Aunque nadie puede predecir con exactitud en qué momento comienza o termina una recesión, históricamente son parte del ciclo económico. Y como las recesiones suelen afectar las finanzas de las personas, siempre es una buena jugada asegurarse de que las finanzas estén en buenas condiciones, independientemente del ciclo que se esté atravesando.
Puntos destacados:
- Una recesión es la desaceleración en la actividad económica general que puede afectar sus finanzas personales.
- Si bien nadie puede predecir con exactitud en qué momento o de qué manera comienza la próxima recesión económica, puede seguir algunos pasos para preparar sus finanzas personales durante esta etapa.
- Usted puede desarrollar su confianza financiera construyendo un presupuesto, ahorrando para emergencias y haciendo un plan para cancelar una deuda.
¿Qué es exactamente una recesión?
La economía estadounidense siempre ha tenido períodos de crecimiento seguidos de períodos de caídas.Divulgación 1 A veces, estos períodos de caídas nos conducen hacia lo que se denomina una recesión.
Aunque los expertos a menudo tienen diferentes perspectivas sobre lo que es una recesión, una de las definiciones más comunes es dos trimestres consecutivos de caída en el producto bruto interno (PBI): un cálculo del valor agregado a través de la producción de bienes y servicios de un país.
En una recesión, es posible que haya menos seguridad laboral y pérdidas a corto plazo en sus cuentas de jubilación ya que las compañías recortan el gasto y el mercado de valores entra en un período de caída. Muchas personas ajustan el presupuesto durante las recesiones para poder estar mejor preparadas para diferentes contextos financieros, por ejemplo, la pérdida de ingresos o capacidad de gasto.
No puede predecir o controlar los factores económicos que pueden conducir a la recesión, y eso no está mal. Más bien debe enfocarse en lo que puede controlar tomando medidas proactivas para preparar sus finanzas personales.
Con la ayuda de estos consejos, usted puede sentir más confianza y tener más preparación para las recesiones futuras.
1. Construya un presupuesto mensual y comprométase a cumplirlo.
Con un presupuesto armado usted puede administrar sus gastos así puede ahorrar más para emergencias, saldar una deuda y establecer metas realistas para su futuro. Una de las claves para lograr sus objetivos es gastar menos de lo que gana, y con un presupuesto armado, usted puede ahorrar.
Durante una recesión, es posible que le resulte más difícil respetar el presupuesto que suele tener. Por ejemplo, si sus ingresos caen, tiene que dedicar más tiempo a buscar ofertas y descuentos. Posiblemente tenga que reducir los gastos opcionales; esto es el dinero que gasta en lo que le gusta frente a lo que necesita.
Una de las mejores formas para que sus finanzas resistan a la recesión es simplemente tener un presupuesto que pueda revisar regularmente. Si construye su presupuesto durante épocas de bonanza, usted puede ahorrar y prepararse para los imprevistos; y si ajusta el presupuesto durante la época de recesión, usted puede lograrlo. (Y recuerde: está bien tomarse esa taza de café si le gusta. Encontrar pequeñas maneras de regalarse algo es valioso para su bienestar.
2. Construir un fondo de ahorros para emergencias.
Piénselo como si fuera una red de seguridad financiera que le ayuda para lo inesperado, así usted haya perdido ingresos o tenga que pagar una factura médica de emergencia. Si aún no ha construido ninguno, establezca una meta inicial de ahorro de $1,000 en una cuenta de ahorros y guarde esta suma para verdaderas emergencias.
Cuando logre hacerlo, comience a ahorrar entre tres y seis meses de gastos en la cuenta. Con esto podrá sortear cualquier dificultad financiera. Con nuestra calculadora de ahorros para emergencias usted puede calcular cuánto dinero tiene que guardar.
3. Haga un plan para cancelar deudas.
Si paga sus deudas, puede tener más capacidad de gasto (y ahorro); esto le ayuda a estresarse menos y encontrar más felicidad. Cuanto menos debe, más ahorra; y una actitud positiva puede hacer una gran diferencia durante un recesión.
Su plan para pagar deudas debe tener prioridades y además depende de su situación personal. Hay dos métodos conocidos:
- "Bola de nieve": con este método, usted cancela primero las deudas más pequeñas haciendo los pagos mínimos del resto de las deudas. Luego se encarga de cancelar las deudas más grandes. Si la motivación aparece al acumular pequeñas victorias, entonces este es el método adecuado para usted.
- "Avalancha": si adopta esta estrategia, usted hace todos los pagos mínimos pero después gasta el resto de lo que presupuestó para pagar la deuda con el interés más elevado. Si tiene mucha deuda con intereses altos de tarjetas de crédito o adelantos en efectivo contra el sueldo, este método, por ejemplo, le ayuda a ahorrar más dinero a largo plazo en comparación con el método "bola de nieve".
Con nuestra calculadora de deudas versus ahorros puede decidir qué pagar para tener el mayor beneficio. Al principio puede ser difícil pero puede construir un fondo de ahorros para emergencias y pagar la deuda al mismo tiempo.
4. Invertir en usted e impulsar la capacidad de ganancias.
La evidencia demuestra que a los trabajadores más preparados les va mejor durante las recesiones. Durante la recesión que llegó después de la crisis financiera de 2008, la tasa de desempleo en personas con educación de nivel secundario era el doble que la de los trabajadores con un título de grado o superior.Divulgación 2 Pero un título o certificado de educación avanzada no es la única manera de invertir en usted y prepararse para una recesión.
Entre algunas otras especialidades se encuentran:
- Actualizar su currículum y buscar nuevas oportunidades u oportunidades mejores pagas.
- Hablar con su gerente sobre un aumento o ascenso.
- Iniciar un negocio secundario o buscar un trabajo de medio tiempo que aporte para sus objetivos monetarios o ampliar sus conocimientos.
Volver a estudiar puede ser costoso pero a veces es la mejor manera de alcanzar sus objetivos profesionales o metas de ingresos. Evalúe factores como su situación financiera-que incluye sus deudas pendientes y su voluntad de endeudarse más antes de tomar una decisión. No se olvide de comparar las diferentes opciones que tiene para seguir estudiando. Si la universidad no le gusta o no la ve como una opción factible, puede haber certificaciones en línea en su área que podría hacer por un costo más asequible.
Invierta en usted durante el transcurso de su vida, no solamente en épocas de crisis económicas. Puede tomar ahora la decisión para tener tranquilidad y ser resiliente a nivel financiero en el futuro, independientemente de los altibajos de la economía.
Próximos pasos:
- Comience armando un presupuesto mensual y lea estos consejos que le ayudan a "vivir según sus medios".
- Calcule cuánto dinero tiene para comenzar a destinar para sus ahorros de emergencia mientras que paga deudas.
- Si todavía no tiene una cuenta de ahorros para su fondo de emergencias, evalúe abrir una y manténgala separada del resto de su dinero.