Motivos por los que no está invirtiendo (y cómo puede comenzar)

Brian Ford (00:06):

Bienvenidos a Money and Mindset With Bright and Brian, un podcast para ayudarles a ganar confianza e impulsar su perspectiva financiera. Soy Brian Ford y me apasiona estudiar y enseñar acerca del bienestar financiero.

Bright Dickson (00:18):

Y yo soy Bright Dickson. Soy especialista en psicología positiva, también conocida como el estudio de cómo disfrutar de una buena vida.

Brian Ford (00:24):

Hoy, Bright y yo estamos aquí para ayudarles a comenzar a invertir, pero no hablaremos solo de los aspectos básicos y prácticos del tema. Les ayudaremos a encontrar su actitud inversora para que se transformen en inversionistas a largo plazo.

Bright Dickson (00:36):

Brian, hace tiempo que esperaba esto porque, como sabes, soy una inversionista novata. Soy nueva en esto y tengo preguntas para hacerte. Pero también queremos conocer las preguntas que tienen los oyentes sobre las inversiones para poder tratarlas en episodios futuros. Así que, si lo desean, pueden enviarnos un correo electrónico rápido a AskBrightAndBrian@truist.com.

Brian Ford (00:56):

Sí. Pueden enviarnos correos electrónicos, y no solo con sus preguntas. También queremos conocer sus historias de éxito, comentarios o ideas sobre temas que les gustaría tratar en el futuro. Si nos contactan, no compartiremos ninguna información personal.

Bright Dickson (01:09):

Muy bien, Brian. ¿Estás listo para adentrarnos en la escuela de inversiones?

Brian Ford (01:12):

Por supuesto. Allá vamos.

Bright, si hay algo que aprendí en mi carrera es que invertir puede ser intimidante, en especial cuando recién estás comenzando.

Bright Dickson (01:30):

Sí. Realmente no tenía idea por dónde comenzar y, de hecho, ese era mi gran problema. Mi principal inconveniente.

Brian Ford (01:35):

Así es. Y hay muchas razones por las que las personas no se sienten listas para invertir, y algunas de ellas son válidas, pero quiero contarte un pequeño secreto. Muchas de las razones por las que no invertimos en realidad no son suficientes para disuadirnos de comenzar a invertir. Y al no invertir, es difícil alcanzar todo nuestro potencial financiero.

Bright Dickson (01:54):

Así es. Entonces, Brian, ¿puedes compartir con nosotros algunos de los principales motivos por los que las personas no invierten y qué podemos hacer para superar esas ideas equivocadas y tener motivos suficientemente buenos para comenzar?

Brian Ford (02:07):

Sí. Es común que las personas me digan que no están invirtiendo. Intentaré explicarlo basándome en lo que suelen decirme las personas. A veces escucho que dicen: "No tengo suficiente dinero para invertir". Bueno, la verdad es que podemos invertir muy poco. No es necesario hacerlo a lo grande. Podemos comenzar con poco, y eso generará ganancias con el paso del tiempo.

Otro motivo para no invertir que suelo escuchar es: "No sé por dónde comenzar". En primer lugar, es bueno que estemos participando de este podcast. Una de las claves para superarlo es la educación. La educación no es solo una herramienta excelente para dominar el aspecto práctico de las inversiones, sino que también puede ayudarles a tener una actitud más confiada. Así que sigan escuchando buen contenido. Sigan leyendo. No duden en ponerse en contacto con un planificador financiero, y el podcast de hoy les ofrecerá información básica para que puedan hacerle preguntas más informadas al planificador.

Además, en ocasiones escucho a las personas decir: "Le temo al riesgo. No quiero perder dinero". Honestamente, Bright, es entendible. Invertir siempre conlleva un riesgo. De hecho, si no estás exponiendo tu dinero a cierto nivel de riesgo, probablemente no estás invirtiendo. Pero hay ciertas cosas que podemos hacer para reducir nuestro riesgo, como diversificarnos correctamente. El promedio de costo en dólares. Contar con la ayuda de un planificador o utilizar un asesor robotizado. Y a nuestros oyentes les digo que estén atentos porque más adelante durante el programa entraremos en mayor detalle en estas estrategias específicas.

Bright Dickson (03:36):

Para serte sincera, creo que tengo un poco de cada cosa. Son demasiadas cosas para mí. Son muchos temas para comenzar.

