Cómo prepararse para el éxito financiero a los 20 y a los 30

Brian Ford (00:06):

Bienvenido a "Money and Mindset With Bright and Brian", donde combinamos asesoramiento financiero con psicología positiva para ayudarle a sentirse bien y tener el control de sus finanzas. Soy Brian Ford, y he dedicado toda mi vida a ayudar a las personas a alcanzar el bienestar financiero. Estoy aquí junto a Bright Dickson, mi inteligentísima copresentadora, quien se especializa en el estudio y la enseñanza de la psicología positiva. En este episodio de "Money and Mindset", les hablaremos a los jóvenes. Hablaremos de estrategias financieras que pueden implementar a los 20 y a los 30 a fin de prepararse para alcanzar el éxito financiero en el futuro. Desde abrir una cuenta de confianza financiera hasta convertirse en un inversionista experto, Bright y yo compartiremos nuestros mejores consejos para lograr hitos importantes relacionados con el dinero. Bright, ¿estás lista para compartir información fundamental sobre el dinero y la mentalidad?

Bright Dickson (00:52):

Por supuesto, Brian. Comencemos. Brian, sé que te ha interesado el bienestar financiero desde siempre. Te imagino como alguien que siempre toma la decisión correcta, lo que me da curiosidad: ¿alguna vez cometiste un error con tu dinero, o estoy en lo correcto y realmente lo manejas a la perfección?

Brian Ford (01:17):

¡Dios mío! No me gusta admitirlo, pero estás en lo correcto: amo las finanzas desde que tengo uso de razón. Pero sí, compartiré uno. Recuerdo que poco después de casarme recibí este consejo sobre acciones, e invertí $1,000 en una única acción sin ninguna otra información más que este único consejo. Diría que $1,000 es mucho dinero para mí ahora, pero en aquel entonces era una tonelada de dinero. Unos meses después, el valor de esta acción era de aproximadamente $200, y decidí cortar por lo sano. ¡Por Dios! ¡Me sentí tan estúpido! Primero, porque sabía sobre el tema, pero además era un muchacho recién casado que quería impresionar a su esposa, y ella sabe que amo las finanzas. A estas alturas, he leído todos los libros que existen sobre el tema. Fue muy vergonzoso. Sin embargo, puedo decirles que esta pérdida de $800 más o menos probablemente me haya ahorrado miles de dólares hasta la fecha, porque aprendí de mi error y ahora sé que debo investigar. Sin duda, necesito entender los riesgos que representan las diferentes inversiones y la importancia de la diversificación. Ahora, directamente no invierto en cosas que no comprendo. Diría que fue una dura pérdida en aquel entonces, pero creo que me ha ahorrado bastante dinero hasta el momento. ¿Qué me dices de ti, Bright? ¿Qué te gustaría haber sabido sobre el dinero cuando eras joven?

Bright Dickson (02:44):

Todo lo posible. Como ya hemos comentado, no recibí una gran educación financiera, pero creo que aprendí mucho desde muy temprano. Me gradué de la universidad justo cuando comenzaba la Gran Recesión. Acababa de comenzar. Fue ese agosto de 2008. Tuve trabajos ocasionales y luego conseguí un contrato laboral. Era un trabajo excelente y realmente me ayudó de muchas maneras, y fue un alivio porque pude tener ingresos fijos y de los que podía vivir. Pero lo que no sabía era que debía retener mis propios impuestos. Supongo que creía que ellos lo harían por mí. Realmente no sabía cómo leer un talón de pago. No sabía nada de eso. Aquella vez me metí en un pequeño problema con los impuestos.

Bright Dickson (03:37):

Todo salió bien, no hubo inconvenientes, pero me dio algo de temor y realmente me avergonzó. Estaba avergonzada de mí misma. Es lo que sucede cuando cometemos estos errores: nos sentimos avergonzados. Pero creo que aprendí una lección con esa experiencia. Primero, aprendí ese punto técnico de que cuando tienes un contrato laboral, debes encargarte tú mismo. Pero también aprendí que no solo está bien hacer preguntas, porque tenía la firme creencia de que debería saberlo o de que debería haberlo sabido, sino que también necesito hacer preguntas. No es que se me permita hacerlo, sino que existe la necesidad de que lo haga. Desde entonces, esa lección ha sido realmente útil.

