Puntos destacados
- Los golfistas dicen que el juego es muy mental, y muchos de estos principios estratégicos del golf también pueden aplicarse a su filosofía de inversión.
- Tómese el tiempo de evaluar la situación antes de actuar: comprender su asignación de activos, horizonte de tiempo y tolerancia al riesgo puede ayudarle a tomar decisiones de inversión con más confianza.
- Un mal tiro no arruinará toda la ronda: las fluctuaciones del mercado a corto plazo son una parte normal de las inversiones y no tienen que arruinar el plan a largo plazo.
- Ajuste su enfoque a medida que cambian las condiciones: diversificar su cartera de inversión puede ayudarle a manejar el riesgo y mantenerse preparado cuando las condiciones del mercado cambian.
Crear un enfoque de inversión resiliente se trata de algunas ideas clave: conocer su posición, mantener la disciplina cuando los mercados fluctúan, diversificar a conciencia y mantener el foco en el largo plazo.
Comprenda su punto de partida.
Crear una estrategia de inversión sólida comienza con saber dónde se encuentra hoy. Eso significa comprender cómo se invierte su dinero, por cuánto tiempo tiene que invertir y cuánto riesgo está dispuesto a soportar.
Tres cosas son las más importantes al crear una estrategia de inversión a largo plazo: su asignación de activos, horizonte de tiempo y tolerancia al riesgo.
- Asignación de activos: se trata de cómo se divide su dinero entre acciones, bonos, efectivo y otras inversiones. De todas las decisiones que tome, esta podría tener uno de los mayores efectos sobre el rendimiento de su cartera de inversión con el tiempo.
- Horizonte de tiempo: ¿cuánto tiempo tiene antes de necesitar este dinero? Alguien que ahorra para la jubilación a décadas de distancia puede asumir más riesgos que alguien que planifica usar el dinero en unos pocos años.
- Tolerancia al riesgo: ¿qué tan cómodo se siente con las fluctuaciones a corto plazo en el mercado? Esta es una consideración financiera y personal.
Una vez que tenga claros estos tres puntos, será más fácil tomar decisiones que reflejen su situación particular y mantener la coherencia con el tiempo, muy similar a entender su posición antes de hacer su próximo tiro.
Revise la combinación actual de su cartera de inversión.
Comience mirando lo que tiene en la actualidad y cómo se divide entre las distintas inversiones. Con el tiempo, muchas carteras de inversión se alejan de su combinación original, generalmente porque un tipo de inversión crece más rápido que el resto.
Una revisión simple una vez al año puede ayudarle a saber si su cartera de inversión sigue estando alineada con sus metas. Si las acciones tuvieron un buen rendimiento, por ejemplo, tal vez esté tomando más riesgos de lo que tenía pensado.
Comprenda la línea de tiempo de su inversión.
Su línea de tiempo juega un papel importante en la forma en que invierte. Si tiene muchos años antes de necesitar el dinero, es posible que pueda soportar una mayor exposición a las acciones, incluso con fluctuaciones a corto plazo en el camino.
Si su línea de tiempo es más corta, un enfoque más cauteloso podría ser la opción adecuada. Cuando espera usar el dinero pronto, proteger lo que tiene puede ser tan importante como hacerlo crecer.
Conozca su comodidad con el riesgo.
La tolerancia al riesgo no es solo un número. Se trata de cómo probablemente reaccionará cuando cambie el mercado.
Algunas personas pueden ver su cartera de inversión caer y mantenerse enfocadas en el largo plazo. Otras se sienten intranquilas aun con las bajas pequeñas. Ser honesto sobre cómo responde en esos momentos puede ayudarle a crear una estrategia con la que pueda cumplir, muy similar a cuando un tiro no sale como lo planeó.
No permita que un mal tiro arruine la ronda.
