Brian (00:04):
Bienvenidos a "Money and Mindset With Bright and Brian", donde combinamos asesoramiento financiero con psicología positiva para ayudarle a descubrir el placer de mejorar sus finanzas. En cada episodio, compartimos consejos prácticos para administrar su dinero y cambiar su perspectiva. Soy Brian Ford y estudio bienestar financiero. Me acompaña mi amiga Bright Dickson, nuestra experta residente en psicología positiva. Hoy vamos a adentrarnos en la locura que es el mercado inmobiliario. Hablaremos con una invitada especial sobre los factores que hacen que comprar una casa sea tan difícil en este momento. Y les daremos algunos consejos inesperados para ayudarle a prepararse financiera y mentalmente para comprar una casa. Bright, ¿lista para empezar?
Bright (00:41):
Más que lista. Comencemos, Brian.
Brian (00:50):
Hoy nos acompaña una invitada especial. Evette, qué gusto tenerte hoy con nosotros. Bienvenida a "Money and Mindset". Trabajas como tramitadora de préstamos hipotecarios minoristas aquí en Truist, pero eres más que eso, eres una experta en ayudar a la gente a manejarse en el mercado inmobiliario. Cuéntanos un poco sobre a qué te dedicas día a día. ¿Cómo haces para ayudar a la gente a manejarse en el mercado inmobiliario?
Evette (01:10):
Bueno, Brian, muchísimas gracias por invitarme hoy. Lo que hago para ayudar a quienes quieren comprar una propiedad es de hecho ayudarles a alcanzar el sueño de tener su casa propia, eso es lo que hago día a día.
Brian (01:21):
Genial. Me encanta. Vimos que el año pasado la demanda de casas simplemente explotó. Y aunque ahora la cosa no está tan mal como en ese entonces, a muchas personas todavía les está costando encontrar una casa. Digo, ¿cómo hemos llegado a este punto, Evette? ¿Puedes explicarnos un poco qué pasó?
Evette (01:40):
Bueno, Brian, hay varios factores que nos han llevado a donde estamos hoy en el mercado inmobiliario. Muchos propietarios de viviendas que normalmente buscarían una casa más grande ahora optan por conservar la que tienen y renovarla. El motivo es que el costo de la tierra subió, junto con los precios promedio de las viviendas. En algunas áreas aumentaron un 17%.
Evette (02:02):
Muchos compradores se encuentran con que tienen que pagar considerablemente más para comprar la misma superficie en pies cuadrados que tienen ahora. El resultado es que tenemos una escasez de viviendas disponibles y un inventario permanente de unos 30 a 45 días. Además, como las tasas de interés se mantienen bajas, los compradores se están dando cuenta de que el pago hipotecario que tendrían que hacer sería casi lo mismo que el alquiler que pagarían. Así que básicamente no hay mucho que analizar.
Bright (02:25):
Sí, Evette, parece que se juntan muchas cosas para crear este momento. ¿Qué pueden hacer las personas que quieren comprar su primera vivienda para competir en este difícil mercado inmobiliario y cuáles son algunas de las mejores prácticas antes de iniciar el proceso de comprar una casa?
Evette (02:40):
En mi experiencia, algunas de las mejores prácticas tienen que ver con qué tan preparados están los compradores antes de hacer su primera oferta. El primer paso es elegir el agente inmobiliario adecuado que no solo sepa manejarse bien en el mercado, sino que además establezca expectativas realistas. El agente inmobiliario adecuado te dirá de antemano si estás listo para proceder según con cuánta diligencia debida se haya obrado y cuánto dinero tengas ahorrado. Recuerda que el agente inmobiliario es quien presentará las ofertas y después también podrá decirte qué ofertas se están aceptando.