Brian Ford (04:23):

Me gusta lo que dices. Si pudiéramos hacer más preguntas... No sientas tanto temor. De hecho, compartí una publicación en LinkedIn y alguien la comentó y habló sobre cómo había algo que al principio no sabía. Creo que era acerca de la compra de un auto. Me alegró mucho que lo admitiera públicamente. Incluso comenté su publicación y me dijo: "¡Gracias! Desearía que pudiéramos admitir más a menudo que simplemente hay cosas que no sabemos, y está bien". ¡Por Dios! Las finanzas son complicadas. Tenemos que hacer preguntas, como mencionaste. Me gusta la forma en que lo expresas: no solo puedes o deberías hacerlas, sino que también tienes que hacerlas.

Bright Dickson (04:57):

Ajá.

Brian Ford (04:58):

Algo más vino a mi mente mientras hablabas. Es la idea de no solo hacer preguntas sino de buscar profesionales de confianza. Eso también está bien, especialmente cuando eres joven. Cómo encontrar esos profesionales de confianza probablemente sea una buena sesión para otro día. Pero buscar un planificador financiero, consultar a un agente de seguros y ese tipo de cosas... Simplemente, no tengas miedo de hacerles preguntas a buenos profesionales de confianza.

Bright Dickson (05:21):

Sí, para algo existen los profesionales. También creo en esta idea de que todos cometemos errores y de que todo se trata de aprender. Esa es la mentalidad de crecimiento de la que siempre hablamos. Ese avance se da a partir de algún tipo de falla, en tu caso con esa inversión y en mi caso con los impuestos. Aprender de eso es exactamente de lo que se trata la mentalidad de crecimiento. Dado que no podemos renunciar a nuestras finanzas, tenemos que lidiar con estas cosas. Pero aprender de eso es tener realmente una mentalidad de crecimiento.

Brian Ford (05:52):

Sí, absolutamente. Esa es la mentalidad de crecimiento: saber que somos una obra en proceso, especialmente en lo que respecta a las finanzas. Cometeremos errores, tenemos que hacer preguntas y solo se trata de seguir aprendiendo. Dominar los conceptos básicos relacionados con el dinero cuando somos jóvenes sin duda puede ayudarnos a evitar errores o, al menos, a reducir su impacto. Pero en nuestra próxima sección, compartiremos algunos de esos conceptos básicos para cuando recién estás comenzando, así que prepárate. Cuando estás en los 20, especialmente al principio, puede ser una época fabulosa de la vida, Bright. Han pasado varios años, pero aún recuerdo esos días. Momentos increíbles, pero sin duda también una época de transiciones. Tal vez acabas de graduarte de la universidad o te mudaste a tu primer apartamento sin compañeros de cuarto. Es una época divertida, es una época de transiciones, pero tomaré prestada una página del libro de Spider-Man por un minuto, al mejor estilo nerd. Haré esta declaración, así que con esta nueva libertad y poder, también viene una gran responsabilidad financiera.

Bright Dickson (06:57):

Ajá. Sí, es cierto. Creo que debemos ser realistas acerca de las transiciones y de que se sienten como transiciones, y que las circunstancias en sí mismas puedan ser desafiantes. En mi caso, recuerdo que estaba en mis 20, casi la misma época de la Gran Recesión. No estaba ganando mucho dinero precisamente. Mis costos eran bajos, pero igualmente me costaba llegar a fin de mes. Trabajaba sin demasiada formalidad, y simplemente no tenía mucho dinero que digamos. Estaba bien, pero no tenía mucho dinero para gastar ni mucho dinero para ahorrar. No dependía exactamente de cada cheque de pago, pero los márgenes pueden ser delgados, y creo que debemos reconocer lo que eso nos genera y saber que esas transiciones sumadas a las limitaciones circunstanciales... Todos tenemos nuestros propios problemas, y lidiar con ello puede ser muy difícil a nivel mental. Nos dirigimos a quienes están en sus 20 y comienzan esta época realmente emocionante. Y creo, Brian, que podemos mirar hacia atrás y decir: ¡fue increíble! Pero lo que también recuerdo es que estaba ansioso todo el tiempo.

Brian Ford (08:12):

Da miedo. Creo que tocaste un buen punto, Bright. Cuando miro hacia atrás, a principios de mis 20... Tú estabas bien. Dijiste que en realidad no existían los márgenes. Ya estaba en ruinas. No tenía nada de dinero. A veces escucho a los jóvenes decir: "Mira, no sé si necesito saber todo esto porque no tengo dinero como para saber qué hacer con él. No tengo dinero para ahorrar ni invertir". A veces, es normal sentirse así. Sencillamente reconozcámoslo. Sin embargo, lo que he visto es que comenzarás a generar más dinero, y esos márgenes aumentarán. Cuanto más sepa ahora —y en realidad, cuanto más sepa y cuantos más errores cometa con pequeñas sumas de dinero— y a medida que sus ingresos se incrementen, estará mucho más preparado para saber qué hacer con ese aumento de sus ingresos. Pero creo que es bueno reconocer, al menos, que algunos de nuestros oyentes más jóvenes podrían estar justos de dinero y está bien que así sea.