Los mercados atravesarán períodos de bajas, algunas veces pronunciadas. Un trimestre difícil o incluso un año flojo no significa que su plan ha fallado. Con el tiempo, los mercados atraviesan correcciones, mercados a la baja y recesiones, pero en el largo plazo, históricamente, tienden a subir. Obviamente, el rendimiento pasado no garantiza los resultados futuros y todas las inversiones implican riesgos, incluso el potencial de perder valor.
Reaccionar de forma emocional es esos momentos puede ser un perjuicio más que un beneficio. Vender durante una recesión podría asegurar las pérdidas, mientras que seguir invirtiendo le da tiempo a su cartera de inversión a recuperarse.
Por qué es importante mantener la inversión
Tratar de predecir el mercado al vender cuando las cosas parecen inciertas y volver a comprar más adelante puede ser tentador, pero generalmente no funciona como hubiera querido.
Perderse incluso algunos días de mercado fuerte puede tener un impacto significativo en los resultados a largo plazo. Mantener la inversión, incluso cuando se siente incómodo, históricamente ha recompensado la paciencia más que reaccionar a las fluctuaciones de corto plazo.
Cómo manejar las reacciones emocionales
Cuando los mercados caen, la necesidad imperiosa de "hacer algo" puede ser abrumadora. Algunos enfoques pueden ayudar:
- Limite la frecuencia con la que controla su cartera de inversión. Mirar sus inversiones todos los días puede aumentar la ansiedad sin brindarle una perspectiva muy útil. Revisarlas con menor frecuencia puede ayudarle a centrarse en el progreso a largo plazo en lugar del ruido a corto plazo.
- Repase su línea de tiempo. Si sus metas están a años de distancia, los movimientos del mercado de la actualidad son solo una pequeña parte de un recorrido mucho más largo.
- Consulte con un profesional en finanzas. Una perspectiva externa puede ayudarle a centrarse en su plan y evitar tomar decisiones reactivas.
Mantenerse firme durante estos momentos puede marcar una diferencia significativa con el tiempo, como mantener su concentración después de un tiro difícil en lugar de dejar que afecte sus próximos movimientos.
Ajuste su estrategia a medida que cambien las condiciones.
El enfoque que funciona en un mercado podría no funcionar en otro. A medida que cambian las condiciones, es importante repasar su estrategia y hacer ajustes a conciencia en lugar de confiar en lo que ha sucedido en el pasado.
Los cambios en las tasas de interés, la inflación y los ciclos económicos pueden afectar el rendimiento de las distintas inversiones. Mantener la flexibilidad puede ayudarle a mantenerse alineado con sus metas con el tiempo.
La diversificación es una herramienta de gestión de riesgos
La diversificación significa repartir sus inversiones en distintos tipos de activos, industrias y regiones. La meta no es maximizar el rendimiento un determinado año, sino reducir el impacto si una de las áreas no alcanza el rendimiento deseado.
Una cartera bien diversificada podría incluir:
- Acciones estadounidenses e internacionales
- Bonos con distintas fechas de vencimiento y calidades de crédito
- Bienes raíces u otras alternativas
- Efectivo o equivalentes a efectivo para contar con liquidez
Ninguna inversión tiene un buen rendimiento en todos los entornos. La diversificación ayuda a evitar que se apoye demasiado en un solo resultado; es como tener distintas formas de enfrentarse a un campo de juego a medida que cambian las condiciones.
Recuerde que la diversificación no garantiza que no tendrá pérdidas ni garantiza que obtendrá una ganancia.
Enfóquese en lo que puede controlar
Es fácil mirar hacia atrás y cuestionar las decisiones pasadas. Tal vez se perdió una oportunidad o hubiera deseado actuar con anterioridad. Pero invertir mucho tiempo en lo que ya ha sucedido podría distraerlo de lo más importante en la actualidad.
En su lugar, puede ayudarle centrarse en algunas cosas que puede controlar en el futuro:
- Tenga claras sus metas a largo plazo. ¿Para qué está invirtiendo? ¿La jubilación?¿La educación de un hijo/a? ¿Una vivienda futura? Las metas claras pueden ayudarle a guiar sus decisiones.
