Variable (PJRV), LLC, licencia de Arkansas N.º 100110185. Miembro de FINRA.

    McGriff, Kensington Vanguard, Crump, TLIS y PJRV no están afiliados con Truist Financial Corporation ni con ninguna de sus empresas subsidiarias.

    Truist Securities es una marca registrada de Truist Financial Corporation. Truist Securities es el nombre comercial de los servicios corporativos y de banca de inversión de Truist y sus empresas subsidiarias. Todos los derechos reservados. Los servicios de asesoramiento estratégico y en valores son prestados por Truist Securities, Inc., miembro de  FINRA y SIPC. Los servicios de préstamo, gestión de riesgos financieros y gestión de tesorería y pagos son ofrecidos por Truist Bank.

    Los productos y servicios hipotecarios se ofrecen a través de Truist Bank. Todos los profesionales especializados en hipotecas de Truist figuran en el Registro y Sistema Nacional de Licencias Hipotecarias (NMLS), que promueve la uniformidad y transparencia en toda la industria de bienes raíces residenciales. Buscar en el Registro del NMLS.

    Los comentarios sobre consecuencias impositivas son solo informativos. Truist y sus representantes no ofrecen asesoría impositiva ni legal. Debe consultar con su profesional legal o impositivo personal antes de tomar medidas que pudieran tener consecuencias legales o impositivas.

    Los "asesores de Truist" pueden ser ejecutivos y/o personas asociadas de las siguientes empresas afiliadas de Truist, Truist Investment Services, Inc. y/o Truist Advisory Services, Inc. Truist Wealth, International Wealth, Center for Family Legacy, Business Owner Specialty Group, Sports and Entertainment Group y Legal and Medical Specialty Groups son nombres comerciales utilizados por Truist Bank, Truist Investment Services, Inc. y Truist Advisory Services, Inc.

    las solicitudes, los acuerdos, divulgaciones y otras comunicaciones a través de Truist Bank y sus subsidiarias se proporcionan en inglés. Por ello, los clientes deben hablar, leer y entender inglés o contar con un traductor que los asista. Truist ofrece los siguientes recursos para los consumidores con dominio limitado del inglés:

    • Compañeros de equipo que hablan varios idiomas en nuestros Centros de Operaciones Bancarias Multiculturales.
    • Los materiales sobre algunos productos y servicios están disponibles en español, coreano, vietnamita, mandarín y otros idiomas hablados en las comunidades a las que prestamos servicios.
    • Puede obtener ayuda telefónica en español llamando al 844-4TRUIST (844-487-8478), opción 9. Para obtener ayuda en otros idiomas, consulte directamente con un representante.

    Residentes de la ciudad de Nueva York:

    puede haber servicios de traducción y otros servicios de acceso en relación con los idiomas disponibles. Si llama a nuestra oficina por una actividad de cobranzas y no habla inglés y necesita servicios de traducción, recuerde informar al representante. Puede acceder a una descripción y traducción de los términos más frecuentes relacionados con la cobranza de deudas en varios idiomas en http://www.nyc.gov/dca.

    • Asistencia para personas con dominio limitado del inglés
    • Residentes de la ciudad de Nueva York

    Los prestatarios con dominio limitado del inglés (LEP) que necesiten información pueden utilizar los siguientes recursos:

    • La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ofrece ayuda en más de 180 idiomas, llame al 855-411-2372 de 8 a.m. a 8 p.m., hora del Este, de lunes a viernes, para recibir asistencia por teléfono.
    • Otros recursos de la CFPB para propietarios que necesitan asistencia con pagos disponibles en otros 7 idiomas: español, chino tradicional, vietnamita, coreano, tagalo y árabe.
      www.consumerfinance.gov/coronavirus/mortgage-and-housing-assistance/help-for-homeowners/

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