En esta publicación, Joshua Pulman comparte 4 tendencias clave que Truist Ventures está observando en las finanzas incorporadas. Exploramos de qué manera las finanzas incorporadas afectarán el software B2B, los bancos comerciales, las cadenas de valores y la confianza en los servicios financieros. Agradecemos a Ben Savage, Jose Bethancourt, Chris Tsai y Ross Diedrich por sus aportes.
Las opiniones expresadas en este blog son exclusivamente las de los autores y no reflejan los puntos de vista de Truist.
En Truist Ventures, creemos que las experiencias incorporadas que eliminan las capas entre los servicios son una necesidad estratégica para las marcas financieras y no financieras. Las experiencias incorporadas exitosas van más allá de simplemente tener acceso a nuevos canales de distribución; realmente mejoran el producto y el recorrido del cliente. Esta tendencia, que desdibuja los límites entre las operaciones bancarias tradicionales y las actividades diarias, está a punto de reformular no solo el futuro de las finanzas, sino todas nuestras experiencias digitales.
El último trimestre, llevamos a cabo una mesa redonda de debate con algunos de los socios de nuestro ecosistema y compañías de la cartera de inversión para analizar oportunidades de que las experiencias incorporadas alteren la cadena de valores de las finanzas tradicionales y se brinde un mejor servicio a los clientes en el punto de necesidad. Entre los participantes estuvieron Christina Russ (directora de Iniciativas Estratégicas de Truist Ventures), Ben Savage (GP de Clocktower Ventures), Jose Bethancourt (director ejecutivo y fundador de Method), Chris Tsai (director ejecutivo y fundador de Resolve) y Ross Diedrich (director ejecutivo y fundador de Covered). Aquí presentamos algunas conclusiones:
- El software B2B es la próxima frontera para las finanzas incorporadas y crecerá junto con la adquisición de operaciones específicamente verticales y plataformas de conciliación de pagos. Chris Tsai, destacó la oportunidad de que los flujos de trabajo de los pagos de B2B incorporen productos como préstamos de capital de trabajo y seguro de crédito comercial. Aquellos proveedores que ofrecen plazos de pago flexibles adoptan soluciones financieras sólidas para la cadena de suministros y con frecuencia deben alinear las finanzas de factoraje para hacer avanzar su empresa. Al incorporar los servicios financieros directamente en el software de facturación, los proveedores de servicios financieros aprovechan los datos en tiempo real y la conectividad para ofrecer soluciones integradas en el punto de necesidad.
- Los bancos comerciales ganarán (y conservarán) relaciones al posibilitar las experiencias financieras personalizadas y continuas de sus clientes. La vasta tecnología financiera de fácil acceso ha permitido que las marcas de EE. UU. incorporen los servicios financieros lucrativos a sus plataformas de manera sencilla y muy asequible. Ben Savage señaló que hace 20 años hubiera sido extremadamente costoso que las compañías no dedicadas a las finanzas integrasen servicios financieros, mientras que ahora las empresas emergentes han creado una pila de tecnología financiera para que las plataformas puedan incorporar numerosas y sofisticadas experiencias financieras. (En algunos casos, con tanto éxito que los servicios financieros resultan casi invisibles para el usuario final.) Las compañías que ofrecen API de B2B2C competitivas a los clientes comerciales se medirán según sus capacidades de integración, canales de distribución y acceso a un capital asequible.
- Las empresas emergentes y las instituciones financieras crean valores diferentes a través de asociaciones que combinan tecnología innovadora con acceso al capital, especialmente en aquellos entornos en los que el capital es más costoso. Ross Diedrich, cuya compañía lanzó exitosos productos de seguros incorporados con Truist y McGriff, cree que ser un gran socio como innovador requiere paciencia y ser un gran socio institucional requiere velocidad. Las instituciones pueden invertir en la administración eficiente de proveedores y la preparación de datos para estar listos para los socios de innovación. Según Jose Bethancourt, las instituciones de turno se sienten más cómodas integrando socios de nuevas tecnologías antes en el proceso de apertura y de evaluación de riesgo crediticio. Al hacer eso, Method puede prevenir tácticas modernas contra el fraude y facilitar canales de prestamistas para más prestatarios que, de lo contrario, no hubieran tenido acceso a los servicios.
- Las instituciones financieras confían mediante la incorporación de servicios digitales que van más allá de las operaciones bancarias. La integración de los servicios financieros adyacentes en las plataformas de banca digital puede reducir capas en aquellos entornos en los que los clientes ya confían. Este cambio en los típicos modelos de finanzas integradas impulsa a las instituciones a ir más allá de las operaciones bancarias con la ayuda de socios innovadores. Un ejemplo es Codat (una compañía de la cartera de inversión indirecta de Truist Ventures), que permite a las empresas conectar su software de contabilidad y gastos con su banco comercial. Fortalecidos con estos datos, los bancos comerciales pueden integrar herramientas de proyección y asesoramiento automatizado para ayudar a las empresas a mantenerse encaminadas.
Las finanzas incorporadas están cambiando rápidamente la forma en que los servicios financieros se proporcionan y experimentan. A medida que esta tendencia siga evolucionando, las asociaciones entre las instituciones financieras y los innovadores serán clave para ofrecer experiencias digitales integradas que satisfagan sin problemas las necesidades financieras de los clientes. Aquellas compañías que adopten las finanzas incorporadas a conciencia, con un foco en la confianza, la utilidad y la accesibilidad, estarán mejor posicionadas para mejorar las relaciones de los clientes y construir lealtad. Al combinar experiencia en la materia con una mentalidad innovadora, los proveedores pueden incorporar herramientas de finanzas personalizadas en los momentos que importan y potenciar su rol en las vidas financieras de los clientes.
En definitiva, el futuro de las finanzas pertenece a aquellos que pueden ofrecer servicios integrados donde, cuando y como los clientes más los necesiten. Se alienta a los emprendedores y las compañías emergentes que elaboran soluciones de finanzas incorporadas a contactarse con Truist Ventures para explorar oportunidades de asociación y juntos dar forma al futuro de las finanzas.