Aunque se ha dedicado mucho tiempo e inversiones a expandir el acceso al crédito y proteger a los consumidores de actores con malas intenciones, la realidad es que los prestatarios pierden cada vez más tiempo en la gestión de cuentas. Por ejemplo, después de tomar un nuevo préstamo —ya sea una tarjeta de crédito, préstamo personal, préstamo para automóvil, hipoteca o préstamo estudiantil—, los consumidores son responsables de un nuevo número de cuenta, pago de facturas y autorizaciones de pago. Para hacerlo aún más complejo, podrían necesitar otro nombre de usuario y contraseña si son prestatarios por primera vez de un banco o compañía de tecnología financiera. Gestionar mucha información de cuentas entre diferentes instituciones agrega más inconvenientes a las actividades básicas de bienestar financiero, desde el seguimiento de los pagos de deuda y los saldos hasta la comparación de tarifas.
Dada la complejidad de administrar varias cuentas en diferentes plataformas, las actividades de bienestar financiero, como la consolidación de deuda, son una pesadilla administrativa para los consumidores. Comprender la autenticación única, la vinculación de cuentas y los procesos de pago de cada institución involucrada puede ser atemorizante y dar lugar a errores humanos. Cambiar de proveedores también puede provocar que haya que repetir el proceso para actualizar las facturas vinculadas previamente. Y como resultado, los prestatarios podrían no refinanciar sus deudas a una tasa de interés más baja porque están experimentando la denominada "parálisis de contraseñas" o "fatiga bancaria". Sin la capacidad de centralizar o agregar deudas y pagos a través de múltiples plataformas, los consumidores se ven obligados a gestionar sus pagos mediante plataformas individuales. Esto no solo se traduce en una experiencia frustrante para el usuario, sino que también tiene un impacto directo en la salud financiera del consumidor.
Eliminar este punto de conflicto de la gestión de deudas personales es fundamental para ofrecer productos financieros que deleiten a los clientes y aceleren el avance del consumidor hacia su bienestar financiero. En Truist Ventures, creemos que el futuro de los servicios financieros es lograr exactamente eso al incorporar experiencias financieras a las plataformas que permitan a los consumidores ver y gestionar de forma proactiva todas sus opciones financieras. Con esta idea en mente, nos complace anunciar la inversión en Method - una API de deuda universal que reinventa la gestión de deuda del consumidor. Nos entusiasma asociarnos con Jose, Mit y el equipo, quienes comparten nuestra pasión por la innovación y una experiencia del cliente sin inconvenientes que ayuden a satisfacer las necesidades financieras de nuestras comunidades.
Los prestatarios exigen servicios centralizados de experiencias financieras personalizadas y basadas en datos para alcanzar su bienestar financiero. Para satisfacer estas demandas, los prestamistas buscan integraciones perfectas y compatibles para ampliar los servicios dentro de sus plataformas sumamente reguladas. Y ahí aparece Method. La misión de la compañía es hacer que la gestión de deuda personal sea autodirigida y autónoma. Las API de Method pueden permitir que los consumidores vean y paguen deudas en cualquier plataforma para hacer que la gestión de deuda personal no dependa de ninguna institución financiera.
La API de datos de Method permite a los prestamistas vincular al instante el pasivo actual de un prestatario —incluidas tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles e hipotecas— al utilizar solo el número de teléfono del prestatario. Una vez conectadas, las cuentas de deuda son pagaderas al instante y se puede acceder a ellas desde una misma interfaz de usuario. La API de pago de deuda de Method permite a los prestamistas enviar fondos directamente a las cuentas de deuda y facturas del prestatario, lo que no solo reduce el riesgo de evaluación de riesgo crediticio sino que también ofrece una experiencia de usuario perfecta para la consolidación de deuda. Method gestiona todo el proceso de recuperación de datos y movimiento de dinero, y se encarga de los requisitos de cumplimiento, verificación de identidad y asociaciones bancarias para los prestamistas. La API brinda acceso a más de 15,000 prestamistas en los EE. UU., e incluye al 95% de las cuentas de deuda del consumidor.
Con Method integrado como columna vertebral de datos de deuda, las plataformas financieras tienen la posibilidad de ofrecer soluciones ininterrumpidas de gestión de deuda personal y ayudar a los consumidores a encontrar productos de crédito óptimos. Luego de seleccionar una oferta personalizada, la plataforma de Method transforma la experiencia de refinanciación al ayudar a los consumidores a vincular sus líneas de deuda actuales y mover fondos de manera electrónica. Method puede ejecutar el desembolso y la vinculación de cuentas de extremo a extremo en menos de un minuto. Esto abre la posibilidad de poner al refinanciamiento en piloto automático. Simplificar la gestión de deuda es aún más importante en entornos con tasas de interés en aumento e inflación cuando el acceso a la consolidación de deuda podría reducir significativamente las facturas mensuales. Las experiencias integradas de refinanciación y consolidación de deuda que Method hace posibles pueden hacer que los prestamistas apoyen más fácilmente a las comunidades de maneras significativas, en especial durante épocas de incertidumbre.
Las API de conectividad de datos permiten que los prestamistas pasen menos tiempo autorizando las actividades del cliente y más tiempo ofreciendo productos altamente personalizados. Method incorpora decenas de integraciones en una misma herramienta para prestatarios y prestamistas de modo que ambos pasen menos tiempo verificando datos y más tiempo acelerando su bienestar financiero.
Nos complace aprovechar la plataforma de Truist para apoyar el crecimiento de Method. Esta es la primera compañía en beneficiarse del programa acelerado de inversión en etapa inicial de Truist Ventures. Estas inversiones se enfocarán en empresas emergentes que desarrollan tecnologías de punta de lanza que aportan sorpresa y deleite a los servicios financieros, y Method es la empresa emergente ejemplar que dará inicio a esta gran iniciativa.