Cómo invertir $1,000: aspectos clave que debe conocer

Imagínese esto: ha acumulado ahorros de emergencia, su deuda está bajo control y solo depositó $1,000 en el banco. Invertir ese dinero adicional parece una excelente idea, pero, ¿por dónde debería comenzar?

Si bien invertir siempre implica cierto riesgo, estos consejos e ideas se basan en prácticas comprobadas que pueden ayudarle a decidir cómo invertir el dinero que tanto le costó ganar. Según un dicho popular: "En el mercado, la constancia supera la astucia". En otras palabras, el mejor momento para comenzar a invertir es ahora.

Puntos destacados:

• Invertir incluso sumas pequeñas de manera constante puede ayudar a que su dinero crezca con el tiempo. Y, por lo general, cuanto antes empiece, mejor.
• Establecer metas financieras claras, como ahorrar para la jubilación o para el pago inicial de una casa, y tener un horizonte temporal pueden ayudarle a decidir cómo invertir $1,000.
• Puede considerar una variedad de tipos de inversión y activos según sus metas, cuándo necesitará el dinero y su tolerancia al riesgo.

Comprenda el poder de $1,000

2. Promedio de costo en dólares: este es el principio detrás de una estrategia de inversión popular en la que se invierte en intervalos regulares. Puede eliminar las conjeturas de intentar "cronometrar el mercado", algo que la gran mayoría de los inversores no puede hacer, y ayudar a sus inversiones a capear los altibajos del mercado. Hacer contribuciones automáticas de su cheque de pago a una 401(k) es un ejemplo común de promedio de costo en dólares. Puede aplicar la misma estrategia a una cuenta de corretaje.

3. Tolerancia al riesgo: esto hace referencia a su disposición a soportar pérdidas o fluctuaciones en su cartera de inversión. Si su tolerancia al riesgo es baja, es posible que prefiera un enfoque de inversión más conservador que dé prioridad a la estabilidad, incluso si eso significa perder potencialmente mayores rendimientos a largo plazo. Su tolerancia al riesgo puede variar según el horizonte temporal de sus metas de inversión. Encontrará más información al respecto abajo.

Determine sus metas y horizonte temporal

• Antes de invertir, piense en cómo utilizará eventualmente su dinero. "Todas las inversiones deberían tener un propósito", comenta Ford. "Tener como meta 'ganar más dinero' no es invertir. Todo el mundo quiere ganar más dinero. ¿Está ahorrando para una casa? ¿Desea crear un fondo de emergencia? ¿Está ahorrando para la jubilación? Entonces podrá comenzar a hablar sobre su horizonte temporal".
• Un horizonte temporal se refiere a cuánto tiempo planea mantener una inversión para alcanzar una meta particular, y es una parte importante a la hora de decidir dónde colocar su dinero. Un horizonte temporal más largo generalmente significa que se puede invertir de manera más agresiva, asegura Ford, ya que el tiempo en el mercado puede ayudar a mitigar los riesgos a corto plazo. A medida que se acerque a sus metas de inversión, es posible que desee reequilibrar su cartera de inversión con una combinación de inversiones más conservadora.

Considere estos tres ejemplos de horizonte temporal:

• A corto plazo (de 0 a 3 años): si está acumulando sus ahorros de emergencia o trabajando para realizar el pago inicial de un automóvil que espera comprar pronto, es posible que desee evitar por completo las inversiones riesgosas y prefiera utilizar un fondo del mercado monetario, una cuenta de ahorros o CD (certificado de depósito). Estos conllevan menos riesgo y pueden brindarle un acceso más fácil o predecible a su efectivo para cuando lo necesite. Con una cuenta de ahorros Truist One Savings¹, puede seguir ganando intereses mientras avanza hacia sus metas a corto plazo. También ofrecemos CD como medio para ayudarle a ahorrar e invertir.
• Mediano plazo (de 3 a 10 años): para metas más importantes, como ahorrar para la universidad o el pago inicial de una casa, es posible que desee considerar una cuenta de inversión con una combinación equilibrada de activos y cierto riesgo moderado.
• Largo plazo (10 años o más): si está invirtiendo para la jubilación, una 401(k) o una cuenta de jubilación individual (IRA) puede ofrecer beneficios fiscales considerables. Por lo general, su empleador ofrece una 401(k), a veces con una contribución equivalente, mientras que cualquier persona que obtiene ingresos puede abrir una IRA. Según su tolerancia al riesgo, puede considerar llenar su cartera de inversión con una combinación de activos más agresiva. Existen limitaciones anuales sobre cuánto puede contribuir a estas cuentas de ahorros para la jubilación: en 2024, son $23,000 para las 401(k) y $7,000 para las cuentas IRA.^{Divulgación 2}

