El mundo profesional está cambiando rápido y mantener un trabajo a largo plazo ya no es la norma. Y después de la secuela de la pandemia del COVID-19, un número récord de trabajadores abandonaron su trabajo en busca de mejores oportunidades, un fenómeno llamado la Gran Renuncia o Gran Dimisión. (¡Solo en enero de 2022, casi 4.3 millones de personas renunciaron a su trabajo!Divulgación 1)
Por supuesto, cuánto tiempo permanezca en su trabajo depende de muchos factores; por ejemplo, dónde vive y en qué industria trabaja. Pero por lo visto, la permanencia en el trabajo se redujo en la última década, con trabajadores jóvenes que cambian de trabajo con más frecuencia que los trabajadores mayores. De hecho, de acuerdo con datos de octubre de 2021, en promedio:Divulgación 2
- Los trabajadores Generación Z permanecen en el mismo trabajo por 2 años, 3 meses.
- Los millenials permanecen en el mismo trabajo por 2 años, 9 meses.
- Los trabajadores Generación X permanecen en el mismo trabajo por 5 años, 2 meses.
- Los Baby Boomers permanecen en el mismo trabajo por 8 años, 3 meses.
"La planificación meticulosa puede garantizar que cada cambio de trabajo lo coloque en una mejor situación financiera que el último trabajo". Brian Ford, director de bienestar financiero de Truist
Eso significa que si aún no ha considerado un cambio de trabajo, probablemente lo hará pronto. Para aprovechar al máximo su próximo trabajo, considere detenidamente cómo afectará sus finanzas desde una perspectiva holística.
"Cuando alguien cambia de trabajo, por lo general, tiene la oportunidad de aumentar su salario", dice Brian Ford, director de bienestar financiero de Truist. "Pero lo que pueden no darse cuenta es que obtienen menos beneficios; o su costo de vida aumenta o pierden efectivo al cobrar sus beneficios en el trabajo anterior antes de tener derecho pleno a sus beneficios. La planificación meticulosa puede garantizar que cada cambio de trabajo lo coloque en una mejor situación financiera que el último trabajo".
Las siguientes son siete tácticas inteligentes que debe hacer con el dinero antes y después de cambiarse de trabajo.
1. Evalúe detenidamente la oferta del nuevo trabajo
Asegúrese de comprender el paquete de compensación total. Eso incluye salario básico, seguro de salud, paquetes de jubilación, días de vacaciones, cronograma laboral flexible, bonos anuales y bonos de firma.
"A veces, las personas se centran mucho en un aumento en su sueldo básico y, si bien es muy importante, pueden pasar por alto su remuneración total y acabar ganando menos en general", dice Ford.
Saber qué es importante para usted y si el nuevo trabajo ofrece beneficios y una cultura que esté alineada con sus valores es crucial. "¿Qué tipo de bonificaciones ofrece? ¿Hay oportunidad para opciones de compra de acciones? ¿Cuál es la aportación paralela al plan 401(k)? ¿Hay un plan de remuneración diferida? ¿Qué sucede con la licencia por maternidad y paternidad?", pregunta Ford.
2. Considere el impacto laboral en sus metas de vida
Un nuevo trabajo con mejor remuneración y beneficios suena fabuloso, ¿pero las horas de viaje podrían afectar sus metas a largo plazo, por ejemplo, establecerse, construir una familia o dedicarse a sus intereses fuera del trabajo?
Por otra parte, un nuevo trabajo con un salario más bajo puede ser la combinación perfecta para sus pasiones, ¿pero puede llegar a fin de mes, pagar el total de sus préstamos estudiantiles y ahorrar para el futuro con un salario más bajo?
Considere lo que más valora y dónde le gustaría estar en 5, 10 o 15 años. ¿El nuevo trabajo le brindará las habilidades y experiencia adecuados para ser exitoso?
Leer más: 6 maneras inteligentes de evaluar una oferta de trabajo
3. Decida si es el momento indicado
Aun si una oportunidad laboral suena ideal, el momento puede no serlo. Hágase algunas preguntas antes de aceptar un nuevo trabajo:
- ¿Su trabajo actual siempre le ofrece un bono en un determinado momento del año? En ese caso puede tener sentido esperar hasta entonces para cambiar de trabajo.
- ¿Está dentro del año de tener derecho al 100 % de sus beneficios para empleados? Considere seguir como hasta ahora para no perder posibles miles de dólares en ahorros de jubilación.
- ¿Tiene un plan para transferir su 401(k) al cambiar de trabajo?
