5 errores comunes al invertir (y cómo evitarlos)

Parece que ahora todo el mundo se dedica a invertir. De hecho, el porcentaje de inversionistas individuales en el volumen de intercambio de valores en EE. UU. subió un 4% en 2020.^{Divulgación 1} Y sucesos como el estrangulamiento de posiciones cortas contra GameStop a principios del 2021 han captado muchísimo la atención.

Si le llama la atención invertir, es importante saber que todos cometemos errores, pero puede aprender de los errores ajenos para evitarlos. Esto puede ayudarle a ganar confianza cuando de inversiones se trata, y darle un impulso positivo para lograr sus metas a largo plazo.

Empiece su trayectoria de inversión con estos consejos para evitar algunos de los errores más comunes.

Error número 1: poner todos los huevos en la misma canasta

Dicen que la variedad es el condimento de la vida. La diversificación siempre ha sido sinónimo de una cartera de inversión saludable, y también es una forma de ayudar a aliviar el estrés de la turbulencia del mercado. Lo que está tratando de evitar es poner demasiado dinero en una compañía o activo, algo que ha sido la perdición de muchos inversionistas. Si sus inversiones están bien diversificadas, no pasa nada si a uno de los activos de su cartera no le va bien.

Antes, cuando se hablaba de diversificación probablemente significaba incluir una combinación de acciones y bonos entre sus activos. Ahora "una de las mejores formas de diversificar es invirtiendo en fondos mutuos o fondos cotizados (ETF)", dice Brian Ford, director de bienestar financiero de Truist.

Estos tipos de fondos, que son agrupados por un equipo de expertos, eliminan muchas de las conjeturas a la hora de elegir acciones. Puede diversificar su cartera fácilmente si elige una variedad de fondos, como los que se enfocan en compañías pequeñas o grandes (a menudo denominados acciones de baja capitalización o de alta capitalización respectivamente), acciones extranjeras o hasta sectores específicos, como energía o bienes de consumo. Estos tipos de ETF como los que comparan con el índice S&P 500 son muy populares por su crecimiento estable y consistente.

Error número 2: no pensar en el panorama completo

Para invertir hay que pensar a futuro. Es importante saber por qué está invirtiendo y mantener la vista puesta en sus metas a largo plazo.

"Cuando llegó el COVID-19 y el mercado cayó, nuestra inclinación natural fue pensar: '¿Debería cortar por lo sano y vender?'", dice Ford. Pero en 2020, un inversionista hubiera quedado en una posición de desventaja con esa mentalidad a corto plazo, ya que el mercado tuvo un repunte sorprendente. Ford recomienda no enfocarse en el rendimiento inmediato, sino en dónde podría querer estar dentro de unos años o incluso más adelante en la vida.

"Analice para qué está invirtiendo además de en qué está invirtiendo", agrega Bright Dickson, experta residente en psicología positiva de Truist. Por ejemplo, si le apasiona todo lo que tiene que ver con el cambio climático y la conservación del planeta, puede invertir teniendo en cuenta sus valores y hacer inversiones según criterios ambientales, sociales y de gobierno corporativo (ASG).

"El dinero es simplemente un conducto a lo que de verdad queremos en la vida, por eso no debe perder de vista esas metas y valores", dice.

Error número 3: dejarse guiar por las emociones al tomar decisiones

"Las emociones y las inversiones son como agua y aceite: no se mezclan", advierte Ford.

Por ejemplo, cuando el mercado se dispara por las nubes a mucha gente "le da FOMO —o miedo a perderse de algo— financiero, y empieza a comprar a precios inflados porque no se quiere perder la fiesta".

Por otro lado, otra gente ve que el mercado se estanca y decide vender, pero eso suele ser contraproducente a largo plazo.

Una forma de prevenir el error común al invertir de dejarse manejar por las emociones al tomar decisiones, es reconocer lo que siente, saber que es normal y luego tratar de contrarrestarlo. Quizás le sirva simplemente mirar menos su cartera de inversión. Recuerde que las subidas y bajadas son normales en el mercado. Y si descubre que ya cometió un error —como comprar acciones o fondos a un precio alto y ver cómo pierde dinero— no se autoflagele.

"En vez de autocastigarse, identifique el lenguaje interno negativo y pregúntese: '¿Puedo aprender de esto en vez de estar molesto conmigo mismo?'", sugiere Dickson.

Error número 4: invertir de forma irregular

Sin prisa, pero sin pausa. "Evite preocuparse por las subidas y bajadas del mercado. Es mejor comprometerse con una estrategia de inversión consistente como el promedio de costo en dólares", dice Ford. Con el promedio de costo en dólares, pone un monto fijo en el mercado en intervalos regulares, como semanalmente, cada dos semanas o mensualmente.

"Es decir, poner dinero en su plan 401(k) todos los meses, independientemente de si al mercado le está yendo muy bien o muy mal", dice Ford. "Así evitará comprar o vender emocionalmente, porque está poniendo la misma cantidad de dinero de manera sistemática, cada mes, así el mercado esté saturado y con precios altísimos o infravalorado".

Nunca se sabe qué hará el mercado el próximo mes, pero al invertir en intervalos regulares, está comprando tanto las subidas como las bajadas, lo que ayuda a promediar el costo de sus inversiones.

Error número 5: no hablar con expertos

Por último, una excelente manera de quedarse más tranquilo en cuanto a evitar cometer errores al invertir es trabajar con un experto de confianza, como un asesor financiero.

"Todos necesitamos alguien que nos guíe; los mejores atletas del mundo tienen entrenadores", dice Ford. "Un asesor financiero no le dará todas las respuestas ni hará el trabajo por usted, pero sí le dará ciertos lineamientos a seguir. Y cuando se esté volviendo loco porque el mercado está bajando y llame a su asesor financiero, le recordará que hay que relajarse y enfocarse en el largo plazo".

Invertir es una herramienta importante para forjar la confianza financiera, que puede tener un impacto directo en su bienestar general. Ponga estos consejos en práctica y verá que le resulta un poco menos intimidante.