Bright Dickson (09:06):

Creo que, para mí, el mayor objetivo, especialmente a principios de tus 20, no es necesariamente tener dinero en el banco, sino establecer esos hábitos que te sostendrán y capacitarán sin importar la edad que tengas y cuánto dinero ganes. Nuestros ingresos pueden aumentar y disminuir a lo largo de nuestra vida. No es algo inusual. En realidad, son esos hábitos los que te darán estabilidad financiera y mental.

Brian Ford (09:39):

Definitivamente. Sabemos que esas dos cosas están conectadas. Las finanzas y el lado mental de las cosas están tan estrechamente relacionadas...

Bright Dickson (09:49):

Habiendo dicho esto, Brian, ¿qué medidas deben tomar los jóvenes en sus 20 para comenzar a establecer esos hábitos e iniciar una buena vida financiera?

Brian Ford (10:02):

Bueno, hay un par de cosas que me vienen a la mente. Podríamos hablar acerca de saldar los préstamos estudiantiles —es un buen tema—, generar una buena puntuación de crédito, la importancia de aprender a vivir dentro de nuestras posibilidades... Son todos temas importantes, y sin duda creo que algún día podemos hablar al respecto. Pero mientras me preparaba para este podcast y reflexionaba sobre haber trabajado con miles de personas que están en el camino correcto, una de las cosas que más marcaron la diferencia y las impulsaron hacia adelante fue haberse convertido en ahorradores por excelencia. Me encanta ese término. Sé que suena un poco nerd, pero convertirse en ahorrador por excelencia... Parece tan simple...

Bright Dickson (10:44):

Un ahorrador por excelencia… Suena interesante.

Brian Ford (10:46):

Esa es la idea.

Bright Dickson (10:47):

Tomamos algo que parece aburrido y le agregamos un toque de distinción.

Brian Ford (10:52):

Lo estoy intentando y seguimos trabajando en ello. Parece simple convertirse en un gran ahorrador, pero puede tener un impacto sumamente positivo. Cuando trabajo con las personas, les hago una pregunta sin rodeos, así que también te la haré a ti, Bright.

Bright Dickson (11:08):

¡Perfecto!

Brian Ford (11:09):

¿Eres una buena ahorradora? Eso es todo. ¿Qué crees? ¿Qué me responderás?

Bright Dickson (11:15):

Diría que he mejorado.

Brian Ford (11:18):

Bravo.

Bright Dickson (11:18):

Como alguien a quien le cuesta responder por sí o por no, diría que he mejorado. Pero definitivamente no lo logré a principios de mis 20.

Brian Ford (11:26):

La mayoría de las veces responden "bueno, realmente no". Cuando recibo esa respuesta, les digo que la buena noticia es que son seres humanos completamente normales. La otra buena noticia que comparto con ellos es la siguiente: he visto cientos de personas pasar de no ser buenas ahorradoras en absoluto a convertirse en ahorradoras por excelencia de la noche a la mañana, simplemente porque tomaron la decisión de ahorrar primero y de forma automática. Lo que más me gusta de esto es que no tienen casi nada que ver con la fuerza de voluntad. Desearía poder hacer lo mismo con mi salud física, a propósito; desearía poder simplificar todo eso. Mi esposa estaría sumamente feliz.

Brian Ford (12:03):

Pero aun si no tenemos incorporado el hábito del ahorro, si ahorramos primero y de forma automática, tendremos éxito. Sé que has hablado de esto en el pasado, Bright, ¿pero qué opinas de esta idea de ahorrar primero y de forma automática versus la fuerza de voluntad? O versus la idea de que, a veces, las personas creen que pueden levantarse un día, mirarse al espejo y decir: "Hoy me convertiré en un gran ahorrador", tratando de convencerse a sí mismos. Sabemos que no es lo que sucede con los grandes ahorradores, ¿pero qué opinas de esa idea?

Bright Dickson (12:36):

Creo que tu comparación con la salud física es acertada, por así decirlo. No estamos diseñados naturalmente para ahorrar. Estamos diseñados naturalmente para pensar en el hoy, e incluso el mañana puede parecer lejano cuando debo tomar la decisión de comprar algo o poner el dinero en una cuenta de ahorros. Demanda mucho más esfuerzo ponerlo en una cuenta de ahorros que simplemente hacer clic en el botón "Comprar". Dime, Brian, ¿a qué te refieres cuando dices que debemos ahorrar primero y de forma automática? Explícamelo en profundidad.