Brian Ford (03:46):

Está bien. Te identificas con algunos de ellos. Está bien. Está bien. Tengo algunos más. También suelo escuchar cosas como: "¿Mi mejor opción no sería simplemente ahorrar dinero en una cuenta de ahorros? ¿Por qué necesito invertir?". En primer lugar, quiero decir que ahorrar es importante. Es muy difícil ser buenos inversionistas si primero no somos buenos ahorradores. Sin embargo, nuestro dinero no hace prácticamente nada en una cuenta de ahorros, así que es difícil ahorrar para muchas de nuestras metas financieras a largo plazo, en especial para la jubilación.

Otro motivo frecuente para no invertir es que es difícil saber cuándo hacerlo. "¿Cuál es el momento correcto?". Lo escucho todo el tiempo. Así que, al hablar de inversiones, todo se trata del tiempo en el mercado, no del momento del mercado. Esto significa que nadie puede predecir qué pasará con el mercado, así que el mejor momento para comenzar a invertir es ahora. Más adelante en el programa hablaremos sobre el promedio de costo en dólares, y eso realmente te ayudará a dar los primeros pasos y saber que no tienes que hacer todo a la vez.

Te daré otro motivo más, Bright, por el que algunas personas no se deciden a comenzar, especialmente si son jóvenes. A veces sentimos que nuestras metas, en especial la jubilación, son tan lejanas que realmente no es necesario que comencemos a invertir ahora. Pero lo cierto es que invertir lleva tiempo, el poder del interés compuesto lleva tiempo, y cuanto más tiempo pase nuestro dinero en el mercado, más probabilidades tendremos de alcanzar nuestras metas financieras.

Bright Dickson (05:17):

Así es. Creo que también formo parte de ese grupo, Brian, porque la jubilación me parece una imposibilidad, ¿entiendes? Siento que voy a trabajar por siempre, pero debo ser realista y sé que no es una imposibilidad y que necesito comenzar a prepararme para que todo esté bien, ¿correcto? De ese modo no tendré que trabajar por siempre. Y creo que lo mejor es que contar con el conocimiento que necesitas calma esa ansiedad, ¿no?

Brian Ford (05:42):

Sí.

Bright Dickson (05:42):

Para mí, saber que tengo mucho control sobre mis inversiones y mi dinero en general, y que hay estrategias conocidas para alcanzar el éxito, hacen que sea más factible, no tan atemorizante, no tan abrumador.

Brian Ford (05:55):

Sin duda. Y a medida que comienzas a invertir, aprendes cada vez más y te sientes cada vez más confiada, así que es un proceso gradual. A veces solo se trata de dar el primer paso.

Muy bien, Bright. A continuación, quiero hablar sobre cómo podemos adoptar la mentalidad adecuada para invertir a largo plazo, así que quédense con nosotros.

Bright, ya sea que nuestros oyentes estén invirtiendo en una cuenta 401(k), que es un plan de ahorros para la jubilación ofrecido por los empleadores, o en una cuenta de corretaje personal, esperamos que estén invirtiendo a largo plazo. Al hablar de metas a largo plazo no tratamos de predecir el mercado ni hacer algo realmente riesgoso para enriquecemos rápidamente. Pero para muchos de nuestros oyentes, las metas de inversión a largo plazo —que incluyen planificar para la jubilación— pueden parecer muy lejanas. ¿Cómo adaptamos nuestra actitud para comprender nuestras necesidades futuras y cómo la conservamos a largo plazo?

Bright Dickson (06:51):

Sí. Creo que esa es una pregunta realmente excelente y difícil. Brian, sé que el tema de la actitud suele ser mi área de especialización, pero realmente me interesa lo que suelen decir las personas. Así que te contaré mi enfoque original en el que aún pienso y que aún sigo considerando. Invertir no me generaba ansiedad. No me preocupaba el tema. Simplemente, no me interesaba demasiado. Honestamente, creo que me resulta un poco aburrido, ¿sabes?

Brian Ford (07:20):

¿Qué? ¿Cómo dices?

Bright Dickson (07:21):

Sí. Lo que quiero decir es... Escucho hablar a las personas sobre el tema, y me solía pasar todo el tiempo. Ahora solo me sucede en algunas ocasiones, pero es como si mi cerebro se desconectara y comenzara a reproducir una película o a escribir la lista del supermercado o cualquier otra cosa. ¿Eso es normal, Brian? ¿Soy normal?