- ¿La economía es lo suficientemente estable como para asumir la incertidumbre de un nuevo trabajo en una industria de alto riesgo, como las de viajes u hotelera?
- ¿Puede solventar mudarse ahora mismo? ¿Usted y su familia están listos para una gran mudanza?
"No puede saber siempre con seguridad si es el momento ideal, pero es importante tomarse unos minutos y analizar la estabilidad de la industria o compañía a la que irá a trabajar comparado con la que abandona; además de su posición relativa con la economía", dice Ford.
4. Prepare su presupuesto y ahorros para el nuevo trabajo
Antes de cambiar de trabajo, disminuya sus gastos y fortalezca su cuenta de ahorros. ¿Tiene membresías locales que pueda cancelar, como una membresía de gimnasio si se muda? ¿Cuánto ahorrará cada mes en gasolina si el nuevo trabajo es remoto?
Proyectar la base financiera puede ayudarlo a solventar posibles brechas en salarios o beneficios de salud en su transición a su nuevo trabajo. Tener un fondo de emergencia que pueda cubrir de 3 a 6 meses de gastos como una red de seguridad también le brindará mucha más confianza cuando se cambie de trabajo.
Del mismo modo, disminuya su deuda-; al mismo tiempo, evite contraer más deuda en los meses previos al cambio de trabajo. ¿Hay un saldo pequeño que pueda pagar totalmente antes de cambiarse de trabajo? Esto puede disminuir su estrés general, riesgo financiero y obligaciones durante un tiempo de transición.
Leer más: 3 pasos para ayudarle a aliviar el estrés de las deudas
5. Haga un nuevo presupuesto; pero gaste menos de sus límites económicos
Una vez que comience un nuevo trabajo, actualice su presupuesto para responder a la nueva tarifa de pago y los cambios en sus costos de vida. También considere si su nuevo salario lo pone en una categoría tributaria más alta o si sus costos de bolsillo aumentarán con un nuevo plan médico.
"Cuando alguien cambia de trabajo, realmente tiene la oportunidad de reorganizar su presupuesto y crear algunas metas financieras nuevas", dice Ford. "Por lo general, ganan más dinero que antes y un presupuesto actualizado los puede ayudar a decidir cómo administrar su dinero extra".
Ford dice que una posibilidad es mantener igual sus costos de vida y usar sus ingresos extra de un salario más alto para acelerar la reducción de su deuda o aumentar sus ahorros para la jubilación.
"También recomiendo ahorrar un poco de dinero, ya sea para emergencias o una compra futura importante, como un auto o una casa", dice Ford. "Una manera fácil de mantenerse encaminado es automatizarlo con cada salario para que esos dólares extra vayan a una cuenta de ahorros separada".
6. Decida qué hacer con su plan de jubilación
¿Qué hará con su IRA (cuenta de jubilación individual) o 401(k) cuando cambie de trabajo? A veces las personas cierran cuentas, pero Ford dice que eso es una decisión equivocada, y puede costarle miles, si no son cientos de miles, de dólares en penalidades de impuestos e ingresos compuestos durante su vida laboral.
"Creo que las cuentas de jubilación son solo para la jubilación", agrega Ford. "Sé que a veces las personas tienen que cerrarlas o usar efectivo de ellas, pero es mejor considerarlas cuentas intocables solo para la jubilación".
Por otra parte, se estima que hay 24 millones de cuentas para la jubilación olvidadas o abandonadas con $1.35 billones en activos pertenecientes a antiguos empleados.Divulgación 3 En muchos casos, hay planes que las personas simplemente olvidaron que los tenían.
En lugar de cerrar cuentas o de perder el control de su cuenta de jubilación, pida a un asesor financiero que lo guíe en qué hacer con su plan actual. Puede explicarle las consideraciones detalladas de cada opción y ayudarle a hacer un seguimiento de cada cuenta.
Leer más: 5 sugerencias clave sobre la planificación para la jubilación de jubilados reales
7. Manténgase encaminado
Ha evaluado y se ha preparado para un nuevo trabajo. Ahora es momento de adentrarse y aprovechar las nuevas oportunidades que vienen con ello. Solo no olvide llevar a cabo las metas financieras que se propuso.
"Disfrute del trabajo, pero también respete el plan y su nuevo presupuesto", comenta Ford. "Esta es una oportunidad para establecer una nueva base para su ética laboral y actitud. Cuando enseño finanzas personales, le pregunto a la gente cuál es su activo principal para generar ingresos. No es su 401(k) o el mercado de viviendas, es usted. Invierta en usted mismo y tome decisiones analizadas en cada paso".