Brian Ford (13:08):

Bueno, quiero decir que hay algunas formas de hacerlo si queremos hablar del tema específicamente. Una puedes hacerla a través de tu empleador. Puedes ir a hablar con la gente de RR. HH. Si te pagan de forma automática y electrónica en una cuenta corriente, puedes decirles: "Tengo una cuenta en la que ustedes ya me están pagando, ¿pero qué sucedería si abro una cuenta de ahorros? ¿Puedo hacer que me depositen automáticamente cierto monto en la cuenta de ahorros cuando me pagan?" La mayoría de los empleadores no tendrá ningún inconveniente y lo hará sin problema. Les brindas la información de tu nueva cuenta de ahorros y les dices el monto que quieres que te depositen allí. Así que puedes hacerlo a través del empleador.

Brian Ford (13:40):

Si esto no funciona o tu empleador no ofrece esa opción, puedes hacerlo directamente con el banco. Puedes ir al banco y decirles: "Me pagan en esta fecha. ¿Puedo hacer que me transfieran cierto monto de dinero al día siguiente a mi cuenta de ahorros?" Dirán: "¡Por supuesto! ¿Eso es todo?" Y usted simplemente les responderá que sí. Esa es la idea de ahorrar primero y de forma automática. Así es como funciona. Pero también quiero hablar sobre dónde deberíamos ahorrar primero y de forma automática. Hay tres grandes cubos de los que quiero hablar. En primer lugar está lo que en Truist llamamos cuenta de confianza financiera; en segundo lugar, las compras más importantes, y en tercer lugar, la jubilación. La llamamos cuenta de confianza financiera en lugar de solo decirle cuenta para emergencias, porque cuando abres una de estas cuentas, tiene fondos suficientes, está donde debe estar. Una cantidad inmensa de confianza llega a tu vida, ya sea que tengas o no una emergencia. Disfrutarás de un beneficio psicológico inmediato al tener esta cuenta, lo cual es grandioso. Así que a eso llamamos cuenta de confianza financiera.

Brian Ford (14:39):

Si no tienes una de estas, y deseas comenzar con unos 1,000 dólares, simplemente establece ese objetivo. Con el correr del tiempo, deberías acumular tres meses de costos de vida. Pero realmente no quería enfocarme en eso. A propósito, hablaremos del tema de la jubilación en nuestra próxima sección. Sí quiero enfocarme en esto de las compras más importantes, porque no se habla mucho al respecto. En cualquier libro de finanzas personales leerás que tienes que tener una cuenta para emergencias. Así que hablaremos sobre jubilación, inversiones y mucho más. En ocasiones, esta cuenta para compras importantes pasa inadvertida.

Brian Ford (15:12):

Así que quiero hablar un poco de eso. Porque si queremos ser cuidadosos con la deuda del consumidor, debemos saber cómo establecer cuentas para las compras más importantes de la vida. Me refiero a tu próximo auto, tal vez una lavadora y secadora nuevas, o unas lindas vacaciones. Así que estos son algunos consejos, Bright, si quieres establecer cuentas para compras importantes. Una es abrir una cuenta separada solo para esta compra importante. Hacerlo es útil porque si solo ahorras en tu cuenta corriente y tienes todo tu dinero allí, tendrás que pasártela haciendo cuentas.

Bright Dickson (15:48):

Lo detesto. Es lo peor.

Brian Ford (15:51):

En serio. Ya terminamos con eso. Estamos en nuestros 20 y 30. Avancemos. Olvídate de las matemáticas, y si abres una cuenta separada, dirás: "Tengo 600 dólares allí. Sé que son para esa compra importante".

Bright Dickson (16:03):

Ajá.

Brian Ford (16:04):

Debido a que hay una pequeña separación de tu capital de trabajo diario, hay una ligera demora en la transferencia del dinero, y esto hace que sea un poco más difícil gastarlo a menos que sea para lo que realmente estamos ahorrando. Estará vinculada a tu cuenta corriente principal, para poder transferir dinero desde y hacia ella, pero solo asegúrate de que sea una cuenta separada. En segundo lugar, me encanta ponerle un apodo a estas cuentas, como "Hawái 2023". Esto ayudará a crear una conexión verdadera con la cuenta, lo que suele provocar que ahorremos más. Y lo más importante —ya hemos hablado de esto— es que ahorres primero y de forma automática directamente en esta cuenta.