Brian Ford (07:42):

¡Oh, por Dios! ¡Qué gracioso! No, no es poco común. No a todas las personas les gustan las inversiones como me pasa a mí. De hecho, estoy casado con uno de esos seres humanos muy normales a quienes no les interesan tanto las inversiones. Lo entiendo. Es bastante normal.

Bright Dickson (07:59):

Así que, solo para que conste, eres tú el anormal. Pero está bien...

Brian Ford (08:02):

Bueno, está bien. No sé...

Bright Dickson (08:00):

Para que conste, tú eres el anormal, pero está bien.

Brian Ford (08:02):

Bueno, está bien. No sé si es necesario decirlo así, pero está bien.

Bright Dickson (08:06):

Ya quedó registrado. La pregunta que tengo para ti es: ¿qué actitudes suelen tener las personas con respecto a las inversiones y con las que debemos ser cautelosos, de las que debemos ser conscientes y analizar con claridad?

Brian Ford (08:18):

Sí... Bueno, en primer lugar, te diré que le estás dando motivos a mi esposa para nuestra próxima conversación sobre inversiones. Lo agradezco, Bright. Sí... Muy bien...

Bright Dickson (08:27):

Para eso estoy aquí.

Brian Ford (08:29):

Así es. ¿Con qué debemos ser cuidadosos en lo que concierne a las emociones? Con respecto a las actitudes negativas, diría que existen tres principales. Tenemos el temor, la apatía y por último la codicia. La codicia a veces toma la forma del FOMO, que es el temor a estar perdiéndose de algo cuando el mercado sube como loco. Pero diría que esas son las tres actitudes más frecuentes: el temor, la apatía y la codicia.

Bright Dickson (08:55):

Creo que probablemente formo parte del equipo de la apatía.

Brian Ford (08:58):

Equipo de la apatía. Muy bien.

Bright Dickson (08:59):

Sí.

Brian Ford (08:59):

Aha.

Bright Dickson (09:00):

No quiero pensar en eso.

Brian Ford (09:03):

Está bien. ¿Y sigues perteneciendo al equipo de la apatía cuando el mercado baja, y genera algo de temor, y sigues estando en el equipo de la apatía cuando el mercado sube como loco y tal vez crees que no estás haciendo lo suficiente? ¿Sigues estando en el equipo de la apatía o fluctúas un poco?

Bright Dickson (09:18):

No, yo no fluctúo. No lo hago.

Brian Ford (09:23):

Está bien. Entonces, dado que tiendes a tener esa actitud de apatía, ¿qué cosas te han ayudado a desarrollar una mentalidad de inversión a largo plazo?

Bright Dickson (09:31):

Hay varias cosas que me ayudaron. La primera fue que, gracias a mi trabajo en Truist, pude abrir una cuenta 401(k). Había una estructura preexistente que demandaba un esfuerzo bastante mínimo de mi parte. Y a mí me gustan las cosas que no demandan esfuerzo.

Brian Ford (09:49):

Perfecto. De hecho, me agrada que lo digas.

Bright Dickson (09:52):

Y es un beneficio de mi trabajo. Tengo la suerte de contar con él. Lo segundo fue revisarla una vez cada tanto y ver cómo aumenta el saldo. Probablemente reviso el saldo una vez cada dos meses, o quizás solo un par de veces al año, para ser sincera. Pero cuando lo hago, y es más alto que la vez anterior, veo ese número y pienso: "¡Excelente!".

Así que obtengo ese refuerzo positivo, y de hecho eso me motiva a buscar otras opciones de inversión para generar aún más ganancias y volver a sentir esa pequeña alegría otra vez. Y creo que lo tercero y más importante para mí fue que pasé de pensar en la "inversión como una tarea" y esa estructura de creencias a pensar en la "inversión como un juego". Más específicamente, mi enfoque actual —que a mí me funciona pero quizá no sea para todos [inaudible 00:10:48]— es pensar en la inversión como un juego en el que podría ganar si juego con inteligencia y si lo hago durante la mayor cantidad de tiempo posible.

Esa mentalidad lúdica tiene parámetros. Pero en mi caso, me ayuda a cultivar una emoción más positiva con respecto a la inversión, me hace ser más curiosa, me genera mayor interés y hace que me sumerja en esa actitud de crecimiento. Tiene que ver con la creencia de que puedo aprender más, y de que puedo mejorar a medida que aprendo.