- Realice contribuciones constantes. Invertir con regularidad, sin importar las condiciones del mercado, puede ayudarle a reducir la presión de intentar predecir el mercado y permitir que su estrategia se desarrolle con el tiempo.
- Haga ajustes a conciencia. Los cambios en su cartera de inversión podrían ser una buena idea cuando sus metas o circunstancias cambian. Hacer cambios con base solo en los movimientos del mercado a corto plazo podría generar resultados menos consistentes.
Con el tiempo, mantenerse centrado en el futuro en lugar del pasado puede ayudarle a marcar una diferencia significativa, como concentrarse en su próximo tiro en lugar del último.
Controle su juego mental.
Las emociones pueden jugar un papel más importante en las inversiones de lo que mucha gente espera. El miedo, la impaciencia y la urgencia de obtener ganancias pueden hacerle tomar decisiones que lo alejen de su plan a largo plazo.
La confianza proviene de tener un plan y cumplirlo, incluso cuando los mercados parecen inciertos. Algunos hábitos que pueden ayudar:
- Automatice sus contribuciones. Establecer transferencias automáticas elimina la tentación de intentar predecir el mercado o evitar hacer contribuciones cuando hay incertidumbre.
- Tómese un momento antes de realizar cambios. Antes de tomar una gran decisión, considere si podría reflejar un cambio en sus metas o simplemente es una reacción a los titulares recientes.
- Trabaje con un profesional en finanzas. Tener una persona con quien hablar sobre sus decisiones puede ayudarle a mantenerse centrado en lo más importante.
Con el tiempo, controlar sus emociones puede ser tan importante como administrar sus inversiones, al igual que mantener la compostura cuando aumenta la presión durante una ronda.
Recuerde que las inversiones son un juego largo.
Las victorias a corto plazo son gratificantes, pero la inversión real se trata de generar progreso con el tiempo.
Históricamente, mantener las inversiones ha sido más importante que intentar predecir el mercado. El crecimiento suele ocurrir de forma gradual, y darles tiempo a sus inversiones para que se desarrollen puede ayudar a marcar una diferencia significativa.
Sugerencia: Considere crear un recordatorio para revisar su cartera de inversión una o dos veces al año en lugar de controlarla con frecuencia. Esto puede ayudarle a mantenerse concentrado en el progreso a largo plazo sin distraerse con los cambios diarios del mercado.
Con el tiempo, las decisiones pequeñas y constantes pueden marcar una gran diferencia. Hacer contribuciones con regularidad, mantener las inversiones y revisar su estrategia cuando sea necesario pueden ayudar a mantener su cartera alienada con sus metas.
Si bien nadie puede controlar los movimientos del mercado, mantener una perspectiva a largo plazo puede hacer que atravesar la incertidumbre y mantenerse enfocado en el progreso continuo sea más fácil, como pensar en la ronda completa en lugar de hacerlo en un solo momento del recorrido.
Próximos pasos
- Revise su combinación de inversiones actual. Tómese el tiempo de ver cómo está asignado actualmente su dinero entre acciones, bonos, efectivo y otras inversiones para poder decidir si su cartera de inversión sigue alineada con sus metas a largo plazo y su tolerancia al riesgo.
- Piense en automatizar sus contribuciones a su inversión o cuentas para la jubilación para continuar invirtiendo con regularidad sin importar las condiciones del mercado. La constancia ayuda a eliminar el factor emocional del proceso y permite que la capitalización actúe a lo largo del tiempo.
- Programe revisiones periódicas de su plan. En lugar de reaccionar a los movimientos diarios del mercado, elija un momento determinado para revisar su cartera de inversión, redistribuir si fuera necesario y hacer ajustes de acuerdo con los cambios en sus metas o situación financiera.
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