Brian Ford (16:46):

Entonces, cuando te pagan, tienes que hacer que al día siguiente se transfiera un cierto monto de dinero automáticamente a esta cuenta. Cuando mejoras tus hábitos de ahorro es cuando comenzamos a hablar de ser un ahorrador por excelencia. Acabarás teniendo algunas de estas cuentas para compras importantes, y cambiarán con el paso del tiempo a medida que ahorres para objetivos diferentes. Así que, Bright, sabemos que ahorrar con constancia puede promover la confianza financiera, lo que luego afectará positivamente otras áreas de nuestra vida. A medida que pensamos en la conexión entre el dinero y la mentalidad, y a veces en la dificultad de tomar buenas decisiones financieras, ¿qué tipos de cambios mentales necesitamos hacer?

Bright Dickson (17:26):

Definitivamente esos cambios mentales existen. Pero primero, Brian, quiero decir que esta idea de tener tres cuentas de ahorros diferentes es una novedad para mí, pero tiene sentido. Parece tan obvio, como que debería haberlo pensado antes, pero creo que es algo muy inteligente. Lo que estás logrando es hacer que ahorrar sea más fácil y que gastar sea más difícil al mismo tiempo, lo que, con el correr del tiempo, realmente será de utilidad. Creo que ese mismo principio también puede aplicarse a tu mentalidad. Más fácil de ahorrar, más difícil de gastar. Creo que una de las maneras de lograrlo es hacer que ahorrar dinero te resulte atractivo. Y de ahí proviene tu idea de ponerle un nombre a las cuentas, a tu cuenta para compras importantes, como "Hawái" o "Lavandería más fácil" o, en mi caso, "Bello sofá de terciopelo", que es para lo que estoy ahorrando actualmente.

Brian Ford (18:27):

Quiero ver tu cuenta llamada "Bello sofá de terciopelo". Tienes que darme el gusto.

Bright Dickson (18:33):

De hecho, hace bastante tiempo que les pongo nombre a mis cuentas.

Brian Ford (18:35):

Qué bien.

Bright Dickson (18:37):

Cuando abrí mi primera cuenta bancaria de adulto, ¿sabes cómo le puse? "Cuenta bancaria de adulto". Aún se llama así. Aún se llama "Cuenta bancaria de adulto". Pero nosotros también podemos hacer esos cambios. En realidad, el cambio se basa en el sentimiento de querer comprar algo específico, ya sea un buen champú o salir con mis amigos este fin de semana...

Brian Ford (19:05):

¿Acabas de decir un buen champú?

Bright Dickson (19:06):

Sí. Hay una enorme diferencia entre las diferentes calidades de champú. Podemos hablar un episodio entero sobre la calidad del champú, pero mi cabello necesita champú de alta calidad, Brian. Es así. Debo conservar esta textura sedosa. Pero la cuestión es pasar de la mentalidad de privación a la mentalidad de nutrición. Entonces, cuando haces cosas como ponerle un apodo a tus cuentas, lo que en realidad estás haciendo es nutrir no solo esa cosa, sino tu relación con esa cosa. Creo que pasar de la privación a la nutrición y el apoyo, y ponerlo en práctica, es realmente útil. Creo que otra forma de hacerlo es pensar en todas las cosas que ya tienes. Es uno de los hábitos que he adoptado, porque me encanta ir de compras. En serio. Me encanta. Soy buena comprando. Soy una excelente compradora. Podría hacerlo de forma profesional pero no lo hago porque esto me gusta más. Me encanta comprar, y adoro esa gratificación que se siente cuando encuentras el artículo correcto. Pero en realidad se trata de prestar atención a lo que realmente es lo indicado para mí, y puedo hacerlo al reflexionar sobre ello.

Bright Dickson (20:23):

Entonces, lo importante es practicar la gratitud. En realidad, es muy simple. Solo debes mirar alrededor y preguntarte: "¿Qué tengo? ¿Por qué cosas estoy agradecido?" Se trata de rodearse de todo eso psicológicamente. Tengo un diario de gratitud en el que he estado trabajando por unos 15 años. A veces lo uso y a veces no, pero he practicado este hábito por un largo tiempo. Mirar hacia atrás realmente me ha ayudado a tomar buenas decisiones para mi propia vida, porque soy más y más consciente de todo lo que ya tengo. Esas cosas ya están en mi inconsciente, y realmente me ayudan a evitar tomar decisiones que se basan en la privación o el impulso, y me ayudan a mejorarme más y más. Es una forma a largo plazo de cambiar esa mentalidad y pasar de la privación a la nutrición. Pero también existen formas más rápidas de hacerlo, como ponerle nombre a tus cuentas y ese tipo de cosas.

