La tasa de porcentaje anual (APR) para una HELOC (línea de crédito garantizada por el valor acumulado de la vivienda) se calcula en función de diversos factores, entre ellos la puntuación de crédito, la relación préstamo-valor, el monto de la línea de crédito y la ubicación de la propiedad que sirve como garantía de la línea de crédito. Con una línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda de Truist, usted puede elegir entre una opción de tasa de interés fija o variable (límite de 5) en cada retiro que haga.

Tiene tres (3) opciones de pago durante el período de retiro, incluidos los pagos solo de intereses. Puede amortizar el capital en cualquier momento.

1.5% del pago del saldo de capital pendiente^{Divulgación 1} : su pago mensual mínimo requerido se basa en su saldo pendiente actual e incluye tanto el interés como una parte de su saldo de capital. Retirar fondos adicionales o pagar más que el monto de pago mínimo requerido afectará sus pagos futuros. Para retiros en una línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda de Truist tomados bajo esta opción, el pago mínimo mensual es equivalente al 1.5% del saldo pendiente total.

Pagos solo de intereses: los cargos financieros acumulados en el saldo de capital pendiente durante el ciclo de facturación anterior, o $20, lo que sea mayor.

Monto de pago fijo^{Divulgación 1} : un pago fijo de un monto de dinero establecido, el cual debe ser igual o superar el 1.50% del límite máximo del crédito. Por ejemplo: si un cliente tiene una línea de crédito de $100,000, el pago se fija en $1,500 mensuales si se retira algún saldo de la línea de crédito variable. (El monto de pago fijo no se ofrece en TX).

Pago a tasa fija: el plazo de pago que elija (por ejemplo, 60, 120 o 240 meses) determinará el pago mínimo mensual más los intereses y cargos aplicables. La tasa de porcentaje anual (APR) se determinará en el momento en que el adelanto se registre en su cuenta. Existe un cargo por servicio de $15 para cada adelanto a tasa fija/plazo fijo. El adelanto mínimo es de $5,000 para la opción de tasa fija.

Esta es la información que necesitará proporcionar para su solicitud:

• Información personal (nombre, dirección postal, número de teléfono y número de Seguro Social)
• Información personal y del empleador del cosolicitante, si corresponde
• Información del empleador (nombre y número de teléfono del empleador)
• Activos financieros (descripción, institución financiera y valor)
• Deuda financiera (nombre del prestamista, montos de los pagos y saldos)
• Información sobre colateral (activo, nombre del prestamista, saldo/valor y descripción)

Un representante de Truist se contactará con usted después de enviar una solicitud para revisar su información y solicitar cualquier documentación de respaldo requerida, como declaraciones impositivas y copias de recibos de sueldo.

Una línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda de Truist se puede garantizar con una vivienda a ocupar por el propietario, vivienda unifamiliar, residencia principal, segunda vivienda o condominio ubicados en AL, AR, CA, DC, FL, GA, IN, KY, MD, MS, NC, NJ, OH, PA, SC, TN, TX, VA, WV, y no se acepta el uso de viviendas para inversión, casas móviles o prefabricadas ni cooperativas. Truist debe estar en una posición válida como primera o segunda hipoteca. Los solicitantes deben ocupar la segunda vivienda un mínimo de 14 días por año calendario. Podrían aplicarse otras restricciones.

Usted solicita una nueva hipoteca con nuevos plazos (por un monto de préstamo más alto) para pagar el total de la hipoteca actual, y luego recibe el efectivo por la diferencia después de los gastos de cierre. Aun así, seguirá teniendo la comodidad de un solo pago mensual de hipoteca. Si las tasas de interés han bajado desde que compró su casa, incluso podría reducir su tasa de interés.

No es algo que pueda saberse a ciencia cierta porque las agencias de reportes de crédito (CRA) desarrollan y calculan sus propias puntuaciones de crédito que luego pasan a los prestamistas. Sin embargo, en líneas generales, al refinanciar o solicitar una HELOC el prestamista hace una consulta en firme a las CRA para solicitar información sobre su reporte e historial de crédito. Este tipo de consultas en firme comúnmente hacen que su puntuación de crédito baje temporalmente.

Si está refinanciando, su puntuación también puede bajar cuando usted cierra su anterior hipoteca ya que esto impacta sobre la variedad de cuentas que las CRA consideran al calcular su puntuación de crédito. Al pagar el total de su nuevo préstamo (refinanciado), su puntuación puede volver a subir, suponiendo que usted no tenga otras dificultades adversas en su crédito y que use sus cuentas existentes de manera responsable (p. ej., si hace sus pagos mínimos mensuales de las facturas/préstamos en tiempo y forma). Póngase en contacto con las agencias de crédito si tiene alguna pregunta o si necesita más información.

En el caso de un refinanciamiento con retiro de efectivo, usted tendrá que esperar hasta tener al menos el 20% del valor acumulado de su vivienda.