Brian Ford (11:10):

Excelente. A pesar de tu apatía, parece que estás progresando bastante.

Bright Dickson (11:14):

Sí, creo que sí. Probablemente, tú puedas decirlo mejor que yo. Pero Brian, también en relación con el tema de la actitud, tengo una pequeña objeción que quiero compartir contigo para conocer tu opinión.

Brian Ford (11:24):

Bien.

Bright Dickson (11:25):

Tengo una pequeña objeción apática. He oído la frase: "Las emociones y las inversiones son como el agua y el aceite. No se mezclan". Supongo que la habrás escuchado.

Brian Ford (11:36):

Así es. Creo que incluso la digo de tanto en tanto. ¡Ahora siento curiosidad! ¿Cuál es tu objeción?

Bright Dickson (11:41):

Bien. Sé lo que significa. Lo que esta frase quiere decir es que no debes permitir que las emociones como el temor y la ansiedad te lleven a tomar decisiones que, a la larga, te perjudiquen. Es un buen consejo. Lo entiendo. Mi objeción es la siguiente, y quiero saber qué piensas de ella. Creo que algunas emociones pueden ser realmente positivas y útiles a la hora de invertir, pero al considerar la administración del dinero de forma integral. Las emociones como la esperanza, la gratitud y la excitación pueden ser muy motivantes y ayudarnos a avanzar en el área de las inversiones. Mi mensaje es el siguiente: las emociones correctas en el momento correcto pueden ser útiles y hay que prestarles atención. Y sucede lo mismo del lado opuesto: las emociones equivocadas en el momento equivocado pueden ser muy inútiles y también es necesario prestarles atención. ¡Listo! ¡Objeción resuelta! Muy bien.

Brian Ford (12:34):

Objeción resuelta. Muy bien. Y eso que no dije ni una palabra. Simplemente lo analizaste mientras hablabas y la objeción se resolvió. Excelente. Pero me gustaría explicar un poco más esta idea de ser cuidadosos con las emociones a la hora de invertir.

Bright Dickson (12:52):

Sí.

Brian Ford (12:52):

Porque, de hecho, me gusta tu punto de vista. Estoy de acuerdo con él. Diría que usar emociones positivas puede ayudar a motivarnos a comenzar a invertir y a mantenernos motivados a largo plazo, pero no mientras invertimos. Una vez que tenemos la motivación de invertir, debemos ser cuidadosos para evitar que las emociones negativas, principalmente el miedo y la codicia, nos hagan descarrilar. Pero creo que opinamos básicamente lo mismo, y me agrada tu sinceridad. Me gusta. Lo voy a incorporar a mis explicaciones. Acabas de enseñarme algo, Bright. Y estamos hablando sobre inversiones. ¡Qué bien!

Bright Dickson (13:24):

¡Qué bien!

Brian Ford (13:25):

Entonces, Bright, una gran parte de invertir a largo plazo es establecer metas a largo plazo. ¿Cómo nos motivamos a nosotros mismos para establecer estas metas a largo plazo?

Bright Dickson (13:33):

Hay un par de cosas que podemos hacer. En primer lugar, creo que debemos imaginar a nuestro yo del futuro. Y una de las cosas que me gusta hacer es decir: "Bien, déjame predecir quién seré a los 65 o 70 años". Intento imaginar eso en mi mente y decir: "¿Qué deseará ella que haya hecho yo en el pasado?". Creo que tiene que ver con lo que llamamos prospección, es decir, mirar al futuro. Creo que es algo fundamental para mí.

También creo que establecer metas es importante, pero es necesario tener o generar cierto tipo de estructura para no estar improvisando todo el tiempo. Tener una estructura realmente me ayudó muchísimo, y creo que se debe a mi apatía, pero también considero que existen estructuras para que las personas lo hagan. Entonces, Brian, con respecto al temor, sé que estamos en un momento en el que el mercado de valores no arrojó los resultados esperados para este año como lo hizo en el pasado. Y muchas personas miran sus cuentas 401(k) con algo de temor. Les produce una emoción negativa. ¿Te preocupa la economía? Y cuando atravesamos momentos como este, lo que sí sé sobre el mercado de valores es que sube y baja. ¿Qué deberíamos pensar y sentir con respecto al mercado de valores cuando baja y mientras atravesamos momentos como este?