Brian Ford (21:27):

Es interesante. Siempre supe acerca del poder de la gratitud por el simple hecho de estar sano mentalmente, pero nunca había pensado en ella desde un punto de vista que fuera beneficioso financieramente. Cuando hablas de privación, ¿te refieres a pensar "Realmente quiero comprarme esto. No puedo comprar este champú porque tengo que ahorrar, porque Brian me dijo que tengo que ahorrar". ¿Es eso de lo que estás hablando? ¿Privarte de esa cosa para ahorrar?

Bright Dickson (21:54):

Sí, como si no se me permitiera tenerla. Algo así como "Lo quiero, pero no puedo, y hay fuerzas...". Ese tipo de sentimiento que generalmente hace que termine diciendo "Oh, cómpralo", clic, clic, clic. Y cuando voy más lento...

Brian Ford (22:09):

Es interesante que uses la gratitud para eso. Es fascinante. En mi caso, pienso en mi yo del futuro. Creo que, en lugar de privarme ahora, en realidad estoy mejorando mi futuro, Brian. Querrás tener cosas buenas más adelante. Es gracioso... Desde muy joven tuve a alguien a quien realmente admiraba que me explicó el verdadero significado del sacrificio. Yo usaba la palabra sacrificio como tú usas la palabra privación. Siempre pensaba en el sacrificio, y recuerdo que en el ámbito deportivo suele hablarse de hacer sacrificios si quieres ganar. Luego comencé a pensar en eso financieramente, y me di cuenta de que no era divertido.

Brian Ford (22:54):

Luego alguien me preguntó: "Brian, ¿conoces la definición de sacrificio?" Y yo respondí: "No lo sé, pero no suena nada bien". Me dijeron que se trataba de renunciar a algo bueno ahora, pero tenía que ser algo bueno o no sería un sacrificio. "Es renunciar a algo bueno ahora por algo mejor en el futuro". Comencé a pensar en eso y comencé a pensar en mi yo del futuro, y luego empecé a cambiar mi mentalidad con respecto a esta idea. Luego, me empezó a gustar ahorrar y así cambié de mentalidad. Creo que es fascinante que hayas trabajado en ello desde el punto de vista de la gratitud al pensar: "Ya tengo todas estas cosas. Estoy bien. ¿Realmente necesito eso?" Interesante.

Bright Dickson (23:31):

Pero creo que, como mencionaste antes, mi yo del futuro me lo agradecerá, y me recuerda cuando disfrutas de una gran noche de fiesta y luego tomas esa aspirina y bebes ese vaso de agua antes de irte a la cama, y en la mañana piensas: "Gracias, yo del pasado, por tomar esa aspirina y beber ese vaso de agua". Es el mismo principio. Es interesante que la gratitud pueda provenir de estas dos direcciones e influir en tus acciones en el presente.

Brian Ford (23:59):

Sí, es interesante.

Bright Dickson (24:01):

Bien, ya hablamos sobre los conceptos básicos para cuando recién estamos arrancando, ¿pero qué hacemos cuando ya estamos listos para comenzar a invertir? De eso hablaremos a continuación, así que quédate con nosotros.

Brian Ford (24:21):

Entonces, Bright, si tus 20 son el momento ideal para sentar las bases como el hábito de ahorrar, deberías dedicar todos tus 30 a complementar esas lecciones para alcanzar metas más grandes, como comprar una casa e invertir aun más para la jubilación.

Bright Dickson (24:35):

Así es. Avancemos, Brian. Debemos pensar en invertir para la jubilación que, debo decir, parece estar muy lejos. Estoy a finales de mis 30 y parece que faltara tanto... Pero cuando estás en tus 20, a principios de los 30, parece aun más lejana. Pero tienes que empezar pronto. Cuanto antes, mejor. ¿Qué debemos recordar en esta etapa? ¿Qué debemos saber acerca de la jubilación?