Evette (03:10):
Otra buena práctica es asegurarse de que el comprador trabaje con un prestamista local. La mayoría de los vendedores tienden a evitar prestamistas en línea o prestamistas con los que simplemente no están familiarizados. Por último, otra muy buena práctica es ser flexible. Muchas personas dispuestas a comprar tienen que reajustar sus expectativas en cuanto a ubicación, antigüedad de la casa y distancia al trabajo, todo por la gran competitividad del mercado. Si el comprador tiene flexibilidad con el proceso y se sale de su zona de confort podría llegar a encontrar una casa perfecta para renovar o una vivienda más nueva en un área que antes no había considerado.
Brian (03:48):
Sí, estoy de acuerdo, Evette. Creo que la clave aquí es sin duda la flexibilidad. Me gusta. ¿Entonces cómo deberían posicionarse los compradores para que acepten sus ofertas? ¿Qué consejos les darías?
Evette (03:59):
Bueno, en este momento diría que la clave es ahorrar, ahorrar y ahorrar. Porque con lo competitivo que está el mercado, los vendedores están pidiendo depósitos de importes más elevados; las ofertas con montos más bajos simplemente se dejan de lado. La otra sugerencia es poder cerrar el trato dentro de un período de 30 días. Los vendedores buscan cerrar el trato lo más rápido posible. También hay que tener en cuenta que muchas ofertas son ofertas en efectivo. Por eso a veces para los que quieren comprar su primera vivienda es muy difícil competir en ese ámbito. Y por último, otra sugerencia sería conseguir una preaprobación, que no es lo mismo que una precalificación, porque es algo que los vendedores buscan mucho. Esto le indica al vendedor que uno tomó los pasos adicionales para que un prestamista evalúe su crédito, ingresos y activos, y que tiene un financiamiento sólido. Tener una preaprobación es indispensable en este momento.
Bright (04:49):
Me parece que esa es una distinción muy importante entre estar precalificado y preaprobado. Y otra pregunta para ti, Evette. Conozco a varias personas que quieren comprar su primera vivienda y son elegibles para programas de asistencia para cubrir el pago inicial, ¿pero qué crees que opinan los vendedores de esos programas?
Evette (05:04):
Bueno, Bright, en este respecto te tengo buenas noticias. Muchos vendedores huyen de la asistencia para el pago inicial en este momento por los requisitos adicionales de valoración de la vivienda. Muchos de los programas exigen que todos los componentes mecánicos principales de la vivienda, como el techo, el sistema de calefacción y aire acondicionado, y el calentador de agua tengan cinco años de vida útil. Si la vivienda se vende tal cual está, este puede ser un gran obstáculo a la hora de cerrar el préstamo.
Evette (05:29):
Además, con la asistencia para el pago inicial hace falta más tiempo. Podrías necesitar 45 días para el cierre. Si el vendedor quiere hacer el cierre en menos de 45 días y después se encuentra con algún problema de tasación por el estado de la propiedad, entonces podría correr el riesgo de que le pongan reparos para aceptar su oferta. En este momento, los programas de asistencia para el pago inicial funcionan mejor cuando se trata de construcciones nuevas o viviendas de 10 años o más nuevas. Así que en general, si quieres comprar una vivienda y de verdad necesitas estos programas para ser calificar, simplemente asegúrate de que sea la casa justa. Y ahí es donde el agente inmobiliario adecuado puede guiarte y asesorarte.
Brian (06:04):
Es un excelente consejo, Evette. Estamos tan contentos de que nos acompañes hoy. Muchísimas gracias por toda esa excelente información. Sin duda aprendí muchísimo. Gracias, Evette.
Evette (06:14):
Muchísimas gracias por invitarme.
Brian (06:16):
No cabe duda de que comprar una casa puede ser difícil. Y en nuestra próxima sección hablaremos sobre algunos consejos prácticos para comprar una vivienda en cualquier mercado, no se vayan. Entonces Bright, después del cierre de EE. UU. en marzo del 2020 parecía que todo el mundo quería comprar una casa. Y tiene sentido. Todos estábamos confinados en nuestras casas. Queríamos más espacio. Por eso me parece algo bastante normal que había mucha gente que quería mudarse a los suburbios y todo eso. ¿Pero conoces a alguien que de hecho haya comprado una casa o intentado comprar una casa el año pasado?