Brian Ford (14:47):

Qué buena pregunta, Bright. No me preocupa. Las recesiones son algo previsible. Mi plan es mantener la calma y continuar promediando el costo en dólares en el mercado. Los mercados fluctúan, y es algo normal. De hecho, a veces les pregunto a las personas cuando puedo hablar con ellas... Simplemente les hago esta pregunta: "¿Cuántas recesiones se han producido desde la Gran Depresión en la década de 1930?". Te haré la misma pregunta a ti, Bright. ¿Tienes idea de la cantidad real de recesiones que se han producido desde la Gran Depresión? ¿Qué crees?

Bright Dickson (15:21):

Sé que ya atravesé un par, así que intentaré sacar un promedio. No lo sé. Diez. Diez.

Brian Ford (15:26):

Bien. Bien. Eres un poco mejor en matemáticas que la mayoría de las personas. La respuesta más frecuente es entre seis y siete. Es una respuesta muy normal. Me lo han dicho cientos de veces al hablar. Pero se han producido aproximadamente 14 recesiones. Como ya mencionamos, debemos ser cuidadosos con la emoción negativa del miedo. Aquí es cuando resulta útil tener un planificador financiero que nos tranquilice ante la volatilidad del mercado.

Muy bien. Ahora que ya hemos hablado sobre por qué las personas no invierten y también sobre nuestra mentalidad con respecto a las inversiones, en nuestra próxima sección queremos hablar sobre cómo comenzar y controlar lo que puede controlar al comprender los fundamentos básicos de las inversiones.

Bright Dickson (16:12):

Muy bien, Brian. Comencemos. Supongamos que una persona está lista para comenzar a invertir, realmente quiere empezar a hacerlo. ¿Por dónde debe comenzar? Una de las cosas que aprendí es que antes de hablar sobre cuentas y ese tipo de cosas, es importante que la persona reflexione sobre cómo invierte. ¿Es un corretaje autodirigido? ¿Es robótico? ¿Funciona con un asesor? ¿Cómo lo hacemos? Los asesores robotizados pueden usarse para distintos tipos de cuentas, ¿correcto?

Brian Ford (16:51):

Sí, por supuesto. Diría que al dar nuestros primeros pasos de inversión para la jubilación, lo mejor es mantener todo lo más simple posible. Así que si podemos acceder a una cuenta 401(k), no es un mal lugar para comenzar. Podemos comunicarnos con nuestro departamento de RR. HH. o con nuestro proveedor de cuentas 401(k) para empezar. Si no tienen acceso a una cuenta 401(k), no se preocupen. También podemos abrir una IRA, es decir, una cuenta de jubilación individual. Un asesor robotizado también es una buena alternativa. Los asesores robotizados son solo servicios de inversión basados en IA, o inteligencia artificial, y son bastante buenos. Utilizan algoritmos avanzados para ayudar a gestionar nuestra cartera de inversión y preocuparnos menos. Eso no es malo. Pero quiero volver a destacar rápidamente la importancia de las cuentas 401(k), Bright, en especial si tu compañía hace aportes complementarios.

Muchos de nosotros sabemos que existe una correlación entre el riesgo y el rendimiento. Por lo general, para obtener rendimientos más altos, es necesario que la persona asuma un riesgo mayor y así sucesivamente. Y también sabemos que los mercados suben y bajan. Básicamente, trato de obtener un rendimiento del 7% u 8% con mis inversiones a largo plazo, pero para lograrlo, tengo que exponer mi dinero a cierto nivel de riesgo. Pero quiero hablar sobre los aportes complementarios a una cuenta 40(k) patrocinados por las compañías porque es un poco diferente. Te daré un ejemplo. Supongamos que trabajamos para una compañía, Bright, y yo aporto un dólar y ellos aportan 50 centavos. Si lo analizamos por un momento, nosotros aportamos un dólar y nuestra compañía hace un aporte complementario de 50 centavos. ¿Cuál sería el rendimiento porcentual sobre nuestro dinero? Es muy sencillo.

Bright Dickson (18:33):

Bien.

Brian Ford (18:33):

Sería del 50%.

Bright Dickson (18:33):

Bien.

Brian Ford (18:34):

Es asombroso.

Bright Dickson (18:34):

Es lo que iba a decir. Sería del 50%.