Brian Ford (24:58):

Lo primero que mencionaste dio justo en el clavo. Muchas personas comienzan demasiado tarde porque piensan: "Falta tanto para eso...". Pero cuando realmente entendemos el poder del interés compuesto, del que hablaremos aquí en unos minutos, te das cuenta de que cuanto antes comiences, mejor. Pero primero quiero hablar de otra cosa, porque mientras pensamos en invertir en contraposición a ahorrar, se me viene una pregunta a la mente: ¿por qué necesitamos invertir? Porque sabemos que cuando invertimos, exponemos nuestro dinero al riesgo. ¿Por qué simplemente no ahorramos para la jubilación? Analicemos un poco esto, Bright. Te daré un ejemplo. Intenta seguirme. Haremos un par de cuentas. Sé que hablamos sobre eso en la sección anterior y ahora iremos en la dirección opuesta, pero tenme paciencia. Entonces, imaginemos que ahorramos un 10% de nuestros ingresos. Un buen número, por cierto.

Brian Ford (25:47):

Entonces, si ahorramos el 10% de nuestros ingresos cada año por 30 años, ¿cuántos años de ingresos habremos ahorrado? La respuesta es sorprendente: solo tres años de ingresos. Usemos este caso como ejemplo real, y digamos que estamos ganando bastante dinero. Lo hacemos solo para facilitar los cálculos. Estamos ganando 100 mil dólares al año, ahorramos el 10% de eso y tendremos 10 mil dólares. Entonces, estaremos ahorrando 10 mil dólares al año cada año por 30 años. Tendremos $300,000, exactamente tres años de ingresos. Por eso es difícil simplemente ahorrar para la jubilación. Necesitamos tener al poder del interés compuesto de nuestro lado. Por otra parte, y te daré otro ejemplo, ese era un ejemplo de ahorro. Si invertimos $5,000 cada año por 30 años con un interés del ocho por ciento, ¿cuánto tendríamos? Es un cálculo difícil. No espero que nadie lo resuelva a menos que aún tenga una calculadora de la escuela secundaria.

Bright Dickson (26:58):

Una TI-85.

Brian Ford (27:00):

¡Sí! ¡Dios Mío! ¡Ni lo menciones! Me dan escalofríos... Tenemos $5,000 al año por 30 años. Con un interés del ocho por ciento, serían más de $600,000.

Bright Dickson (27:11):

Una gran diferencia.

Brian Ford (27:13):

Así es, una gran diferencia. Si solo ahorráramos ese monto, o sea $5,000 cada año por 30 años, tendríamos 150 mil dólares. Pero, gracias al ocho por ciento de interés compuesto, obtenemos $461,000 adicionales en intereses. Por eso, la mayoría de nosotros invertimos para la jubilación. Es una diferencia enorme.

Bright Dickson (27:35):

Sí, es una diferencia inmensa.

Brian Ford (27:36):

Y si comienzas antes... Es mucho más cuando realmente comienzas a principios de los 20 y lo mantienes por los siguientes 30 o 40 años, en lugar de comenzar a los 40 o 50. Es difícil ponerse al día. La base del interés compuesto es el tiempo. Bright, tú y yo hemos hablado de esto: planificamos dedicar un episodio solo a las inversiones y a cómo elegir un planificador financiero. Pero por ahora solo mencionaré algunas cosas para comenzar. Primero, si tienes acceso a una 401(k) a través de tu empleador, habla con la gente de RR. HH. sobre cómo comenzar, especialmente si hay un aporte complementario. Me encanta hablar sobre los aportes complementarios y sobre cómo, básicamente, son dinero gratis. En realidad no pensaba tocar el tema, pero hablemos de las contribuciones complementarias 401(k) solo por un minuto.

Brian Ford (28:23):

Cuando enseño a invertir, siempre hablo sobre ese ocho por ciento anual. Obviamente, no podrás obtenerlo todos los años, pero es un buen objetivo a largo plazo. Pero para obtener ese ocho por ciento, tienes que arriesgarte. Tu dinero tiene que estar en fondos mutuos, tiene que estar en el mercado. Lo estás exponiendo a cierto grado de riesgo. Por momentos subirá, en otros bajará... Pero trabajamos duro y aceptamos esos riesgos a cambio de ese ocho por ciento. Pero si trabajas en una compañía, por ejemplo, que iguala el aporte complementario, sería estupendo. Por cada dólar que tú pones, ellos ponen otro. ¿Qué rendimiento porcentual sobre tu dinero es ese? Es un rendimiento del 100% sobre tu dinero, y está libre de riesgos. Bright, si alguien te dice que puede darte un rendimiento del 100% sobre tu dinero sin riesgos, deberías darte la vuelta y correr. Están vendiendo algo más, te están mintiendo o estás viendo televisión por cable a las 3:00 de la mañana y solo se trata de un estúpido infomercial que ofrece hacerse rico de la nada. No existe, a excepción de los aportes complementarios 401(k).