Bright (06:53):
Sí, conozco a varias personas, algunas que compraron una casa y tuvieron que hacerlo a través del mercado, otras que compraron una casa a medio hacer y tuvieron que trabajar con contratistas para terminarla. Y para ellos fue de verdad abrumador.
Brian (07:07):
Sí. Y lamentablemente para los compradores, el mercado sigue siendo una locura. Así que si alguno de nuestros oyentes quiere comprar su primera casa, sepan que encontrar una casa que uno quiera comprar es solo la mitad de la batalla. Después hay que asegurarse de estar listo mental y financieramente para apretar el gatillo y hasta posiblemente superar una o dos guerras de pujas.
Bright (07:25):
Ajá (afirmativo). Entonces, Brian, ayúdame a ponerme práctica. Conozco a mucha gente que se pregunta qué monto está dentro de sus posibilidades, y la situación de cada persona es diferente, ¿pero cómo hacemos para calcular? ¿Cómo hacemos para saber qué precios están dentro de nuestras posibilidades para comprar una casa?
Brian (07:41):
Mucha gente me pregunta esto. Es importante. Y hay una regla general bastante simple. Se llama la regla del 30%. La regla del 30% dice que uno no debería gastar más del 30% del sueldo neto en gastos de vivienda. Y para hacer el cálculo simplemente tenemos que sumar todos los gastos de vivienda mensuales. Ciertamente tenemos que incluir el pago de la hipoteca, pero también los servicios, mantenimiento y posiblemente la cuota de la asociación de propietarios. Bueno, todo. Y una vez que tenemos esa cifra de los gatos de vivienda mensuales totales, tenemos que hacer todo lo posible por no pasarnos del 30% de nuestros ingresos netos.
Brian (08:19):
Aclaro que sé muy bien que en algunas partes del país el costo de vivienda es mucho más alto y puede ser muy difícil acatar la regla, pero por eso es una regla general. Podemos adaptarnos al lugar. Pero habiendo hecho esta advertencia, les diré que he trabajado con muchas personas que tienen dificultades financieras aunque están haciendo casi todo bien. Construyen un presupuesto y lo siguen, tratan de no gastar dinero que no tienen, tienen cuidado de no caer en una gran deuda de consumo, etc., pero igual viven al día con lo justo. Y se preguntan qué rayos están haciendo mal. Y cuando trabajo con esta gente, a veces después de analizar un poco mejor la situación, es porque no están cumpliendo con la regla del 30%. En esencia, gastan demasiado en costos de vivienda. Por otro lado, cuando vivimos en una casa que podemos costear también le damos un respiro a nuestro presupuesto.
Bright (09:07):
Me gusta esa regla general, la regla del 30%. Y no soy para nada experta en bienes raíces, pero sé que la ubicación es importante, ¿cierto? El famoso dicho "la ubicación lo es todo". ¿Qué deberíamos considerar cuando pensamos en ubicación?
Brian (09:20):
Sin duda la ubicación es importante. Todos lo sabemos. Pero me parece que lo que en realidad deberíamos preguntarnos quizás sea: ¿nuestra casa es una inversión o es simplemente un lugar para vivir? Algunos expertos dicen que cuando es nuestro hogar, no es una inversión. Otros dicen que definitivamente es una inversión, posiblemente la mayor inversión que uno haga en la vida. Y resulta que para mí ambos tienen razón. Primero, creo que nuestro hogar debería ser un lugar para vivir nuestros valores, formar una familia, disfrutar de pasatiempos, forjar amistades y crear recuerdos.