Brian Ford (18:38):

Vamos, Bright. Te conozco. Estás fingiendo no ser buena en matemáticas.

Bright Dickson (18:43):

Realmente no lo soy.

Brian Ford (18:44):

¿Qué? Eso no es verdad. Sé a qué universidad fuiste. No me engañas. Y supongamos que trabajamos para una compañía que hace un aporte complementario de dólar por dólar, algo bastante frecuente. Entonces nosotros aportamos un dólar y luego nuestra compañía aporta otro dólar. ¿Cuál sería el rendimiento porcentual sobre nuestro dinero?

Bright Dickson (19:04):

100.

Brian Ford (19:06):

Así es. Es 100. Es asombroso.

Bright Dickson (19:07):

Increíble.

Brian Ford (19:09):

Sí. En esta sección comencé a hablar sobre cómo mi meta es obtener un 7% u 8% y que para lograrlo tengo que asumir algún tipo de riesgo. Si lo piensas, es una locura. ¿Qué nivel de riesgo debemos asumir para obtener ese aporte complementario? La respuesta es ninguno. Es decir, si alguien te dice que puedes obtener un rendimiento del 50% con tu dinero y no es tu empleador... Obtienes un aporte complementario del 50%, o un rendimiento del 100% si se trata de un aporte complementario de dólar por dólar. Si alguien te dice que puede ofrecerte un rendimiento del 100% sobre tu dinero sin riesgos, debes darte la vuelta y correr. Te está mintiendo. Te está vendiendo algo mucho más loco, o estás mirando televisión por cable en el medio de la noche. Simplemente no existe tal cosa. Así que sencillamente diré que esa es una de las razones por las que digo que los inversionistas principiantes deberían comenzar con sus cuentas 401(k) y pedir algo de ayuda a sus compañeros de RR. HH. o a su proveedor de cuentas 401(k). Diría que deberíamos comenzar por ahí.

Bright Dickson (20:01):

Sí. Añadiré que a mí me funcionó, y tiene sentido. Obtengan ese aporte complementario. Brian, definitivamente invierto en mi cuenta 401(k) de Truist y también tengo otras cosas. Pero aparte de eso, si quiero avanzar en el tema de las inversiones y realmente aprender más al respecto, ¿cuáles son algunos de esos principios probados en el tiempo que sin duda debería recordar?

Brian Ford (20:23):

Me agrada que hables sobre los principios probados en el tiempo. Me encanta esa frase cuando pienso en el pasado y en lo que puede funcionarnos para el futuro. Quiero dar comienzo a esta pequeña sección. Quiero contarte una historia breve porque me hace acordar a un amigo. Es una persona brillante. De hecho, es cirujano. Tiene cuatro hijos. Y una vez me contó esta historia que creo que realmente ilustra los principios sobre los que hablaré ahora. Decían que había un ratón en la casa, básicamente, y su esposa estaba espantada. Había ciertos indicios de la presencia de esta pequeña criatura peluda en la casa.

Bright Dickson (20:59):

¿Excrementos?

Brian Ford (21:00):

Así es. No quería decirlo.

Bright Dickson (21:03):

¡Vamos! Todos sabemos de lo que hablas.

Brian Ford (21:05):

Excrementos, está bien. Sí, había excrementos y mi amigo —una persona brillante— reúne a los niños y les dice: "Vamos a atrapar a este ratón". Así que comienzan a planificar y, literalmente, lo hacen en una pizarra. Se les ocurre un loco invento en el que colocan un balde, y arriba del balde sujetan un trozo de papel, y con una pequeña hoja de afeitar le hacen pequeñas rendijas al trozo de papel. Colocan un trozo de queso arriba de todo y luego una pequeña tabla para que el ratón pueda subir. ¿Entienden? El ratón debe subir para llegar al queso. Su peso hace que atraviese el papel cortado, y luego logran atraparlo dentro del balde. Entonces ponen la trampa, se van a dormir y al otro día se despiertan. Estaban bastante emocionados porque el papel estaba roto pero el queso había desaparecido. Miraron dentro del balde y el ratón no estaba allí. ¡No lo podían creer!

