¿Qué es una cuenta de gastos flexibles y cómo puedo usarla?

Muchas FSA reciben la contribución completa, es decir que reciben todos los fondos al comienzo del año, pero las deducciones de nómina se dividirán equitativamente durante todo el año. Después de que las contribuciones a la FSA estén listas, haga un seguimiento del saldo de su cuenta y sus gastos a lo largo del año. Es probable que reciba una tarjeta de débito para efectuar los pagos directamente desde su FSA.

Si no puede pagar ciertos gastos con la tarjeta, puede enviar reclamaciones para recibir un reembolso, así que procure guardar sus recibos. (E incluso si no necesita enviar una reclamación por un reembolso, debería guardar todos los recibos relacionados con la atención médica en caso de que tenga que enviar una justificación). ¿No sabe dónde puede controlar el saldo de su FSA? Consulte con su equipo de Recursos Humanos. Por último, familiarícese con los gastos elegibles para aprovechar al máximo los ahorros.^{Divulgación 4}

Cálculo de los gastos

Al planificar su contribución a la FSA para el año, es importante calcular sus gastos con la mayor precisión posible para que tenga el suficiente dinero apartado, pero que no sea demasiado. Algunas preguntas que debería responder para poder hacer un cálculo preciso incluyen:

• ¿Cuántas consultas médicas preveo tener este año? Incluya exámenes de bienestar anuales y posibles consultas con especialistas.
• ¿Cuál es mi copago por estas consultas? Tenga en cuenta su médico de cabecera, dentista, oculista, ortodoncista, obstetra y ginecólogo, etc.
• ¿Consultaré a un especialista con regularidad y, si es así, cuáles son los montos del copago? Piense en la fisioterapia, atención quiropráctica, atención de la salud mental, etc.
• ¿Qué medicamentos con receta recurrentes preveo y cuáles son los costos relacionados? Piense en medicamentos, gafas recetadas, lentes de contacto, etc.
• ¿Qué suministros relacionados con la atención médica aprobados necesitaré? Vea una lista completa de los suministros aprobados aquí

Conozca sus opciones de FSA

Sus necesidades médicas son únicas, así como las FSA que pueden ayudarle a gestionarlas. Su empleador puede ofrecer diversos tipos de FSA que le permiten ahorrar en distintos gastos y aprovechar al máximo los ahorros antes de impuestos.

FSA para atención médica: esta es la opción con mayor disponibilidad. Le permite cubrir gastos médicos, dentales y de la vista de su bolsillo para usted, su cónyuge y sus dependientes. El IRS establece límites anuales a las contribuciones. Si es una persona casada, tanto usted como su cónyuge pueden tener una FSA y hacer una contribución por el monto máximo, pero ambos no pueden recibir un reembolso por los mismos gastos.

FSA para cuidado de dependientes: esta FSA permite que padres y madres trabajadores y cuidadores cubran los gastos de guardería, preescolar, programas extraescolares y cuidados para personas mayores. Pueden ser una excelente forma para que las familias reduzcan gastos. Puede hacer una contribución de hasta $5,000 por familia cada año (o $2,500 si es una persona casada y presenta declaraciones impositivas por separado).^{Divulgación 5} Las FSA para cuidado de dependientes tienen como finalidad ser utilizadas para los dependientes que viven con usted la mayor parte del tiempo. Solo se permiten cambios a los montos de su contribución en caso de determinados eventos de la vida, como cambios en el estado civil, la cantidad de dependientes en su hogar y el estado de empleo.^{Divulgación 6}

FSA para un propósito limitado: si está inscrito en un plan de salud de deducible alto (HDHP) y hace contribuciones a una cuenta de ahorros para la salud (HSA), una FSA para un propósito limitado puede ser un complemento valioso. Las FSA para un propósito limitado pueden ser utilizadas para gastos dentales y de la vista, para liberar a su HSA y así poder cubrir otros costos médicos o para permitirle ahorrar fondos a largo plazo.

FSA vs. HSA: ¿cuál es la adecuada para usted?

Las FSA ofrecen gran flexibilidad cuando se trata de cubrir una amplia variedad de gastos médicos. Sin embargo, si está inscrito en un plan de salud de deducible alto, podría tener acceso a una HSA. Entonces, ¿cuál es la diferencia entre una FSA y una HSA?

Tanto las FSA como las HSA le permiten hacer contribuciones de dinero de su salario sin pagar impuestos federales sobre la renta, Seguro Social o impuestos por Medicare sobre ese dinero. Además, ambas cuentas permiten retiros libres de impuestos con gastos médicos calificados.

La principal ventaja de una HSA es que nunca tiene vencimiento. Los fondos no utilizados se traspasan cada año e incluso pueden ser invertidos para que aumenten sin impuestos. Esta es una excelente forma de incrementar los ahorros a largo plazo y prepararse para los gastos médicos al momento de la jubilación.

Sin importar si elige una FSA o una HSA, ambas ofrecen formas valiosas de ahorrar en gastos médicos y, al mismo tiempo, reducir los ingresos sujetos a impuestos. Las FSA son excelentes para los ahorros a corto plazo, mientras que las HSA son ideales para aquellas personas con planes de deducible alto que quieren invertir e incrementar sus ahorros en el futuro. Al seleccionar la opción que mejor se adapte a sus necesidades, puede tomar decisiones más inteligentes sobre sus gastos médicos.