Brian (09:55):
Sin embargo, también deberíamos pensar en nuestro hogar en términos de una inversión. De hecho, Bright, lo más probable es que estas dos ideas estén correlacionadas. Esto nos lleva de regreso a tu pregunta original sobre la ubicación. Justamente las cosas en que quizás estés pensando, en cuanto a ubicación y qué significa una buena ubicación, como qué tan cerca queda del trabajo o de buenas escuelas, donde sea seguro y limpio —para mi esposa, quizás cerca de centros comerciales—, todas estos factores también ayudarán a que tu vivienda sea una buena inversión. Así que pienso que podemos tener a ambas en cuenta.
Bright (10:26):
Claro, nada nos impide buscar un equilibrio entre ambas, ¿cierto? Un equilibrio entre lo que uno necesita ahora y pensar en la posibilidad de revender más adelante y el futuro en general. Me parece muy inteligente. Brian, ¿qué otros consejos deberíamos tener presentes al comprar una vivienda y tomar esta decisión tan importante?
Brian (10:39):
Se me ocurren varios. Si estás pensando en comprar, yo recomendaría observar el mercado en tu zona por algunos meses antes de empezar el proceso de compra propiamente dicho. Y mientras estés vigilando el mercado, a medida que van pasando esos meses, lo que quiero es que empieces a trabajar en mejorar tu puntuación de crédito, en subirla.
Brian (10:58):
Y te digo Bright que me resulta bastante difícil no hacer una pausa aquí y hablar sobre las puntuaciones de crédito, pero deberíamos hacer un episodio sobre cómo subir la puntuación de crédito. Pero por ahora tan solo te diré que tener una buena calificación te va a ayudar a la hora de buscar un prestamista. Y de hecho esa es otra sugerencia, comparar varios prestamistas y asegurarte de obtener varias cotizaciones según las tasas que te ofrezcan, pero también comparar prestamistas según cuánta atención te presten durante el proceso de préstamo.
Brian (11:27):
Y la única forma de hacerlo es preguntar por ahí. Pregúntale a tus amistades y puede que te digan: "Mira, este prestamista local de verdad me atendió muy bien, aunque el mercado es una locura y está muy competitivo, de verdad me ayudó a cerrar el trato oportunamente". Pide algunas cotizaciones. Y cuando hayas elegido a un prestamista, trata de obtener una preaprobación.
Brian (11:46):
Evette habló sobre esto hace unos momentos. Esto es muy importante. Es casi indispensable en el mercado actual. Los compradores quieren saber que tienes tu financiamiento preparado y estás listo para cerrar un trato. Esto te hará muchísimo más atractivo para los vendedores. Y, Bright, la última sugerencia que se me viene a la cabeza puede ser un poco contradictorio. Yo recomendaría ir más despacio. Y sé que es algo difícil de hacer en un mercado dinámico como el de ahora, pero hay un par de factores a tener en cuenta.
Brian (12:14):
Primero, está bien alquilar mientras te preparas mental y financieramente para comprar una casa, mientras te mantienes atento al mercado. Eso es algo a tener en cuenta. Algunos de los errores más costosos que podemos cometer al comprar una vivienda son los que cometemos cuando nos sentimos presionados o apresurados. Segundo, recordemos que sí, quizás tengas que actuar rápido para que te acepten una oferta; pero una vez que acepten la oferta, tómate tu tiempo. Haz tu diligencia debida. Y por lo general ese plazo se especifica en el mismo acuerdo, pero asegúrate de tomarte el tiempo y prestar mucha atención a los detalles. Ve más despacio durante esa parte del proceso de compra. Ese es el lado financiero práctico de comprar una casa, y también tenemos el lado mental.
Bright (12:56):
Y es fácil entender por qué los compradores, especialmente los novatos, se sienten abrumados. Es muy común. Pero hay algunos trucos psicológicos que podemos usar para que todo el proceso se sienta un poquito mejor. Y eso es exactamente de lo que vamos a hablar a continuación. Ya volvemos.
Brian (13:22):
Bien, Bright, sabemos que comprar una casa ya es estresante. Y si le sumamos el ambiente actual pos-COVID, con razón los compradores están totalmente abrumados.
Bright (13:34):
Sí. Pero además tampoco es del todo pos-COVID. Y...