Brian Ford (29:24):

Incluso si tu compañía aporta 50 centavos por cada dólar, aún sigue siendo un rendimiento del 50% sobre tu dinero. De todos modos, dejemos de lado los aportes complementarios. No pensaba hablar de eso. Por allí queremos comenzar. Si tienes acceso a una 401(k) con un aporte complementario, ¡adelante! Habla con la gente de RR. HH. y podrás comenzar por allí. Si no tienes acceso a una 401(k), no te preocupes. Busca una IRA. Significa cuenta de jubilación individual. Lo principal que quiero destacar aquí es la importancia de aprender acerca de las inversiones. Comenzamos este programa hablando sobre los errores y uno que yo mismo cometí con respecto a las inversiones. Tenemos que seguir aprendiendo, porque el conocimiento más el dinero ahorrado equivale a oportunidades de inversión.

Brian Ford (30:07):

Así que sigue aprendiendo, haz buenas preguntas, y a medida que avances, no lo sabrás todo, pero no necesitas esperar para comenzar a invertir para la jubilación. El interés compuesto resulta realmente útil cuando se le da más tiempo. Diré algo más que incluso podría sonar gracioso. En mis clases sobre inversiones, casi siempre se me acerca alguien un poco mayor que yo y me dice algo como: "Brian, estuvo excelente. Gracias por venir hoy. Aprendí muchísimo sobre inversiones". Luego, me suelen decir: "¿Pero dónde estabas hace 30 años?" Y yo respondo: "Bueno, estaba en séptimo grado". Lo admito. Es un chiste malo. Pero lo menciono porque, nuevamente, hoy les hablamos a nuestros oyentes jóvenes y no quiero que sean como esas personas. No quiero que empiecen a pensar en estas cosas cuando sean un poco más grandes. Quiero que empiecen a hacerlo hoy mismo. Pero Bright, más allá de invertir para la jubilación, creo que la juventud es el momento de invertir en uno mismo. Al pensar en invertir en uno mismo, ¿qué te imaginas?

Bright Dickson (31:25):

Es importante saber que no solo se trata de invertir dinero y que invertir en uno mismo puede abrirnos a nuevas oportunidades de ingresos. En realidad, se trata de intensificar ese efecto de bola de nieve en diferentes áreas de tu vida. El otro tipo de inversión que definitivamente deberían considerar en sus 30 son las inversiones en educación. Si sientes que podría ser un buen momento para obtener otro título en un área diferente, o quizás un primer título... O tal vez deseas realizar algún programa de certificación para mejorar tus niveles de habilidades frente a los empleadores... Ese tipo de cosas. Esas también son inversiones, porque estás dando algo ahora de lo cual te beneficiarás en el futuro. Al igual que al ahorrar e invertir, tienes que resolverlo, tienes que dedicar tiempo y esfuerzo a hacerlo, y probablemente también tendrás que gastar algo de dinero. Así que debes avanzar en el área profesional y educativa.

Bright Dickson (32:25):

Creo que parte de esto, como cuando hablamos de aprender, es que el aprendizaje es un músculo que tienes que ejercitar. Algunos de nosotros somos aprendices voraces y otros somos aprendices más vacilantes, y todos aprendemos de maneras diferentes. Pero la idea es que sigas aprendiendo. Tal vez eso equivalga a educación o tal vez sean certificaciones... Tal vez sea algún otro tipo de cosa que te interese y que estés haciendo. Tal vez sea viajar: esa es otra forma de invertir en uno mismo. Se trata de hacer esas cosas, de vivir esas experiencias que te enriquecen como ser humano en diferentes frentes. Son realmente muy importantes, y creo que ambos coincidimos en que deben ser parte de esta estrategia de inversión.

Brian Ford (33:08):

Me encanta la idea de invertir en uno mismo desde el punto de vista de la educación, desde el punto de vista de las experiencias… Es muy similar a las inversiones reales. Al principio, tal vez te preguntes si vale la pena. Luego, de repente, empiezas a ver los dividendos. Bright, me gustaría decir que nunca es demasiado pronto para comenzar a ahorrar e invertir, pero también deseo mencionar que nunca es demasiado tarde para hacerlo. Si estás en tus 40 o 50, y estás comenzando a administrar tus finanzas, quiero felicitarte por tomar el control. Comienza ahora, y te sorprenderá el progreso que harás durante los próximos cinco a 10 años. Si estás escuchando este podcast, creemos que ya te encuentras en el camino correcto. Gracias por escuchar este episodio de "Money and Mindset With Bright and Brian".

Bright Dickson (34:08):

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