Se dieron cuenta de que se enfrentaban a un ratón saltador. Entonces mi amigo dice: "¡Muy bien! ¡No nos ganará!". Entonces se vuelve a reunir con los muchachos y comienzan a planificar nuevamente en la pizarra. Se les ocurren muchas ideas, y luego de su brillante sesión de planificación, afirman: "Pondremos algo de agua en el balde". Vuelven a hacer lo mismo. Preparan todo, pero ponen agua en el balde. Ponen la trampa y se van a dormir. A la mañana siguiente saltan de la cama como si fuera Navidad. Bajan. Están muy emocionados. El queso había desaparecido, el papel estaba roto. Miraron dentro del balde y el ratón no estaba allí. Y se percataron de que no solo se enfrentaban a un ratón que era campeón mundial en salto, sino que también sabía nadar bastante bien. Entonces dijeron: "Esperemos un par de días. Tenemos que seguir pensando. Reagrupémonos".

Mientras tanto, la esposa de mi amigo comienza a enojarse y a perder la paciencia. Acude a la ferretería. Compra una típica trampa para ratones por su cuenta sin decirle a su esposo ni a los niños. Pone la trampa por la noche, y literalmente al día siguiente logra atrapar al ratón a pesar de sus destrezas atléticas. Y mi amigo aún usa esta historia hasta el día de hoy con su familia para recordarles un principio importante: no es necesario reinventar las cosas para que funcionen. Así que las cosas probadas en el tiempo son importantes. Y agregaré algo más, Bright, aunque es imposible garantizar estas estrategias, no nos asegurarán el éxito... Los profesionales han usado estas ideas exitosamente en el pasado, y es por eso que las quiero compartir aquí. ¿Entonces cómo podemos hacer mejores inversiones y quizás reducir un poco nuestro riesgo? Esa es la meta aquí. Tengo cuatro ideas para ti, Bright.

Bright Dickson (23:38):

Excelente.

Brian Ford (23:38):

La primera, la primera trampa para ratones, es sencillamente diversificar. Diversificar significa repartir tus inversiones. La diversificación hace referencia a la idea de no poner demasiado dinero en la misma inversión, como en una acción específica. Tal vez hayas oído el viejo dicho: "No pongas todos los huevos en la misma cesta". Básicamente, cuando las personas dicen esto, lo que quieren decir es: "Debes diversificar". Supongo que es una mejor forma de decir diversificar. No lo sé. Si se hace bien, esta estrategia puede ayudar a mitigar parte del riesgo de invertir para los principiantes. Si un tipo de acción en su cartera de inversión no tiene un buen rendimiento, solo corresponde a un pequeño porcentaje del total de sus inversiones.

Bright Dickson (24:19):

Tiene sentido.

Brian Ford (24:21):

Así es. Segunda trampa para ratones: promedio de costo en dólares. Cuando promediamos el costo en dólares, invertimos un monto fijo a intervalos establecidos. Déjame explicarlo mejor porque el promedio de costo en dólares es algo de lo que todos oímos hablar, ¿pero podrías explicarlo si alguien nos preguntara al respecto? Invertimos un monto fijo a intervalos establecidos. Tu cuenta 401(k) es un excelente ejemplo, Bright. No todos tienen una, pero solo a modo de ejemplo. Inviertes un monto determinado. Yo no sé cuál es ese monto. Digamos que son $1,000 cada dos semanas o $500 cada dos semanas. No importa. Quinientos dólares cada dos semanas, sin importar lo que pase. Es un monto fijo a intervalos establecidos. ¿Qué significa para nosotros? Cuando las acciones tienen un valor más elevado, nuestro monto fijo adquiere menos acciones. Cuando el precio de las acciones baja, la misma cantidad de dólares nos permite adquirir más acciones. Y el efecto neto es que, con el paso del tiempo, por lo general acumulas más acciones a un costo promedio más bajo. De este modo, se eliminan las conjeturas y, por lo tanto, gran parte del componente emotivo de la ecuación.

Bright Dickson (25:30):

Bien. Lo que yo entiendo, Brian, es que es una manera de invertir con regularidad y asegurarnos de estar aprovechando la forma en que funciona el mercado con el paso del tiempo, pero sin enfocarnos necesariamente en momentos específicos.

Brian Ford (25:44):

Sí.

Bright Dickson (25:44):

¿Es así?

Brian Ford (25:45):

Así es. Sí.

Bright Dickson (25:47):

Bien.

Brian Ford (25:48):

Enfocarse en los tiempos del mercado no funciona.

Bright Dickson (25:48):

Promedio de costo en dólares.

