¿Qué tipos de hipotecas están disponibles?

Las hipotecas se pueden categorizar de varias maneras diferentes.

Categoría 1: préstamos de tasa fija vs. tasa ajustable

En general, las hipotecas constituyen dos categorías: de tasa fija y de tasa ajustable (ARM). La sección de abajo explica con más detalle estas opciones. Estos préstamos, que también se conocen como préstamos convencionales, se emiten por un plazo determinado. Sus pagos mensuales están organizados para que usted pueda pagar el préstamo dentro de ese plazo determinado.

Categoría 2: préstamos gubernamentales vs. préstamos convencionales

Hay dos tipos de préstamos: los convencionales y con garantía del gobierno (no convencionales). Un préstamo convencional no tiene el seguro ni la garantía del gobierno. Los préstamos con garantía del gobierno están respaldados por una agencia federal, como la Administración Federal de Vivienda (FHA) o el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) de EE. UU. Estos préstamos tienen seguro del gobierno para proteger al prestamista en caso de incumplimiento. Por lo general ofrecen tasas de interés más bajas y requisitos de pago inicial más bajo. Sin embargo, tienen requisitos específicos de elegibilidad. Por ejemplo, los préstamos de VA únicamente están disponibles para veteranos y los préstamos de la FHA tienen restricciones de monto según el condado donde viva. En general, estas restricciones no se ven en los préstamos convencionales.

Categoría 3: préstamo conforme vs. préstamo jumbo

Las hipotecas convencionales también se clasifican como conformes o no conformes. Por lo general, los préstamos conformes tienen criterios de calificación más estrictos. Los préstamos no conformes, que también se conocen como préstamos jumbo, no se ajustan a las pautas federales. Por lo general se utilizan para compradores que no tienen un pago inicial grande, tienen puntuación de crédito más baja o quieren comprar una casa con un precio más elevado. Los montos máximos del préstamo pueden variar todos los años. Su agente de préstamos puede explicarle todo esto con más detalle.

Categoría 4: préstamos con o sin seguro de hipoteca

Si su pago inicial es menor al 20% del precio de compra de su casa, la mayoría de los prestamistas exigen que usted obtenga un seguro de hipoteca privado (PMI) y pague las primas. Los costos podrían variar en función del tipo de préstamo, su perfil crediticio y el monto real de su pago inicial.

Hay dos clases principales de hipotecas:

Hipoteca de tasa fija

Características

• La tasa de interés es la misma durante el plazo del préstamo.
• El pago total del capital + interés es el mismo todos los meses.
• Se paga el total del préstamo al finalizar el plazo del mismo y cuando se considera completamente amortizado.

Consideraciones

• Ofrece estabilidad y seguridad con pagos fijos y estables.
• La tasa de interés podría ser superior a la de un préstamo de tasa ajustable.

Préstamo de casa de tasa ajustable (ARM)

Características

• La tasa de interés es fija únicamente durante un período inicial.
• Al final del período de la tasa fija, la tasa de interés se puede ajustar hacia arriba o hacia abajo todos los meses, pero por lo general es anualmente.
• El pago total del capital + interés podría aumentar o disminuir durante el plazo del préstamo.
• Se paga el total del préstamo al finalizar el plazo del mismo y cuando se considera completamente amortizado.

Consideraciones

• La tasa de interés podría fluctuar cuando haya finalizado el período de la tasa fija; esto significa que el monto del pago podría cambiar.
• La tasa de interés inicial podría ser más baja que la de un préstamo de tasa fija, lo que significa que usted tiene más poder de compra.
• Ofrece la flexibilidad de tener un pago más bajo en la etapa inicial.
• Podría tener sentido para los compradores que piensan vender antes de que termine el período de tasa fija.

Sugerencia

Cuando busque una hipoteca, use la tasa de porcentaje anual (APR) para comparar el costo total de un préstamo de diferentes prestamistas.

Cada tipo de hipoteca tiene sus pros y sus contras; por eso es importante elegir una que sea apropiada para usted, para sus necesidades y su situación financiera. Por ejemplo, el factor más importante para usted podría ser un pago mensual más bajo, o su objetivo principal podría ser pagar el total del préstamo cuanto antes. Un agente de préstamos hipotecarios de Truist puede ayudarle a explorar las opciones y analizar las diferentes clases de préstamos que hay.

Un paso fundamental es saber por cuánto dinero podría calificar para comprar su casa.

Palabras clave

Un préstamo de casa de tasa ajustable (ARM), que también se conoce como préstamo de tasa variable, es un préstamo en el que la tasa de interés se ajusta periódicamente hacia arriba o hacia abajo en función de un índice preseleccionado. Los productos de ARM tienen tasas de interés que podrían aumentar después de un período fijo de tiempo.

La amortización es el pago de la deuda de la hipoteca mediante pagos periódicos, tanto del capital como del

interés, que se calcula para pagar el total de la obligación del préstamo al final de un período fijo.

La tasa de porcentaje anual (APR) es el costo del crédito en el período de un año, que se expresa en porcentaje. El prestamista es quien debe informarla en el cálculo del préstamo. Como incluye determinados costos que se pagan para obtener el préstamo, por lo general es más alta que la tasa de interés declarada en el pagaré hipotecario. La APR facilita la comparación del verdadero costo de los préstamos que ofrecen los prestamistas.

El seguro de hipoteca privado (PMI) posibilita que el prestamista de la hipoteca recupere parte de las pérdidas financieras en caso de que un prestatario no pague el préstamo.

Preaprobación^{Divulgación 1} determina el monto máximo que usted podría pedir. Durante el proceso de preaprobación, usted analizará sus finanzas (deudas, ingresos y bienes) con su agente de préstamos. Luego, el agente de préstamos le dará un estimativo de la hipoteca para la que usted podría calificar. Recuerde que el proceso de preaprobación no es lo mismo que la aprobación de su solicitud de préstamo.