Los modelos de crédito son importantes. Son los que deciden si una pareja esperanzada recibe o no el préstamo que necesitan para renovar su casa o si un emprendedor puede acceder al préstamo que necesita para iniciar su negocio. En otras palabras, los modelos de crédito pueden tener un impacto excesivo en quiénes tienen acceso a los fondos, cuánto acceso y bajo qué condiciones.
Dada la influencia de los modelos de crédito, es necesario contemplar cómo han evolucionado los modelos de riesgo a lo largo de los años, especialmente al pensar en introducir una innovación tecnológica como la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático (AA) a las técnicas tradicionales de creación de modelos.
Con la mirada puesta en aumentar la eficiencia, acelerar el lanzamiento al mercado y mejorar la precisión, las innovaciones en IA y AA han permitido a algunos prestamistas ampliar de manera sustancial sus operaciones y tomar decisiones más rápidas para informar a sus solicitantes y darles acceso a capital. Sin embargo, a medida que los modelos de crédito se automatizan más, se vuelven más complejos y menos transparentes por la intervención de la IA/AA, los resultados y las variables que afectan esos resultados son más complicados de entender y explicar.
Por eso nos entusiasmamos cuando Zeal Capital Partners, un fondo de inversión con el respaldo de Truist especializado en equipos de gestión diversa presentó Stratyfy, una firma de fintech de aprendizaje automático centrada en mejorar la transparencia y reducir el sesgo en las decisiones de otorgamiento de créditos.
Zeal ya había participado en la ronda anterior de desembolso de fondos de Stratyfy en 2021 y allí su equipo vio una oportunidad de aprovechar la plataforma de Truist Ventures para apoyar el desarrollo del mapa de ruta de Stratyfy:
"Como un socio fundamental y colaborativo, Truist Ventures fue uno de los primeros en conocer Stratyfy y apoyar de manera significativa su misión a través de su especialización y experiencia".
- Andy Will, director de Zeal Capital Partners
En 2022, Truist Ventures reunió a un grupo de expertos en la materia y ejecutivos de Truist para que conocieran Stratyfy y dieran una opinión sobre su solución:
"Truist Ventures brindó rápidamente acceso valioso a un grupo de especialistas de los equipos de préstamos y riesgo de Truist. El apoyo y la opinión detallada de los ejecutivos sénior de uno de los 10 principales bancos de los Estados Unidos proporcionó una importante validación del mercado, nos permitió afinar el mapa de ruta de nuestro producto y naturalmente propició la oportunidad de profundizar la relación".
- Laura Kornhauser, cofundadora y CEO de Stratyfy
Tras incorporar los comentarios de la opinión de Truist al producto, Stratyfy llevó su solución nuevamente al mismo grupo de expertos y líderes unos meses después. Luego de esa sesión, Truist decidió brindar apoyo financiero a la misión de Stratyfy de crear mayor transparencia y tomar decisiones financieras sin sesgos que afectarán de manera positiva a millones de personas.
En Truist Ventures nos entusiasma encabezar junto a Zeal Capital Partners una inversión Institutional Seed en Stratyfy. La inversión resalta nuestra creencia de que depende de los líderes de la comunidad financiera investigar y buscar implementar metodologías mejoradas que permitan aumentar la transparencia y la confianza, y reducir la población con poco acceso a financiamiento bancario o directamente sin acceso.
Cofundada y dirigida por Laura KornHauser, quien cuenta con el reconocimiento de la lista Women in FinTech Powerlist, Stratyfy recurre a la IA para identificar los sesgos en el otorgamiento de créditos y dar un acceso más equitativo al capital, al tiempo que permite incorporar clientes nuevos para que el negocio sea más rentable. Los prestamistas puede aplicar las soluciones de Stratyfy de manera eficiente para sus evaluaciones de riesgo de crédito, detección y mitigación de fraudes y mitigación de sesgos. La aplicación Probabilistic Rules Engine ("PRE", por sus siglas en inglés que significan motor de reglas de probabilidad) se considera un diferenciador clave en el mercado de los modelos de IA, ya que les da a los prestamistas mayor visibilidad y control sobre los modelos utilizados para automatizar las decisiones de otorgamiento de préstamos.
El equipo de Stratyfy y sus soluciones ya están teniendo un impacto sustancial. Los clientes ya reportan resultados rentables, así como una mayor transparencia del modelo y más control sobre posibles sesgos de la IA.
Truist Ventures invierte en compañías para descubrir tecnologías innovadoras, comercializar soluciones que lleven impacto e incidan de manera positiva en nuestras comunidades. Invertir en Stratyfy es una oportunidad de lograr las tres cosas y representa las diferentes formas en las que Truist Ventures puede ser parte del desarrollo y el crecimiento de empresas emergentes con una misión, con propuestas disruptivas, a través de nuestra plataforma de ejecutivos sénior y nuestra especialización técnica.
Stratyfy es un ejemplo fenomenal de los tipos de compañías que buscamos apoyar y nos enorgullece hacerlo con nuestros socios de Zeal.