"Todas las inversiones deberían tener un propósito". Brian Ford, director de bienestar financiero de Truist

Explore diferentes tipos de inversiones

¿Ya estableció su horizonte temporal? Ya sea que esté eligiendo sus propias inversiones, administrando su 401(k) o trabajando con un asesor financiero, puede resultarle útil saber un poco más sobre algunas de las diferentes formas de invertir $1,000. Estos son algunos ejemplos comunes:

• Fondos indexados: un fondo indexado invierte en empresas analizadas permanentemente por uno de los principales índices del mercado, como el S&P 500, que realiza el seguimiento de las 500 empresas más grandes de EE. UU. y tiene un rendimiento anual promedio de alrededor del 10% a lo largo del tiempo.^{Divulgación 3} Invertir en un fondo indexado de S&P 500 puede ayudar a diversificar su cartera de inversión al vincular sus inversiones al desempeño de muchas empresas diferentes.
• Fondos cotizados en bolsa (ETF, por sus siglas en inglés): cuando compra una acción de un ETF, está comprando un paquete de acciones (o bonos) que se pueden negociar como acciones individuales. Con un ETF, está comprando un pequeño porcentaje de muchas empresas diferentes, lo cual es una manera fácil de diversificar. Algunos ETF también funcionan como fondos indexados, mientras que otros pueden centrarse en un "tema" del mercado, como la tecnología o la energía.
• Fondos mutuos: similar a un ETF, un fondo mutuo permite que muchas personas junten su dinero para comprar una variedad de acciones, bonos u otros activos. Normalmente lo gestiona un equipo de inversores profesionales. Los fondos indexados, los ETF y los fondos mutuos pueden ser excelentes para diversificar fácilmente una inversión de $1,000.
• Fondos con fecha establecida: utilizados comúnmente en planes 401(k) y otras cuentas de ahorros para la jubilación, estos fondos son administrados por profesionales para volverse más conservadores a medida que se acerca la fecha de jubilación. Pueden ser una buena opción para inversores jubilados con la mentalidad de "configúrelo y olvídese".
• Acciones individuales: comprar acciones de propiedad de empresas públicas específicas puede ser significativamente más riesgoso que comprar fondos mutuos y ETF. Elegir acciones sabiamente requiere un enfoque de inversión mucho más práctico. Es importante investigar y comprender los riesgos si elige esta alternativa.
• Bonos: por lo general considerados menos riesgosos que las acciones, los bonos son como préstamos de un inversionista (usted) a un prestatario, generalmente una empresa, gobierno o municipio. Los bonos brindan un rendimiento de ingresos fijos y usted recupera su dinero a medida que el bono vence después de un período establecido.

Descubrir cómo invertir $1,000 puede ser una excelente manera de avanzar hacia sus objetivos financieros. Si no está invirtiendo, la clave es simplemente empezar. Si está invirtiendo, ¡siga así! Si tiene paciencia y continúa aprendiendo sobre inversiones, su dinero puede acumularse y crecer para permitirle alcanzar el éxito financiero en el futuro.

Sugerencias a seguir:

• ¿Su empleador ofrece un plan 401(k) con contribuciones equivalentes? Si no está seguro, infórmese: esta puede ser una excelente manera de comenzar a invertir para la jubilación.
• ¿Por qué invertir solo $1,000? Automatice sus ahorros para poner el 15% o más de sus ingresos mensuales en una cuenta de jubilación o inversión.