En 2021, la inflación ha sido tema de interés del país; una encuesta reciente llegó a la conclusión de que el 87% de los adultos de los EE. UU. "en cierto modo están preocupados" por ello.Divulgación de información 1 Estados Unidos no ha tenido una inflación importante en años, pero en junio, el informe sobre la inflación del Índice de Precios al Consumidor (IPC), que se usa para medir el alza del costo de productos, mostró que los precios aumentaron el 5.4% desde el año anterior.Divulgación de información 2
"La inflación simplemente parece ser el tema candente ahora mismo", dice Brian Ford director de bienestar financiero de Truist. "Siempre habrá un tema candente que puede ser una barrera para nuestra confianza financiera y la inflación parece ser el principal en este momento".
La inflación más alta puede o no mantenerse, pero en caso de hacerlo, usted puede preparar su mente y su billetera al practicar buenos hábitos financieros en general.
Para tener tranquilidad, céntrese en lo que puede controlar
Si bien no todas las industrias se ven afectadas por la inflación de forma equitativa, puede afectar el precio de (y su capacidad de pagar) casi todo, desde su próximo vehículo hasta el pollo del supermercado, además de devaluar sus ahorros para la jubilación.
Básicamente, la inflación es solo una de esas cosas impredecibles que no puede controlar, motivo por el cual el consejo financiero y mental es similar aquí: céntrese en lo que puede controlar.
"Siempre les digo a las personas, "no entren en pánico". Siempre habrá algunas fuerzas del mercado que no podemos controlar", dice Ford. "Es por eso que les decimos a las personas que se centren en lo que pueden controlar, y que sean diversificados. Porque si no lo hacen, la inflación puede afectarlos. Y si son diversificados, pueden lidiar con la inflación".
Bright Dickson, copresentadora del podcast "Money and Mindset With Bright and Brian," comparte un consejo similar.
"Si esto le genera mucha ansiedad, céntrese en lo que puede controlar, como sus gastos", dice Dickson. "Puede ser un buen momento para verificar y reevaluar lo que ahorra comparado con lo que gasta. Asegúrese de que sus ahorros estén en un lugar seguro para superar lo que sea que esté sucediendo".
Ford agrega que si está haciéndolo todo bien con su dinero, como mantener un fondo de emergencia (una de las mejores maneras de lograr confianza financiera), no debería tener problema, incluso cuando la inflación suba.
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TIPS de inversiones para superar las preocupaciones por la inflación
Generalmente, los bonos ofrecen un límite más bajo para ganancia potencial, pero vienen con el beneficio de una rentabilidad fija (por ej., el 2% cada año por una cantidad fija de años). Pero si la inflación supera eso, digamos 3% al año, ese 2% de rentabilidad anual no es tan bueno.
Por suerte, hay bonos creados específicamente para proteger a los inversionistas contra la inflación, se llaman TIPS (en inglés), que significa Valores del Tesoro Protegidos contra la Inflación.
"Estos son bonos gubernamentales que básicamente reflejan el aumento y caída de la inflación", comenta Ford. "Reflejan el CPI".
Los TIPS de rentabilidad ofrecen subidas y bajadas junto con la tasa de inflación actual. De modo que en años en que la inflación es baja, los TIPS no hacen mucha diferencia para su cartera de inversión. Pero si la inflación sube, pueden ofrecer algunos márgenes a sus inversiones; es solo una manera de considerar la diversificación a su cartera de inversión.
"No creo que tenga que salir al mercado y comenzar a vender sus otros instrumentos para comprar TIPS cuando cree que la inflación acontecerá", explica Ford. "Pero si ya tiene TIPS en su cartera de inversión general, pueden ayudarlo a ser diversificado".
Agregar TIPS a su cartera de inversión es una manera de calmar algunas de sus preocupaciones por la inflación. Pero si tiene un horizonte de inversión a más largo plazo y se anima a arriesgarse, cabe destacar que las acciones aún pueden generar una rentabilidad mayor a largo plazo, incluso con tasas de inflación altas.
Después de todo, por lo general la inflación significa que ciertos productos y servicios cuesten más, y que las compañías en las que invierte podrían ser las que establezcan los precios más altos. Si ahí está el foco del mercado, lo mismo puede ser rentable incluso cuando el CPI sube abruptamente.
"No hay nada que sea terrible tener mientras hay inflación, excepto los bonos que son a largo plazo", agrega Ford. "Cuando digo diversificado, quiero decir muchas clases de acciones diferentes, muchos plazos de tiempo diferentes y así sucesivamente, pero los TIPS pueden ser parte de eso".
Si bien creemos que la inflación y cosas que no podemos controlar pueden ser atemorizantes, Dickson nos recuerda que hay muchas cosas por las que nos preocupamos que no suceden. "Puede no suceder, y si sucediera, puede no ser tan terrible como creemos que es".