Brian (13:38):
No digas eso, madre mía.
Bright (13:40):
Es verdad. Tenemos que vivir en la realidad. Pero creo que una de las cuestiones aquí es que tener un lugar donde vivir es una necesidad básica, ¿cierto? Tener un refugio es una necesidad básica para nuestro bienestar físico y mental. Necesitamos ese refugio para sobrevivir y necesitamos un espacio que podamos disfrutar para crecer, un lugar que se ajuste a nuestras necesidades. Pero cuando estamos buscando una casa en este mercado supercompetitivo, esas necesidades básicas pueden verse amenazadas de alguna manera.
Brian (14:06):
Coincido. ¿Entonces como lidiamos con el estrés que viene con todo eso?
Bright (14:11):
Creo que en resumidas cuentas hablamos de mantener tres metas algo opuestas a la vez durante un largo período. Por mucho tiempo que te lleve completar ese proceso. Y son estas. La primera meta es mantener esas expectativas realistas. La segunda es mantener una actitud positiva y cultivar deliberadamente la esperanza. Y la tercera es aprender a estar realmente en el presente.
Brian (14:38):
Muy bien. Captaste mi atención. Ahora tengo muchas ganas de que analicemos esto más a fondo. Cuéntanos.
Bright (14:44):
Muy bien. Vamos primero con la primera entonces. Hablemos de expectativas realistas y cómo fijarlas. Evette y tú ya hablaron de esto, pero en este tipo de mercado, en realidad es realista esperar enfrentarse a obstáculos y desilusiones, ¿cierto? Probablemente muchos, y esperar que vaya a tomar más tiempo de lo que uno quiere, esperar necesitar la ayuda profesional de un agente inmobiliario o un agente hipotecario, probablemente ambos, y esperar tener que aprender nuevas habilidades y conceptos, ¿cierto? Aquí también se aplica esa mentalidad de crecimiento de la que tanto hablamos. Entonces si te aseguras de tener bien claro el panorama y tener estas expectativas desde el inicio, y si estás comprando una casa con tu pareja o cónyuge, asegurarse de conversar sobre estas cuestiones y establecer estas expectativas juntos, eso te ayudará a mantenerte optimista y motivado al abrirte paso en este mercado.
Bright (15:36):
Incluso yo sugeriría hacer una lista con las expectativas y tenerla junto al resto de los papeles para que sean parte de lo que ves regularmente a medida que atraviesas este proceso. Y, Brian, me gustaría reiterar algo que dijiste antes y es que la preparación es muy pero muy importante. Todas esas cosas que explicaste —saber cuál es tu presupuesto, recibir una preaprobación, trabajar con profesionales financieros e inmobiliarios—, marcar todas esos casilleros, ese proceso de preparación puede ayudarte a establecer y desarrollar expectativas realistas que sean más específicas a tu situación particular. Y también es muy importante tener bien en claro qué quieres de una vivienda. Es decir, qué necesitas, qué quieres y qué quieres evitar. Yo por ejemplo, quiero tener un dormitorio extra, pero necesito una bañera. No es una necesidad que tiene todo el mundo, pero yo necesito una bañera. Anota todo ese tipo de cosas y ten la lista siempre contigo, y también mantente abierto a la idea de que esas cosas bien pueden cambiar con el tiempo.
Brian (16:38):
Sí. Las expectativas. Es gracioso porque siempre hablo con la gente sobre la importancia de las expectativas pero nunca se me ocurrió aplicarlo al proceso de comprar una vivienda. Pienso en muchas áreas diferentes de mi vida, y siempre voy y vengo entre tener expectativas demasiado altas y tener expectativas demasiado bajas y no... Tenemos esa debilidad en muchas áreas diferentes de nuestra vida. Pero de nuevo, nunca lo había pensado desde el punto de vista de comprar una casa. Muy bueno. Mira, cuéntame más, solo hemos hablado de la primera de las tres. ¿Cuál es la segunda?
