La tranquilidad financiera comienza con buenos hábitos monetarios. Esto es cierto aún si está enfrentando problemas con el dinero, como sobregiros frecuentes de su cuenta corriente.
"Siempre nos vamos a topar con desafíos o cosas que no entendemos con respecto al dinero", afirma Brian Ford, director de bienestar financiero de Truist. "No es necesario que nos sintamos abrumados ni incapaces. Solo debemos ocuparnos de un tema a la vez y verlo como un desafío a superar".
Como primera medida, aproveche el efecto "comenzar desde cero". "Esta es la idea de que nuestro pasado no determina por completo nuestro futuro", afirma Ford. "Podemos avanzar. Podemos cambiar. Podemos ser mejores".
Aquí le ofrecemos cuatro consejos para mejorar su confianza financiera y guiarlo para comenzar desde cero.
1. Cree un presupuesto mensual
Entender a dónde se va su dinero le permite tener un mejor control sobre él. Anotar lo que gasta durante la semana ha demostrado mejorar la confianza financiera.
Crear un presupuesto mensual para hacer un seguimiento de sus gastos e ingresos le permite detectar patrones de gasto. Haga una lista de los gastos mensuales fijos como alquiler, hipoteca, seguro, pago del auto y servicios. Luego incluya sus deseos personales (como el café de la mañana o una nueva prenda de vestir) y sus necesidades personales (como comestibles y gasolina).
Use las herramientas de la banca en línea que le ayudan a categorizar los costos fijos versus sus ahorros y las necesidades personales versus sus deseos personales. Los patrones de gasto pueden mostrarle formas de gastar menos en cosas pequeñas para que pueda ahorrar más dinero (y, con suerte, evitar los cargos por sobregiro).
Descargar nuestra Guía para construir un presupuesto (PDF) (puede aparecer en inglés)
2. Abra una cuenta de ahorro para emergencias
Piense en los ahorros para emergencias como su cuenta de confianza financiera. Comenzar poco a poco está bien, incluso si son solo $5 al mes con el objetivo de ahorrar $1,000. Lo importante es incorporar el hábito de ahorrar algo cada mes.
Siga aumentando su fondo de emergencia hasta que sea suficiente para cubrir los costos de vida para entre tres y seis meses. ¿Quiere que sea más fácil alcanzar su objetivo? Transfiera dinero automáticamente a su cuenta de ahorros para emergencias desde su cheque de pago u otra cuenta cada mes.
Los ahorros para emergencias pueden protegerlo de una pérdida repentina de ingresos y ayudarle a pagar gastos inesperados, entre ellos reparaciones del auto y el hogar, costos médicos imprevistos y emergencias familiares.
"Se sentirá bien al hacerlo porque lo verá dentro de unos meses, o incluso un año, y dirá: '¡Soy un verdadero ahorrador!'. Tengo una cuenta para emergencias", afirma Ford. "Y, como les decía, hacerlo aumentará la confianza".
3. Desarrolle una estrategia para comenzar a saldar sus deudas
Las deudas son una gran carga mental. "Enfrentar deudas puede generar muchísima ansiedad… Para muchas personas, se siente como si no existiera ninguna salida", afirma Bright Dickson, experta en felicidad de Truist. "Puede superarlo y reducir esa deuda con el tiempo, pero demanda muchísima planificación y organización".
Hacer una lista de sus deudas de tarjeta de crédito le ayudará a crear una estrategia para pagarlas. Puede usar el método de la bola de nieve para enfocarse en pagar primero los saldos más bajos, uno por uno. O también puede usar el método de la avalancha para primero pagar el total de las deudas con las tasas de interés más altas. Si puede, haga pagos adicionales que le permitan pagar menos intereses.
Cumplir con el pago mínimo mensual de cada tarjeta de crédito es fundamental. Alcanzar el éxito depende de evitar nuevas deudas de tarjeta de crédito, apegarse a una estrategia de pagos y recordar que reducir las deudas podría tener resultados maravillosos en su confianza.
4. Gestione su puntuación de crédito
Al tomar medidas para mejorar su puntuación de crédito, generará confianza ahora y se preparará para un mayor éxito financiero a futuro. Si sueña con tener su vivienda propia o iniciar una empresa, su puntuación de crédito jugará un rol importante en los tipos de préstamo y tasas de interés para los que califique.
Hay varios factores que afectan su puntuación de crédito-reducir sus deudas y pagar sus facturas a tiempo puede aumentarla. Solicitar un reporte de crédito una vez cada 12 meses de cada una de lasagencias de informes de crédito —Experian, Equifax y TransUnion— le permite revisar su historial de crédito y puntuación de crédito. Dispute cualquier registro incorrecto para mantener su puntuación de crédito en el buen camino. Escuche nuestro podcast para recibir consejos sobre cómo aumentar y restaurar su puntuación de crédito.
Puede llevar algo de tiempo recuperar el control de sus finanzas. Recuérdese a sí mismo con frecuencia que no debe perder la esperanza. Sus esfuerzos marcarán una diferencia.
"Siempre que nos encontramos en una situación—especialmente a nivel financiero— en la que no queremos estar, tome el control al seguir estos pequeños pasos y hacer sostenibles los hábitos positivos", afirma Ford. "Es algo muy importante".