Brian Ford (25:49):

Así es. Y lo estás haciendo.

Bright Dickson (25:49):

Bien.

Brian Ford (25:49):

Vas por el camino correcto.

Bright Dickson (25:52):

¡Qué bueno!

Brian Ford (25:53):

Muy bien. La tercera. Esta es fácil: mantén los gastos bajos. Básicamente, no puedes conservar lo que gastas en cargos. Una forma de hacerlo es usar un asesor robotizado como hablamos antes. Aunque algunos inversionistas quizás prefieran pagar un poco más por acceder a un asesor humano, los asesores robotizados pueden ayudarte a mantener los gastos bajos. Muy bien. Cuarta idea. Adopta una perspectiva a largo plazo. Uno de los errores más grandes del que los expertos hablan todo el tiempo es preocuparse demasiado por la volatilidad a corto plazo. Lo entiendo. Puede ser muy difícil ver cómo fluctúa el valor de tus inversiones. Al adoptar una perspectiva a largo plazo de su rendimiento, deberías ganar algo de tranquilidad. Aunque sea un poco. Sin embargo, Bright, algo que debes recordar es que mientras nosotros asumimos esta actitud, los medios no suelen ver nada a largo plazo. Lo que quiero decir es que los medios nos dan noticias, nueva información, las últimas tendencias, los titulares más recientes... La verdad es que invertir a largo plazo puede ser aburrido, pero está bien. Y es totalmente normal.

Bright Dickson (27:05):

Así es. Yo también creo que es algo aburrido. Pero puedes usarlo a tu favor con el tiempo. Brian, lo que más me gusta de estas estrategias es que sin importar cómo le esté yendo al mercado ahora mismo, estas son las cosas que puedo controlar. En realidad, todo se trata de permanecer en el juego, ¿no es así?

Brian Ford (27:25):

Así es. Diste justo en el clavo. Exactamente. Sin duda, ese es uno de los temas de nuestro podcast: controlar lo que puedes controlar. Es exactamente así. Bright, sabes que amo todo lo relacionado con las inversiones, y definitivamente haremos otro episodio sobre inversiones con un invitado especial en el futuro. Sin embargo, hoy solo tenemos tiempo para eso. Gracias por escuchar este episodio de Money and Mindset With Bright and Brian. Repasemos los puntos destacados de hoy.

Bright Dickson (28:02):

Número uno: invertir no tiene que ser algo intimidante. Podemos superar nuestros temores y a veces nuestra apatía con algo de educación.

Brian Ford (28:10):

En segundo lugar, para invertir hay que tener una mentalidad a largo plazo. Además, cuando el mercado baja, es necesario recordar nuestras metas. No es necesario desesperarse por las bajas del mercado. Recuerda: es esperable que sucedan.

Bright Dickson (28:23):

Y por último, nuestro favorito. Enfócate en lo que puedes controlar. No puedes controlar el mercado, la inflación ni las tasas de interés, pero sí puedes controlar cómo invertir y usar estrategias inteligentes, como diversificar, usar el promedio de costo en dólares y mantener bajos los gastos. Solo recuerda que, si bien es grandioso mantener los gastos lo más bajos posible, puede valer la pena pagar un poco más por acceder a un asesor financiero registrado si sientes que necesitas ayuda. Esta también es una buena inversión.

Brian Ford (28:53):

Bien dicho. Gracias por escucharnos hoy. Agradecemos a nuestro equipo de Truist Invest Pro por patrocinar el episodio de hoy. Si les interesa aprender más sobre inversiones, pueden echar un vistazo a nuestros recursos en Truist.com/Invest.

Bright Dickson (29:09):

Y si les gustó este episodio, recuerden suscribirse para saber cuándo hay un nuevo episodio. También pueden compartirlo con alguien que aprecien. Nos encanta que lo hagan. La próxima estaremos con un invitado especial que nos hablará un poco más sobre la ansiedad que puede generar comenzar a invertir y cómo superarla. Nos vemos pronto.

Orador 1 (29:36):

Este episodio de Money and Mindset With Bright and Brian es presentado por Truist. Las opiniones expresadas aquí corresponden únicamente a Brian Ford y a Bright Dickson, y no representan necesariamente la opinión de Truist Investment Services Incorporated y sus empresas afiliadas. Este material se ofrece como información general y no pretende brindar asesoramiento ni recomendaciones específicas a ninguna persona en particular.