Bright (17:11):
La segunda es igual de importante: mantener una actitud positiva y cultivar deliberadamente la esperanza. Una de las cosas, cuando empecé a pensar sobre esto, Brian, el impulso de buscar una vivienda viene cargado de ilusión. Es por naturaleza optimista. Estás buscando un lugar para vivir, ¿cierto? Y vas a tener que esforzarte por mantener esa esperanza viva durante todo el proceso, especialmente cuando te topes con alguna decepción. Especialmente cuando la encontraste, encontraste la casa perfecta y después no la consigues.
Bright (17:42):
Por eso esfuérzate por hacer cosas que te den emociones positivas. No olvides dedicar tiempo a cuidarte y cuidar a la gente que te rodea, a relajarte y revitalizarte. Haz lo que te hace feliz y conéctate con la gente que es más importante para ti. Porque de verdad podemos perdernos en el proceso, pero tienes que asegurarte de estar manteniendo tu bienestar conforme pasa el tiempo, porque podría tardar bastante. Y tomarse descansos es una idea excelente.
Bright (18:11):
Puedes pedirle a tu agente de bienes raíces que deje de enviarte casas por una semana. No pasa nada. Simplemente tómate ese descanso, pon límites con respecto a cuánto tiempo puedes pasar buscando en línea y rediseñando las habitaciones en tu mente. También con imaginar y soñar, pon límites a eso, y pide apoyo a otras personas. Hay muchísima otra gente que ha pasado por este proceso. Saben que es difícil. Apóyate en otras personas durante este momento. ¿Tiene sentido lo que digo? ¿Qué opinas, Brian?
Brian (18:43):
Estoy completamente de acuerdo. A veces en la vida, conocemos esas áreas de nuestra vida, los acontecimientos importantes que son estresantes, y estamos muy conscientes de ellos, quizás se trate de un fallecimiento en la familia, cambiar de trabajo, mudarse. A veces no incluimos el proceso de comprar una casa, especialmente en un mercado como este. Por eso creo que tiene sentido tratar este proceso como un acontecimiento estresante. No podemos dejar que el proceso de comprar una casa nos consuma. Me gusta la idea de cultivar emociones positivas como dijiste, y también el tiempo para revitalizarse. Bien, Bright, ¿qué otra cosa podemos, o debemos, tener presente al atravesar el proceso de compra para mantener la cordura?
Bright (19:22):
Sí, la tercera es vivir el presente. Y esta es muy difícil. Hay gente que dedica su vida a aprender cómo vivir el presente. Así que es probable que vayas a enfrentar algunos obstáculos. Es probable que vayas a enfrentar algunas decepciones. No tiene nada de malo darte tiempo y espacio para estar triste o enojado si sales perdiendo con una casa, o ambos. No hace falta que te recuperes de inmediato. Date un poco de espacio para afligirte por la situación.
Bright (19:49):
Encontrar una casa es importante, y es probable que tengas emociones fuertes, por eso date tiempo, cuídate y sigue adelante. No es una cosa o la otra, es ambos, así que date tiempo para esas emociones desagradables más incómodas. Y cuando eventualmente cierres el trato por tu casa, celébralo como loco. Cuéntale a la gente, organiza una fiestita en tu honor, déjate sentir esa alegría, porque de verdad te lo ganaste y queda más por venir.
Brian (20:20):
Muy bien, me gusta, Bright, vivir el presente. Bueno, eso es todo por hoy. Gracias por escuchar "Money and Mindset With Bright and Brian".
Bright (20:35):
Si disfrutaron este episodio, los invito a suscribirse o a compartirlo con alguna persona querida. Hasta la próxima.
Brian (20:41):
Y hablando de la próxima, hablaremos sobre emprendimientos. Al abrir tu propio negocio o empezar con alguna actividad para tener algún otro ingreso, ¿cómo lidiamos con los retos mentales? Y además les daremos consejos para dar los primeros pasos y de personas que ya lo vivieron. Será un excelente episodio. Hasta la próxima.
